Förhandla & pruta ner räntan på bolånet

Förhandla bolån

I denna artikel skall vi gå igenom hur du kan förhandla om och förbättra ränta & villkor på dina nuvarande bolån. Vi ger några värdefulla tips och lär dig vilka argument du ska använda mot din bank för att pruta på bolånet och därmed spara pengar.

Längre ner i artikeln hittar du även en kalkylator som räknar ut hur mycket du kan spara på att pruta ner räntan på ditt bolån.

Få gratis hjälp med förhandlingen av bolånet

För många kan det kännas jobbigt att pruta och förhandla. Om du känner så kan du sluta läsa nu och istället testa den kostnadsfria tjänsten Lånekoll.se. Du skickar in uppgifter gällande din bostad och din privatekonomi. Lånekoll Jämför sedan ca 30 st olika bankers erbjudanden och presenterar bankernas erbjudanden för dig på en lista. De hjälper dig helt enkelt att pruta på räntan. Tidigare har de lyckats ordna 1,09% i ränta åt vissa kunder.

Du kan använda denna tjänst helt gratis på både nya och gamla bolån och privatlån. Du förbinder dig inte till något när du fyller i dina uppgifter på Lånekoll.se och gör en ansökan.

I klippet ger sparekonomen Claes Hemberg sina bästa tips på hur man prutar på bolånet

5 tips på hur du prutar ner räntan på bostadslånet

1Kontakta flera banker och samla in offerter

Kontakta och samla in offerter från flera olika banker. Antingen ringer du runt eller så besöker du bankernas hemsidor och ansöker om lån för att se vilken ränta de kan erbjuda. Det är gratis att ansöka och du binder dig inte till att ta lånet om du blir godkänd. Du kan även använda Lånekoll.se som vi nämner längre upp.

Detta gör du för att ha ett antal olika erbjudanden att jämföra. Dessa offerter har du även nytt av när du pratar med banken.

2Förstå grunderna

Ju fegare du är i förhandlingen desto mer tjänar banken på dig. Du måste helt bortse från alla känslor och stå på dig i förhandlingen med banken. Var tuff!

Din bank vill behålla dig som kund. Den vill absolut inte släppa iväg dig till en konkurrent. Alla andra banker vill värva dig som ny kund och är beredda att bjuda till ordentligt för att du skall byta bank..

När bankmannen suckar djupt och säger att du precis fått möjliga lägsta ränta på ditt bolån så finns det alltid lite utrymme kvar för prutning. Var tuff och hota med att du fått många bra erbjudanden från andra banker. Spela ut bankerna mot varandra.

3Är du en stabil kund för banken?

Ju mindre lån och ju högre inkomst du har desto säkrare är du som kund. Två stycken mått som de använder är din belåningsgrad och din skuld. Banken gör alltid en riskbedömning av varje kund för att avgöra hur stabil ekonomi kunden har.

  • Skuldkvot: bolånets storlek i förhållande till din inkomst
  • Belåningsgrad: bolånets storlek i förhållande till bostadens marknadsvärde

Om det var längesedan du värderade om din bostad kan du kanske värdera upp den och sänka din belåningsgrad. Om du kan sänka din belåningsgrad brukar du även kunna sänka din ränta.

Om du har fått nytt jobb med högre lön så kan du även använda det för att förhandla ner din ränta. Du får ju då en lägre skuldkvot vilket gör dig till en mer stabil kund.

4Samla allt hos samma bank

Om du kan samla dina konton, kreditkort, lån osv på samma bank brukar du kunna få en betydligt lägre ränta på ditt bolån. Bankerna älskar kunder som samlar allt på samma ställe så att de får full koll på din ekonomi och kan tjäna pengar på dig via alla övriga tjänster du då har via banken.

5Kolla upp listränta och snittränta hos bankerna

På bankernas hemsida kan du se deras listränta och snittränta. Dessa nivåer är bra att ha koll på när du pratar med banken. Målet när du förhandlar bör alltid vara att ligga under både snitträntan och listräntan.

  • Listränta = den ränta som banken listar på sin hemsida, dvs den högsta räntan du kan få.
  • Snittränta = snittet på alla bankens befintliga kunders bolåneränta.

