Förhandla & pruta på bolån

I denna artikel går igenom hur du kan förhandla om ditt bolån och därmed sänka dina räntekostnader. Vi ger värdefulla tips och lär dig vilka argument du ska använda mot din bank för att pruta på bolånet och därmed spara pengar.

Artikelns innehåll:
1. 6 tips – så prutar du ner räntan
2. Argument till förhandlingen
3. Tag reda på hur länge din förhandlade ränta gäller
4. Få hjälp med förhandlingen
5. Videoklipp med tips på hur du prutar

Klicka för att gå direkt ner till önskad rubrik

5 tips – så prutar du ner räntan på bostadslånet

1. Begär ut ett amorteringsunderlag – ett smart drag

Om du kontaktar din bank och ber om att få ut ett amorteringsunderlag kommer din befintliga bank tro att du är på väg att byta bank. Din bank kommer då göra allt den kan för att behålla dig som kund. Din bankkontakt kommer med stor sannolikhet erbjuda dig en lägre ränta för att försöka behålla dig som kund.

Amorteringsunderlag är ett dokument som visar villkoren för ditt lån. När man skall flytta sitt bolån kräver den nya banken ett amorteringsunderlag från din befintliga bank. Du lurar då banken att tro att du är på väg att flytta ditt bolån till en annan bank genom att begära ut ett amorteringsunderlag.

2. Kontakta flera banker och samla in offerter

Kontakta och samla in offerter från flera olika banker. Antingen ringer du runt eller så besöker du bankernas hemsidor och ansöker om lån för att se vilken ränta de kan erbjuda. Det är gratis att ansöka och du binder dig inte till att ta lånet om du blir godkänd. Du kan även använda Lånekoll.se som jämför flera banker åt dig med en enda ansökan.

Detta gör du för att ha ett antal olika erbjudanden att jämföra. Offerterna har du även nytta av när du pratar med banken.

3. Förstå grunderna

Ju fegare du är i förhandlingen desto mer tjänar banken på dig. Du måste helt bortse från alla känslor och stå på dig i förhandlingen med banken. Var tuff!

Din bank vill behålla dig som kund. Den vill absolut inte släppa iväg dig till en konkurrent. Alla andra banker vill värva dig som ny kund och är beredda att bjuda till ordentligt för att du skall byta bank.

När bankmannen suckar djupt och säger att du precis fått möjliga lägsta ränta på ditt bolån så finns det alltid lite utrymme kvar för prutning. Var tuff och hota med att du fått många bra erbjudanden från andra banker. Spela ut bankerna mot varandra.

Kolla upp vilka ränterabatter du kan få

Vissa banker erbjuder rabatter på bolån om man uppfyller vissa krav. Ett exempel är rabatt för gröna bolån. De flesta storbankerna erbjuder rabatt på bolånet om bostaden har energiklass A eller B.

🔗 Läs vår djupgående artikel om: Olika ränterabatter

Är du en stabil kund för banken?

Ju mindre lån och ju högre inkomst du har desto säkrare är du som kund. Två stycken mått som de använder är din belåningsgrad och din skuld. Banken gör alltid en riskbedömning av varje kund för att avgöra hur stabil ekonomi kunden har.

• Skuldkvot: bolånets storlek i förhållande till din inkomst
• Belåningsgrad: bolånets storlek i förhållande till bostadens marknadsvärde

Om det var längesedan du värderade om din bostad kan du kanske värdera upp den och sänka din belåningsgrad. Om du kan sänka din belåningsgrad brukar du även kunna sänka din ränta.

Om du har fått nytt jobb med högre lön så kan du även använda det för att förhandla ner din ränta. Du får ju då en lägre skuldkvot vilket gör dig till en mer stabil kund.

• Läs vår mer djupgående artikel om: skuldkvot och belåningsgrad
• Läs vår mer djupgående artikel om: värdera om bostaden

5. Samla allt hos samma bank

Om du kan samla dina konton, kreditkort, lån osv på samma bank brukar du kunna få en betydligt lägre ränta på ditt bolån. Bankerna älskar kunder som samlar allt på samma ställe så att de får full koll på din ekonomi och kan tjäna pengar på dig via alla övriga tjänster du då har via banken.

6. Kolla upp listränta och snittränta hos bankerna

På bankernas hemsida kan du se deras listränta och snittränta. Dessa nivåer är bra att ha koll på när du pratar med banken. Målet när du förhandlar bör alltid vara att ligga under både snitträntan och listräntan.

• Listräntan är den ränta som banken listar på sin hemsida, dvs den högsta räntan du kan få.
• Snitträntan är snittet på bankens befintliga kunders bolåneränta.

I skrivande stund ser några av bankernas list- och snitträntor ut såhär:

Jämför bankerna & få den lägsta räntan på ditt bolån, lånelöfte eller privatlån
På Lånekoll.se kan du söka lånelöfte samt jämföra räntor på bolån och privatlån hos ett stort antal olika banker med en enda ansökan och kreditupplysning. Lånekoll presenterar bankernas erbjudanden för dig på en lista så att du kan välja själv om du vill acceptera något erbjudanden eller inte.

