Välj rätt bank till bolånet

Vissa väljer att ta bolånet hos den bank som erbjuder den lägsta räntan medan andra väljer den bank som ger bäst service. Vilken bank man ska välja beror på individuella preferenser.

Här presenteras sex faktorer som kan vara avgörande för vilken bolånebank som är bäst att välja. Vilken av dessa faktorer som väger tyngst beror på låntagarens önskemål och ekonomiska förutsättningar. 

Välja bank utifrån lägst ränta

För många är lägst ränta helt avgörande för vilken bank som ska väljas till bolånet. En större jämförelse av bolåneräntorna kan exempelvis ske genom att:

• Kontrollera räntenivån på förhandlingsfria bolån på dessa bankers hemsidor. 
• Kontakta och förhandla med din nuvarande bank 
• Göra bolånejämförelse via låneförmedlare.  

Varje år sker sedan en ny jämförelse och eventuellt flyttas bolånet om bättre villkor hittas hos en annan bank. Detta förutsatt att inte lånet har bunden ränta. 

Så stor skillnad kan räntan göra!

Ett bolån tecknas på 2 000 000 kronor. Med en ränta på 4,35% blir räntekostnaden per år 87 000 kronor. Via jämförelser och förhandling får låntagaren 3,95% i bolåneränta. Det innebär 79 000 kronor per år och därmed en besparing på 8000 kronor. (Gör egen uträkning i vår låne- och räntekalkylator)

Exempel på bolånebanker inom kategorin:

Följande banker har ofta, men inte alltid, de lägre bolåneräntorna:

• Stabelo
• SBAB
• Hypoteket

Välja bank utifrån service

Undersökningar av Svenskt Kvalitetsindex visar att ”Bra service” är en av de viktigaste faktorerna vid val av bank för bolån. Det är alltså relativt vanligt att välja bolånebank utifrån den service som de förväntas ge. 

Så fungerar SKI

SKI (Svenskt Kvalitetsindex) har mätt kundnöjdhet hos företag inom bank och finans sedan 1989. Via djupintervjuer sammanställs ett index som presenteras årligen. Skillnaden mellan bankerna kan vara mycket stor.

🔗 Se vilken bank som är bäst på bolån enligt senaste SKI-undersökning

Exempel på banker inom kategorin

Följande banker hamnar ofta i toppen gällande kundnöjdhet, enligt SKI:s undersökningar:

• SBAB
• Länsförsäkringarna Bank
• Skandia

Bank med allt på samma ställe

Ett annat vanligt argument i val av bolånebank är att hela privatekonomin önskas finnas hos en och samma bank. Det skapar en god överblick över allt från lån till sparande. Finns en personlig banktjänsteman, som kontaktas vid frågor, kan även samma person hjälpa till med de flesta frågor som uppstår. Det bästa alternativet, vid detta önskemål, kan alltså vara att teckna bolånet där resterande privatekonomi redan finns. 

Många väljer banken med privatekonomin

Statistik visar tydligt att många prioriterar att ha bolånet på samma bank som övrig privatekonomi. Ett exempel på detta är att Swedbank är den överlägset vanligaste banken för privatpersoner.

Exempel på bolånebanker inom kategorin:

• Swedbank
• Handelsbanken
• ICA Banken

Förhandlingsfritt och enkelt bolån

Ett par bolånebanker i Sverige erbjuder bolån utan förhandling. Det innebär att det enbart är lånebelopp och belåningsgrad som avgör ränta. Via hemsidan går det enkelt att ange dessa siffror varpå erbjuden bolåneränta visas. 

Förhandling behöver alltså varken ske när bolånet tecknas eller när nya bindningstider önskas. Låntagaren kan därmed vara säker på att få bankens bästa ränta utan att svåra förhandlingar och diskussioner behöver ske. För de som tycker det är obekvämt och jobbigt att försöka förhandla med banken kan detta vara bästa alternativet. 

Stor skillnad om inte förhandling sker:

Vid ett specifikt tillfälle hade Swedbank (förhandlingsbar ränta) en rörlig listränta på 4,74%. Vid samma tillfälle hade SBAB (förhandlingsfri ränta) 3,82%. Den stora skillnaden beror på att SBAB:s bolån är färdigförhandlade, vilket Swedbanks inte är. Swedbank kan alltså ge extra ränterabatt vid förhandling vilket inte SBAB inte ger.

De som valt SBAB fick därmed lägre ränta utan förhandling. De som valde Swedbank hade dock möjlighet att förhandla ner sin ränta genom individuell förhandling.

Exempel på banker i kategorin:

Hypoteket är en av de banker som erbjuder förhandlingsfria bolån. På deras webbplats finns en kalkylator där an anger bostadens värde och lånebeloppet för att direkt på skärmen få reda på vilken ränta man erbjuds.

🔗 Gå till kalkylatorn på Hypotekets hemsida

Bolånebank vid svag kreditvärdighet

Personer med svag kreditvärdighet har betydligt svårare att få bolån än de med stabilare ekonomiska förutsättningar. Det innebär även att utbudet av banker att välja på, för att teckna bolån, blir betydligt mindre. I detta fall handlar det främst om att hitta en bank som är villig att bevilja lån trots svag kreditvärdighet. 

Betydligt högre ränta

Enbart ett fåtal banker kan ge bolån trots betalningsanmärkningar. I detta fall är räntan ofta 1,5-2,5 gånger så hög som hos övriga banker. Tecknas dessa bolån bör alltså lånet snabbt flyttas till annan bank när betalningsanmärkningen förfaller. Detta för att få en mer ”normal” räntenivå. 

Exempel på banker i kategorin:

• BlueStep🔗
• Svea Bolån🔗

Bank som erbjuder hyrköp  

Hyrköp innebär att bara halva bostaden köps varpå en fastighetsägare köper andra delen. Under ett par å betalas en avgift/hyra till fastighetsägaren för hyrdelen. Under samma period sparas kontantinsatsen ihop så att ett större bolån kan tecknas. Målet är alltså att efter en tid kunna köpa loss hela bostaden. 

Exempel på banker i kategorin:

• OBOS – Hyrköp via ”Obos Deläga”🔗
• HSB – Hyrköp via  ”HSB Dela”🔗

Vad prioriterar du? 

Lägst ränta, bäst service eller möjlighet till hyrköp? Välj rätt bank/långivare för bolånet utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Som visas ovan är det inte alltid bara räntan som är viktig att jämföra.