Bli din egen bank och tjäna pengar med ränta-på-ränta
Har du hört talas om Brocc.se och Lendify.se? Genom deras plattformar kan du på ett säkert och lönsamt sätt låna ut pengar till andra privatpersoner och tjäna pengar på ränteintäkter. Dina pengar sprids ut på lån till massor av olika privatpersoner som betalar amortering och ränta tillbaka till dig. Skaffa ett konto hos båda aktörerna för att sprida dina risker så mycket som möjligt.Ränta-på-ränta via aktier och fonder
Avanza.se erbjuder just nu helt courtagefri handel med aktier. Avanza är den nätmäklare som vi på Ekonomifokus använder oss av och vi är supernöjda. Hos Avanza kan du spara pengar i aktier och fonder för att få avkastning. Köp aktier såsom tex Investor och handelsbanken så får du årlig utdelning. Om du återinvesterar de pengar du får varje år i utdelning så skapar du ränta-på-ränta effekten på dina pengar. Om du inte redan har ett konto hos Avanza så är det värt att skapa ett. Det är gratis både att starta och att inneha ett konto.Förklaring
Ränta på ränta, eller compounding som det heter på engelska är ett uttryck som används när man pratar om utvecklingen på investerat kapital. Ränta-på-ränta, som även kallas för sammansatt ränta bygger på att avkastningen varje år beräknas på ditt investerade belopp plus all tidigare avkastning som man erhållit under perioden. Du får alltså avkastning på avkastningen eller du får ränta på räntan. Detta fenomen gör att kapitalet växer kraftigare ju längre tid man räknar med i formeln. Kurvan över utvecklingen blir helt enkelt brantare och brantare ju längre tiden går
Ränta-på-ränta effekten har av Albert Einstein kallats för "världens åttonde underverk" och "den starkaste kraften i universum".
Hur det beräknas & räkneexempel
Exempel
1000 kr sätts in på ett bankkonto med 5% i ränta.
År 1 får insättaren/investeraren 5% i ränta på 1000 kr = 1050 kr
År 2 får insättaren/investeraren 5% i ränta på 1050 kr = 1102,50 kr
År 3 får insättaren/investeraren 5% i ränta på 1102,5 kr = 1157,625 kr
Efter 3 år så har investeraren ett totalt saldo på 1157,625 kr.
Om man istället väljer att räkna med 15 % i avkastning (dvs utan ränta på ränta efffekten) så blir resultatet istället bara 1150 kr. Det betyder att resultatet blir 7,625 kr (0,66%) bättre efter 3 år med ränta på ränta effekten. Det kan låta lite men ju längre tiden går desto mer påverkar ränta på ränta effekten och det är därför kurvan blir brantare och brantare med tiden.
Efter 20 år med 5% i årlig avkastning får man istället resultatet 2655 kr med ränta på ränta. Räknar man istället med 20 X 5%, dvs 100% i avkastning så blir totalbeloppet bara 2000 kr. Avkastningen blir alltså 32,75% bättre med ränta-på-ränta. Man märker då den kraftiga effekt som ränta-på-ränta ger.
Hur ofta kapitalet dubblas
Om du inte sätter in några extra pengar under åren(du månadssparar inte) utan endast använder ett startkapital och räknar med 10 % i avkastning så fördubblas dina pengar varje 7,2 år. Om du istället räknar med 8 % i årsavkastning så fördubblas dina pengar varje 9 år.
Sprid alltid dina investeringar och risker
Vi rekommenderar alltid att man sprider sina investeringar på olika tillgångar för att skapa en långsiktig och stabil avkastning över lång tid. Alla rika människor gör detta. Ett tips är att öppna ett kostnadsfritt konto hos Nordnet.se och Avanza.se för att kunna handla aktier och fonder. Vi kan även rekommendera plattformarna Lendify.se och Brocc.se där man agerar bank och lånar ut sina pengar till andra privatpersoner mot att man får en fin ränta. Vi på Ekonomifokus har egna portföljer hos alla de vi nämner ovan och du kan se våra portföljer + deras utveckling på denna sida:
https://www.ekonomifokus.se/ekonomi/vara-investeringar-utveckling-och-statistik
Kan man få ränta på ränta effekten på aktiefonder?