Lånekoll kan även hjälpa dig att få ner räntan på dina befintliga bo- och privatlån. Du förbinder dig inte till något när du gör en ansökan och det är helt gratis.

Mer djupgående om listränta

Listränta är den ränta som marknadsförs ut mot kund. På bankernas hemsida kan du se vilken listränta de erbjuder för tillfället. På listräntorna ser du vad du får för ränta på rörligt 3-månaders lån och även vad bankerna erbjuder för ränta på bundna lån. Listräntan ska du dock inte nöja dig med som kund eftersom listräntan är den högsta bolåneräntan som banken ger till sina kunder.

Mer djupgående om snittränta

Idag tvingas bankerna lägga upp kundernas genomsnittliga ränta. Detta är något som bankerna har tvingats göra under en lång tid men trots detta vet många svenskar inte vad snittränta är. Du borde fråga dig själv om du förtjänar att ha en sämre ränta än vad den genomsnittliga bolånetagaren har. Vi tycker istället att du bör sikta på att hamna på en räntenivå som är lägre än snitträntan. Snitträntan använder du bara som en måttstock till vart man ska börja pruta.

I klippet ovan ger Claes Hemberg sina bästa tips på hur du kan pruta ner räntan på bolånet.

Argument till förhandlingen

När du pratar med din nuvarande bank

1. Säg att du fått ett bättre erbjudanden av andra banker

Var tydlig mot din bank med att du är beredd att byta bank om du inte blir nöjd med det erbjudande du kan få. Säg att du fått ett bättre erbjudande av någon annan bank och att du är beredd att byta om din bank inte kan matcha det erbjudandet.

2. Påpeka att du alltid betalat i tid och är en bra & trogen kund

Om du är en bra och långsiktig bankkund som alltid betalar ränta och amortering i tid tyder det på att du är en trygg och pålitlig kund för banken. Berätta för banken hur duktig du varit med betalningarna och hur få påminnelser du fått.

3. Ha stenkoll på läget

Läs på ordentligt inför förhandlingen. Om du är påläst och kunnig kommer banken att få ett större förtroende för dig än om du är helt oförberedd vid förhandlingen och saknar kunskap om ämnet.

När du pratar med en ny bank

1. Berätta hur bra kund du är hos din nuvarande bank

Berätta för banken hur väl du sköter dina bankaffärer i dagsläget. Berätta att du alltid betalar dina räntor och amorteringar i tid osv. Låt banken förstå att de borde vilja ha dig som kund.

2. Erbjud dig att byta bank helt & bli en helhetskund

Fråga banken vad de kan erbjuda dig om du byter bank helt, dvs du flyttar över bolån, lönekonto och allt annat du har på din nuvarande bank idag. Bankerna vill gärna ha helhetskunder och kan ofta ge bra erbjudanden till de som är beredda att byta. Det kan handla om allt från bättre villkor på försäkringar, sparräntor och bolåneräntor. Det är helheten som räknas.

3. Ha stenkoll på läget

Läs på ordentligt inför förhandlingen. Om du är påläst och kunnig kommer banken att få ett större förtroende för dig än om du är helt oförberedd vid förhandlingen och saknar kunskap om ämnet.

Tag reda på hur länge din förhandlade ränta gäller

När du lyckats förhandla till dig en bra ränta är det viktigt att du tar reda på vilka villkor som gäller. Rabatter och räntenivåer gäller inte för evigt så ta reda på hur länge dina ränterabatter och räntevillkor gäller. Ställ frågor till banken och läs igenom villkoren för ditt lån så att du är väl införstådd med villkoren.

Be om att få alla villkor och förutsättningar skriftligt så att du har något att hänvisa till ifall du loggar in på din internetbank en dag och din ränta råkar ha höjts mer än den ska. Håll koll löpande på att banken håller vad de lovat.

Få gratis hjälp med förhandlingen av bolånet

För många kan det kännas jobbigt att pruta och förhandla. Om du känner så kan du sluta läsa nu och istället testa den kostnadsfria tjänsten Lånekoll.se. Du skickar in uppgifter gällande din bostad och din privatekonomi. Lånekoll Jämför sedan flera olika bankers erbjudanden och presenterar deras erbjudanden för dig på en lista. De hjälper dig helt enkelt att pruta på räntan.

Du kan använda denna tjänst helt gratis på både nya och gamla bolån och privatlån. Du förbinder dig inte till något när du fyller i dina uppgifter och skickar in en ansökan.

I klippet ger EFN tips på hur man prutar på bolånet

Som vi nämner ovan kan du testa Lånekoll.se helt gratis och se vilken ränta de kan ordna fram åt dig. Lånekoll fungerar både för nya och gamla bolån och privatlån.

Läs även våra artiklar

• Flytta bolån till annan bostad
• Bolån & lånelöfte som student