I skrivande stund (2020-10-13) ser några av bankernas rörliga list- och snitträntor ut såhär:


Listränta:
Rörlig 1,97 %
2 år: 1,47 %
5 år: 1,68 %

Snittränta:
Rörlig 1,69 %
2 år: 1,32 %
5 år: 1,52 %

Listränta:
Rörlig 1,97 %
2 år: 1,47 %
5 år: 1,68 %

Snittränta:
Rörlig 1,69 %
2 år: 1,32 %
5 år: 1,52 %

Listränta:
Rörlig 2,19 %
2 år: 2,24 %
5 år: 2,24 %

Snittränta:
Rörlig 1,43 %
2 år: 1,32 %
5 år: 1,31 %

Listränta:
Rörlig 1,74 %
2 år: 1,69 %
5 år: 1,69 %

Snittränta:
Rörlig 1,49 %
2 år: 1,51 %
5 år: 1,45 %

Listränta:
Rörlig 2,39 %
2 år: 1,89 %
5 år: 1,89 %

Snittränta:
Rörlig 1,53 %
2 år: 1,34 %
5 år: 1,47 %

Listränta:
Rörlig: 2,39%
2 år: 1,99 %
5 år: 1,85 %

Snittränta:
Rörlig: 1,57 %
2 år: 1,47 %
5 år: 1,56 %

Listränta:
Rörlig: 2,39 %
2 år: 1,89 %
5 år: 1,85 %

Snittränta:
Rörlig: 1,62 %
2 år: 1,49 %
5 år: 1,78 %

Listränta:
Rörlig: 2,39 %
2 år: 1,89 %
5 år: 1,73 %

Snittränta:
Rörlig: 1,56 %
2 år: 1,43 %
5 år: 1,51 %

Listränta:
Rörlig: 1,67 %
2 år: –
5 år: 1,95 %

Snittränta:
Rörlig: 1,28 %
2 år: –
5 år: 1,85 %

Mer djupgående om listränta

Listränta är den ränta som marknadsförs ut mot kund. På bankernas hemsida kan du se vilken listränta de erbjuder för tillfället. På listräntorna ser du vad du får för ränta på rörligt 3-månaders lån och även vad bankerna erbjuder för ränta på bundna lån. Listräntan ska du dock inte nöja dig med som kund eftersom listräntan är den högsta bolåneräntan som banken ger till sina kunder.

Mer djupgående om snittränta

Idag tvingas bankerna lägga upp kundernas genomsnittliga ränta. Detta är något som bankerna har tvingats göra under en lång tid men trots detta vet många svenskar inte vad snittränta är. Du borde fråga dig själv om du förtjänar att ha en sämre ränta än vad den genomsnittliga bolånetagaren har. Vi tycker istället att du bör sikta på att hamna på en räntenivå som är lägre än snitträntan. Snitträntan använder du bara som en måttstock till vart man ska börja pruta.

Få hjälp

Som vi nämner ovan kan du testa Lånekoll.se helt gratis och se vilken ränta de kan ordna fram åt dig. Lånekoll fungerar både för nya och gamla bolån och privatlån.

Före detta fastighetsmäklare med mångårig erfarenhet av yrket och branschen. Besitter även djupgående kunskaper inom börs, aktier och investeringar.

2 KOMMENTARER

  1. Tack för denna artikel.
    Jag skulle förhandla om mitt bolån hos banken men är ganska blyg och dålig på att prata i min egen sak.

    Jag testade mittbolån och de lyckades förhandla ner min ränta väsentligt på mitt lån. Jag sparar ca 2600kr varje år på denna sänkning.

    Nu är det dags för min fru att ringa banken å försöka sänka sina räntor. Hon skall testa att göra det själv först och sedan se vad mittbolån kan lösa åt henne. Det skall bli spännande att se skillnaden på hur en privatperson kan förhandla lånen i jämförelse med mittbolån.se

    • Hej Ulf.
      Kul att du delar med dig av dina erfarenheter kring att pruta på boräntan.
      Hoppas att det går bra för din fru när även hon skall försöka omförhandla lånen. Återkom gärna med en ny kommentar om hur det hela slutade, och ifall hon lyckades själv eller om hon också valde mittbolåns tjänst.

      Mvh admin på Ekonomifokus

Ställ en fråga

Please enter your comment!
Please enter your name here