Hej Josefin.
Ja du får en inbyggd ränta på ränta effekt via aktiefonder.
De företag som fonden äger delar ut vinster till aktieägarna varje år och de pengarna återinvesteras.
Mvh admin på EKonomifokus
Hej!
Har sparat 100 kr till mitt barn-barn från han föddes i 15 år = 18.000 kr , hur stor blir ränta för detta? Om man slår ihop båda var blir de då? Skall nämligen växla över summan till danska pengar,han är dansk?
Vänligen Tommy
Hej Tommy.
Du har nog missuppfattat ad ränta-på-ränta är eller så missförstår jag din fråga helt.
Mvh admin på Ekonomifokus
Går det att få ränta-på-ränta räknat MÅNADSVIS samt att man gör månadsvisa inbetalningar.
Var hittar jag isåfall detta sparande?
Mvh Daniel
Hej Daniel.
Då krävs det att du hittar en investering med månads-utbetalningar av räntan.
Lendify.se och Brocc.se är exempel på sådana investeringar.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Är isk ett ränta på ränta sparande?
Mvh
/Fredrik
Hej Fredrik.
ISK är bara en typ av konto.
Ränta på ränta får du om du investerar i företag eller finansiella instrument som ger dig utdelning.
Den utdelningen återinvesterar du och får då ränta på ränta-effekten på dina pengar.
Du kan ju göra dessa investeringar på ditt ISK konto.
mvh admin på Ekonomifokus
Ränta på ränta effekten får du även om företagen inte delar ut pengar.
Hej Christoffer.
Ja precis, om företaget investerar pengarna.
Om de endast låter kassan växa får du det inte.
Mvh admin på EKonomifokus
Hej jag heter Halef önal skulle vilja belåna mina aktier be om ett lån på 600 tusen. Skulle köpa investment bolag som latour lundberg lnvestor några preff atlascop elektrux. Jag skulle kunna betala tillbaka pengarna ink ränta på 6 år. Kontakta mig gärna.. Jag är privat banking kund
Hej Halef Önal.
Vi är ingen bank som kan låna ut pengar till dig.
Kontakta den bank du är kund hos så kan dom hjälpa dig med belåning av dina aktier.
Mvh admin på EKonomifokus
Hej
Jag är intresserad av ränta på ränta sparandet men vill gärna ha lite kött på benen innan jag ger mig in på det.
För närvarande sparar jag 2000kr per månad till tjänstepension via min bank som tar ut en förvaltnings avgift på 1,20%
sedan tar de en fast årlig avgift på ett par hundra som jag inte minns.
Min fråga är nu hur ska man beräkna på hur mycket banken kommer att tjäna på mitt sparande under en tid av 20 år?
Hej Arif.
Det är en bra fråga som jag tyvärr inte har uträkningen för.
Den finns nog om du googlar lite mer på ämnet.
Men det är en väldigt relevant fråga. Avgifter äter upp kapital med en väldig kraft.
Därför tycker jag att man skall investera i investmentbolag såsom Investor, Kinnevik, Latour osv för att slippa fonder med dyra avgifter.
Dessa investmentbolag har dessutom slagit index över lång lång tid vilket de allra flesta fonderna inte har.
Kostnadsfria indexfonder är också bra att komplettera med.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej! Jag har 4 miljoner i aktie fonder
Går i pension om 4 år
Skulle man kunna få lite pengar varje månad utbetalt av dessa jag har placerat i fonder?
Hej Anna-Kari.
Om du har pengarna i fonder så får du sälja av lite fonder varje månad för att kunna ta ut pengar.
Mvh Admin på Ekonomiofkus
Ok tänkte bara om det fanns något enklare sätt som typ när man får ut tjänstepensionen varje månad.
Hade önskat att det kunde ske mera automatiskt. Om jag bara säger hur mycket jag vill ha utbetalt.
Men tack i alla fall då vet jag.
Hej, vilken bank är bäst att spara i om man vil göra en mindre insättning varje månad. Typ sätta in 50 000 och sen sätta in 500 kr i månaden. Nu har jag det i ett konto som inte ger någon ränta, känns ju lite surt. Har inte rört kontot sen 2011, så det behöver inte vara med så mycket uttag. jag vill inte riskera att förlora pengarna, så inte aktier.
