Du har bolån och du har valt att binda räntan. Av någon anledning skall du lösa lånet i förtid, innan lånets bindningstid har löpt ut. Du kanske skall sälja bostaden eller så har du ärvt pengar och vill lösa dina bolån exempelvis. Löser man bundna lån i förtid tvingas man normalt att betala en så kallad ränteskillnadsersättning till banken.
Vad är ränteskillnadsersättning
När du binder ditt lån så har banken räknat in detta som en framtida intäkt och om du då löser lånet i förtid kommer banken att förlora dessa framtida intäkter. Banken har då rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning. Du har alltid rätt lösa lånet när du vill enligt konsumentkreditlagen men banken har som sagt rätt att kräva denna ersättning för bundna lån.
Förenklat exempel:
Lånets storlek: 2 miljoner kr
Bindningstid kvar: 1 år
Ränta som lånet är bundet till: 1,5 %
Kostnad om lånet förtidslöses, dvs löses idag: ca 7 700 kr i ränteskillnadsersättning.
Ränteskillnadsersättningen är avdragsgill i deklarationen som en räntekostnad. Kostnaden läggs då som en kapitalkostnad i den del av deklarationen där du deklarerar dina inkomster och kostnader av kapital.
Jämför bankerna & få den lägsta räntan på ditt bolån, lånelöfte eller privatlån
På Lånekoll.se kan du söka lånelöfte samt jämföra räntor på bolån och privatlån hos ett stort antal olika banker med en enda ansökan och kreditupplysning. Lånekoll presenterar bankernas erbjudanden för dig på en lista så att du kan välja själv om du vill acceptera något erbjudanden eller inte.
Lånekoll kan även hjälpa dig att få ner räntan på dina befintliga bo- och privatlån. Du förbinder dig inte till något när du gör en ansökan och det är helt gratis.
Hur beräknas ränteskillnadsersättning
Beräkningen för ränteskillnaden styrs av finansinspektionen och konsumentkreditlagen. Tyvärr är det svårt att beräkna denna avgift och många är ovetande över hur detta går till. Avgiften styrs av ditt lånade belopp vid tillfället du skall lösa lånet, den återstående bindningstiden, räntan på ditt lån samt en jämförelseränta (räntan på statsskuldsväxlar och statsobligationer). Hos konsumenternas.se kan du hitta ett verktyg för att beräkna ränteskillnadsersättning.
Undvik att behöva betala
Du kan slippa ränteskillnadsersättningen om du gör ett så kallat säkerhetsbyte, dvs flyttar över bundna lån till en ny bostad. Det krävs då att du köpt en ny bostad som du kan flytta dina bundna bolån till.
- Läs mer om detta i vår artikel: Säkerhetsbyte bolån.
Ja, din ränteskillnadsersättning är en räntekostnad som är avdragsgill. Man brukar dock få skriva in detta själv i deklarationen då bankerna sällan skickar dessa uppgifter till Skatteverket.
Ja, du kan slippa betala ränteskillnadsersättning ifall du flyttar med dig dina bolån till en ny bostad. Kolla med din bank ifall de kan acceptera att du gör ett säkerhetsbyte.
Se våra exempel i artikeln.
💡 Planerar du att sälja en bostad?
Hittamäklare.se hjälper dig att samla in offerter och jämföra de olika mäklarna som är aktiva i ditt område. Offerterna kan du sedan använda när du skall välja mäklare samt när du skall förhandla om arvodet med den mäklare du vill anlita. Det är helt gratis och du förbinder dig inte till något när du gör en ansökan.
Kan Ni hjälpa mig räkna ut Ränteskillnadsersättning för mig?
Kvar av lån 560. 480kr
Bunden ränta 1,89
Nästa Ränteändringsdag 27 febr 2025
Tack på förhand!
Hej Inger.
Nej det kan vi inte tyvärr.
Din bank kan hjälpa dig med det.
Mvh admin på Ekonomifokus
Tips
1. Hittamäklare.se - Jämför mäklarna och deras offerter
2. Lånekoll.se - Jämför räntor på lånelöften för bolån & privatlån
Om man förstår NPV (nuvärdesmetoden) så är det inte SÅ svårt: det är A) summan av nuvärdena av ränta och amorteringar som uteblir samt B) nuvärdet av resterande del av lånet då bindningstiden löper ut, subtraherat C) nuvarande lån.
Det är diskonteringsräntan som de inte garanterar i framtiden utan bygger på prognoser.
Man bör också observera är att de räknar på dagar (istället för tex månader).
Hej F.
Tack, jag tror dock inte att de flesta kan NPV.
Mvh admin på Ekonomifokus.