Öka bolånet före 1 april?

Det är ytterst sällan som utökat bolån rekommenderas om pengarna inte behövs för tillfället. Men med de nya bolånereglerna uppstår en sådan situation. 

Den första april förväntas nya bolåneregler att börja gälla. Det enda som kvarstår i processen är att riksdagen ska rösta om regeringens proposition, vilket förväntas ske i mars. 

De nya bolånereglerna innebär bland annat att regler kring belåningsgraden ändras på två olika sätt. För det första kan den som köper en bostad, efter första april, låna upp till 90 % av bostadens värde. Detta i jämförelse mot dagens 85 %. 

För det andra kan bolånet utökas, exempelvis vid renovering, upp till 80 % av bostadens värde. Även detta i jämförelse mot dagens 85 %. Det kan, i vissa fall, innebära att det är fördelaktigt att höja bolånet före 1 april även om pengarna inte behövs omgående. 

Vid planerad större renovering

Om en familj bor i en villa som är värd 3 miljoner kronor och idag har 75 % belåningsgrad innebär det att de kan låna ytterligare 300 000 kronor. Detta förutsatt att bankens KALP-kalkyl visar att hushållet kan hantera det större lånebeloppet och att lånet tecknas före 1 april. Familjen skulle exempelvis kunna använda beloppet för att renovera två mindre badrum. 

Skulle samma hushåll ansöka om utökat bolån, efter 1 april, kan banken däremot bara bevilja 150 000 kronor. Det är en väsentlig skillnad och familjen skulle inte ha möjlighet att genomföra hela den renovering som önskas. 

Låna i förväg

Även om familjen inte tänkt att genomföra renoveringen under 2026 kan det alltså finnas en fördel att höja bolånet före första april och sedan spara pengarna till 2027 då renoveringen genomförs. Under den tiden kan pengarna sitta på ett fasträntekonto och ge ungefär 1% lägre i sparränta än vad som betalas i rörlig bolåneränta. 

Familjen får i detta fall ”betala” 1500 kronor i ränta, över ett kalenderår, för att ha tillgång till 150 000 kronor extra till kommande renovering. Även om det är en extrakostnad så möjliggör det en framtida renovering. Ett alternativ hade varit att familjen tecknat ett privatlån för renoveringen, till en betydligt högre räntekostnad. 

Mindre belopp att låna efter 1 april – Utökad bolån