/Hanna
Hej Hanna.
Om du inte vågar ta någon risk så kommer du inte kunna få någon avkastning i nuläget tyvärr på vanliga räntekonton.
Om du vågar använda ett konto som inte har insättningsgaranti kan du däremot få räntor upp emot 10% på högräntekonton så som till exempel Viaspar.se men då måste du alltid vara medveten om att du kan förlora pengarna ifall Viaspar.se skulle hamna i ekonomiska problem.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Jag har tänkt gå in med en klumpsumma på 30K på 4 st fonder. Ska jag då lägga in 7.5K på varje? Har sedan iaf första året tänkt spara 2.5k i månaden så ska jag då sätta in 625kr på vardera fond varje månad för bäst effekt och riskspridning? Hur kan eller om det ens går kollar man den förväntade avkastningen varje år på dessa 4 eller är detta inget man kan?
30K x 0.06 = 1800
2.5K x 12 = 30 000
Efter 1 år = 61 800
År 2 61 800 x 0.06 = 3708
61800 + 3708 = 65 508
2.5K x 12 = 30 000
Efter 2 år = 95 508
Om fonderna skulle ha en avkastning på 6 % per år stämmer då min räkning?
På ett vanligt konto hade jag haft 90 000 men med fonderna 95 508 efter 2 år?
Hej Nisse.
Ja det brukar bli bäst om man sprider investeringarna så det låter klokt att köra på 7.5k på varje.
Om man skall börja räkna med insättningar osv så blir det tyvärr lite för avancerat för att jag skall kunna räkna på det nu. Så jag kan inte hjälpa dig där tyvärr.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej,
Om man är ett gift par som sparar tillsammans, har det någon betydelse för avkastningen om man väljer att ha varsitt fondkonto i t ex Avanza med 5000 kr/mån sparande eller ett gemensamt med 10 000 kr/mån (med samma avkastning förstås)? Tänker på ränta på ränta effekten.
Med vänlig hälsning/Lena
Hej Lena.
Nej det blir ingen skillnad.
Mvh admin på EKonomifokus
Hej, jag är 50 år. Jag har 5 miljoner att investera som vi kommer behöva leva på till pensionen, då vi inte får mycket pension. Vi vill pensionera oss 0m 10 år. Vad är bästa fördelningen – så säker som möjligt med bra avkastning.
Tack på förhand,
Peter
Hej Peter.
Det är i princip omöjligt idag att hitta investeringar med låg risk och vettig avkastning.
Frågar du en bankman så rekommenderar han/hon förmodligen att du stoppar pengarna i räntor.
Det skulle dock innebära 0 i avkastning i princip.
Hade det varit mina pengar så hade jag köpt aktier i ett antal stora och stabila svenska företag som har stabila kassaflöden och en bra direktavkastning.
Några exempel:
Bank, till exempel Nordea
Kindred
Tele2
Investor
telia
osv.
Detta skall inte ses som köpråd dock utan endast en förklaring till vad jag själv hade gjort med pengarna om de var mina.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej
Din beräkning “ränta på ränta” kan jag inte få att stämma. Det är ju omöjligt att få 3000 kr i ränta på en insättning av 2500 kr/mån och en avkastning på 10%. Jag kommer fram till 1675 kr. Hade hela beloppet (30000 kr) satts in 1 jan så hade hela årsräntan blivit 3000 kr.
Hej Nisse.
Det stämmer. Vi har inte lyckats koda ihop det hela ännu så att år 1 stämmer till 100%.
Mvh admin på Ekonomifokus
Låter som ”ciftlik bank” story som hade hänt i Turkiet 🙂
Hej Lokman.
Det känner jag inte till?
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej sparar en liten summa på Avanza ( fonder) 470kr/månad till barnbarn.Tänkte fråga om ränta på ränta gäller där också är så lite insatt .Med vänlig hälsning, Tuula
Hej Tuula.
Om du köper aktiefonder för pengarna så får du en inbyggd ränta på ränta effekt.
Om fonden äger aktier i företag som delar ut vinstpengar varje år så återinvesteras de utdelningarna varje år.
Då uppstår ränta på ränta effekten.
Mvh admin på Ekonomifokus