Så sänker du din amortering på bolån

Din amortering av bolånet styrs av amorteringskravet men kan även påverkas av bankernas egna krav och regler. Här är de vanligaste och mest effektiva sätten att minska din amortering.

1. Sänk din belåningsgrad

Det absolut vanligaste sättet att sänka sin amortering är att förändra förhållandet mellan hur mycket du har i lån och vad din bostad är värd (den så kallade belåningsgraden). Det är belåningsgraden som styr ditt amorteringskrav.

Räkna om belåningsgraden

Om du har bott i din bostad i minst fem år (eller om du har gjort en omfattande renovering/ombyggnad som avsevärt höjt värdet), har du rätt att göra en ny officiell värdering av bostaden.

Exempel: Om bostadens värde har stigit från 3 miljoner till 4 miljoner kronor, sjunker din belåningsgrad automatiskt trots att lånesumman är densamma. Hamnar du då under de magiska gränserna på 70 % eller 50 % av bostadens värde, kan du minska eller helt ta bort din amortering.

En skriftlig värdering behövs

banken behöver en skriftlig värdeing som underlag ifall du vill sänka din amortering. En skriftlig värdering upprättas och signeras av en fastighetsmäklare eller värderingsman och kostar vanligtvis 2 800 kr – 4 500 kr.

2. Ansök om tillfälligt amorteringsundantag

Livet bjuder ibland på oväntade överraskningar. Om du drabbas av en tillfällig ekonomisk svacka har bankerna rätt att bevilja ett amorteringsundantag baserat på särskilda skäl.

Detta är en tillfällig paus (ofta upp till ett år i taget) som du kan få om din ekonomi förändrats drastiskt på grund av:

• Arbetslöshet eller varsel.
• Långvarig sjukskrivning.
• Föräldraledighet.
• Separation eller dödsfall inom familjen.

För att få detta godkänt behöver du kontakta din bank och visa upp intyg (t.ex. från Försäkringskassan eller arbetsgivaren) som styrker att din betalningsförmåga har försämrats avsevärt.

3. Flytta lånet till en annan bank

Vissa banker kräver ytterligare amortering utöver de kraven som amorteringskravet har. Kräver din nuvarande bank att du amorterar mer än amorteringskravet kräver så kan det vara läge att undersöka om andra banker kan ge dig bättre villkor.

Tänk på detta innan du sänker amorteringen

Innan du ringer banken är det bra att väga för- och nackdelar mot varandra:

• Det är inte gratis att pausa: Att inte amortera innebär att din skuld inte minskar. Det betyder att du kommer att betala mer i ränta totalt sett över lånets löptid.
• Du bygger upp en trygghet : Amortering bygger upp ett eget kapital i bostaden. Om bostadsmarknaden skulle sjunka har du större marginaler om du har amorterat flitigt.