Räntetak – ett alternativ till att binda räntan

6

Om du har bolån så står du förmodligen i valet och kvalet om du skall binda räntan nu eller om du skall köra vidare på rörlig ränta. Historiskt sett så har rörlig ränta varit det billigaste alternativet. När du binder räntan så kommer du att förlora på ditt beslut ifall räntan gå ner eller står still. Det finns dock ett annat alternativ till rörliga och bundna lån.

Vad är ett räntetak

Ett räntetak innebär att du får ett tak på din rörliga ränta. Det innebär att din ränta inte kan stiga över det taket. Du bestämmer själv hur lång tid ditt tak skall gälla. Du kan välja 2, 3 och 5 år men även längre tidsintervall finns. En normal nivå för ett räntetak är idag 2,46% i ränta. Det innebär att om du har ett räntetak så kan inte din bolåne-ränta stiga över 2,46%.
Ett räntetak kan ses som en typ av försäkring mot höjda räntor.

Nackdelar med räntetak

För att banken skall gå med på att sätta ett räntetak och där med minska din risk så kräver banken en premie på din rörliga ränta. Om du idag betalar 1,5% i rörlig ränta och väljer att teckna ett räntetak så kommer banken att vilja ha ett påslag på din rörliga ränta. En normal nivå idag är ett påslag på 0,36%. Det innebär att din ränta skulle bli 1,86% istället under den tid som du har ditt räntetak.

Att lösa lånet i förtid innebär en kostnad

En annan nackdel är att du får betala hela premien om du löser ditt lån i förtid. När du tecknar ett räntetak så kräver banken att du betalar en premie. Denna premie har banken räknat in som en inkomst och därför måste du betala hela den totala premien om du löser lånet i förtid. Om du tex tecknar ett räntetak på 5 år så kan det bli betydliga summor som det kostar att lösa lånet i förtid.
Exempel:
0,36% X ditt lån X den tid som är kvar på ditt räntetak.

Fördelar med räntetak

Du minskar din risk mot höjda räntor. Om räntorna stiger så kan du lugnt luta dig tillbaka och betala din ränta som då motsvarar räntetaket.
Om räntan går ner så går även din ränta ner.

Lånelöfte är första steget

Det första steget du skall ta när du söker bostad är alltid att skaffa dig ett lånelöfte.
På hemsidan Mittbolån.se kan du enkelt, gratis och utan att förbinda dig till något göra en ansökan om lånelöfte via nätet. Hemsidan jämför sedan en stor mängd olika banker och listar sedan vilka erbjudanden de olika bankerna kan ge dig i form av räntor och villkor.
Vi upplever att Mittbolån.se tittar mer på helheten i din ekonomi än många enskilda banker gör. Vissa banker kan upplevas lite fyrkantiga i sin bedömning av varje sökandes ekonomi. Mittbolån tittar på helheten och kan tack vare det erbjuda riktigt bra räntor och villkor.


Om du har en ränterabatt

Om du har en rabatt på din ränta så räknas den av innan premien läggs på vid teckning av ett räntetak.

6 KOMMENTARER

  1. Intressant!
    Tusen tack för detta tips. Jag hade ingen aning om att det fanns något som heter räntetak.
    Jag trodde att man bara hade rörliga räntor eller bundna räntor att välja på.
    Jag har 100% rörliga räntor då jag har läst att det historiskt är det billigaste alternativet.
    Jag har dock förstått att man kan spara mycket pengar på att binda sina lån vid rätt tillfälle.
    Detta med räntetak ger ju ytterligare ett verktyg för att kunna spara pengar och hålla nere kostnaderna för sina bolån. Vad tror ni som är experter om räntorna och ränteutvecklingen under 2017, 2018 och 2019?

    • Hej Bolånetorsk.
      Det är tyvärr väldigt få som känner till att räntetak finns. På ett sätt är det nog ganska bra eftersom många förmodligen skulle använda sig av räntetaket vid helt fel tillfällen. Precis som du säger så kan man spara stora pengar om man är skicklig och binder sina lån vid rätt tidpunkt.

      Gällande räntorna framöver så ser det ut som om att dom börjat peka uppåt. Förmodligen kommer räntorna att stiga ganska långsamt. En kraftig höjning av räntorna skulle sätta stora köppar i hjulen i svensk ekonomi i detta läget. Med tanke på den höga belåningsgrad som vi svenskar har så kommer även små höjningar att dämpa konsumtionen kraftigt. Det är dock inflationen som styr så skulle det bli rally i inflationen så kommer det att krävas räntehöjningar. Det är dock inte troligt med rally i inflationen så jag tror att man kan förvänta sig smyghöjningar av räntan framöver som inte kommer att påverka marknaden kraftigt i första läget.

      Mvh admin på Ekonomifokus

  2. Hej,

    Jag undrar, om jag väljer ränta med räntetak. Betala jag en extra premie för att ha den tryggheten?
    Eller hur funkar det? Tacksam för svar 🙂

    • Hej Sofie.

      Jag precis. Du betalar en sorts premie för att slippa risken.
      Premien läggs som ett påslag på din ränta.

      Mvh admin på Ekonomifokus

  3. Hej!
    Räntetakspremien är ju avdragsgill.
    Är de uppgifterna med till Skatteverket från banken eller får man sköta avdraget själv till deklarationen?
    Var nånstans i deklarationen gör man isåfall detta?
    Tacksam för svar!
    Thommy

    • Hej Tommy.

      Alla banker skickar in uppgifterna till skatteverket så dessa uppgifter är förtryckta.
      De ligger som ränteutgifter.

      Mvh admin på EKonomifokus

Ställ en fråga till oss

Använd dig av formuläret nedan.

Please enter your comment!
Please enter your name here