Man kan ta över ett bolån och behålla samma villkor, ränta, amortering och bindningstid så länge banken godkänner övertagandet och att den som övertar bolånet behåller det hos samma bank. Samma princip gäller oavsett om det gäller en skilsmässa, en separation, en överlåtelse, ett övertag från förälder eller ett dödsfall. Banken måste alltså godkänna övertagandet, annars går det inte.
Vid övertagande av bolån får man behålla samma:
- Villkor
- Ränta
- Bindningstid
- Amorteringstakt
Artikelns innehåll:
1. Om banken inte godkänner övertagandet
2. Ta över bolån vid separation & skilsmässa
3. Ta över bolån vid köp av bostad
4. Ta över bolån vid dödsfall
5. Ta över bolån från föräldrar
6. Vad händer med amorteringen vid övertagande?
7. Övertagande av lån räknas som en betalning
8. Fördelar med övertagande av bolån
Klicka för att gå direkt ner till önskad rubrik
Om banken inte godkänner övertagandet
Det är inte alltid banken godkänner övertagande, då får man ansöka om ett nytt bolån. Om man godkänns för det nya bolånet löser man det gamla lånet och tar ett nytt lån med bostaden som säkerhet. Lånet får då nya villkor, bolåneränta, amortering osv som baseras på låntagarens nuvarande ekonomiska situation.
Lösa ett bundet bolån i förtid
Om ett bundet bolån löses innan bindningstiden löpt ut riskerar man att behöva betala ränteskillnadsersättning. En av fördelarna med ett övertagande av bolån är att lånet inte behöver förtidslösas och att man därmed sparar in på ränteskillnadsersättningen.
Ta över bolån vid separation och skilsmässa
Vid en separation genomförs en bodelning. Om en gemensam bostad finns har man framför allt 3 st olika alternativ:
- Ni säljer bostaden och löser hela bolånet: Bostaden säljs och bolånet löses i sin helhet. Eventuella pengar som blir över delas upp i via bodelningen.
- En part tar över bolånet: Om en av er ska bo kvar i bostaden kan det finnas möjlighet för den personen att ta över bolånet. En individuell kreditprövning görs för den part som ska bo kvar. Banken behöver undersöka om den som ska bo kvar har tillräckligt god ekonomi för att överta bolånet. Om banken godkänner kan ett övertagande genomföras.
- Båda parter står kvar på lånet och bostaden behålls: Man måste inte sälja bostaden bara för att man skiljer sig. Ifall ni inte säljer bostaden direkt eller om den som vill bo kvar inte kan ta över bolånet finns alternativet att ni fortsätter att ha bostaden och lånet kvar gemensamt ett tag.
Vid en separation kan banken bevilja undantag från amorteringskravet under en begränsad tid. kontakta din bank för att ta reda på om det är möjligt i ditt fall.
Skriva över bolån vid skilsmässa
För att en part ska få överta den andra partens bolån vid en skilsmässa krävs det att den som ska ta över bolånet har en tillräckligt god kreditvärdighet.
Så här går det till:
- Samtycke krävs från den andra parten. Om partnern inte ger sitt godkännande kommer det inte att gå. Då tvingas ni sälja bostaden i stället.
- Gör en bodelning. Om ni inte klarar av det själva, anlita en jurist.
- Meddela banken att en av er vill ta över lånet.
- Banken gör en kreditprövning av den som ska överta lånet och skriver ett nytt skuldebrev.
Amorteringskravet vid skilsmässa
Amorteringskravet skärptes 2018. Det nya skärpta kravet säger att man måste amortera 1% extra på bolånet varje år om man har över 4,5 i skuldkvot.
Lån som togs innan 1 mars år 2018 påverkas inte av det skärpta amorteringskravet vid skilsmässa så länge lånet inte utökas.
Lån som togs den 1 mars år 2018 eller senare: En ny skuldkvot beräknas enligt amorteringskravets regler.
Kan jag få undantag från amorteringskraven vid skilsmässa?
Ja, banken har möjlighet att tillåta ett tillfälligt undantag.
💡 Nyhet! – Nu jämför Lendo även bolån & lånelöften!
På Lendo.se kan du nu jämföra räntor och villkor på bolån & lånelöften hos flera olika banker med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Lendo kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån.
Ta över bolån vid köp av bostad
Om säljaren har bundna bolån och räntenivån är på en förmånlig nivå kan köparen överta lånen med samma bindningstid, ränta och villkor så länge som banken godkänner övertagandet.
Övertagande av lån räknas som en betalning.
Ta över bolån vid dödsfall
Vid ett dödsfall övertar först dödsboet den avlidnes alla tillgångar och skulder. En bouppteckning upprättas som visar alla tillgångar och skulder i dödsboet. Den som sedan ärver kan överta bolånet i samband med arvskiftet om banken godkänner övertagandet.
Ta över bolån från föräldrar
Det går att överta ett bolån från föräldrar om banken godkänner övertagandet.
Vad händer med amorteringen vid övertagande?
2016 infördes den del av amorteringskravet som baseras på belåningsgraden.
2018 infördes den del av amorteringskravet som baseras på skuldkvoten.
Kravet från 2016 kommer man inte undan genom att överta bolån. Man kan däremot komma undan kravet från 2018 om bolånet man övertar togs före den 1 mars 2018.
Amorteringskravets regler:
Alla bolån som tecknas efter den 1 mars år 2018 omfattas av amorteringskravets regler:
- Har man en belåningsgrad som överstiger 70 % av bostadens värde måste man amortera minst 2% på bolånet per år.
- Har man en belåningsgrad mellan 50-70 % av bostadens värde måste man amortera minst 1% på bolånet per år.
- Har man en belåningsgrad som understiger 50 % av bostadens värde måste man inte amortera överhuvudtaget enligt amorteringskravets regler.
- Utöver detta finns det en extra regel som infördes under 2018 och baseras på låntagarens skuldkvot. Den som lånar mer än 4,5 gånger sin årsinkomst brutto (före skatt) skall amortera ytterligare 1 procent på lånet per år. Denna regel påverkar endast bolån
Övertagande av lån räknas som en betalning
Att överta bolån räknas som en betalning av motsvarande belopp. Vid deklaration ska alltså övertagande av bolån räknas med som betalning.
💡 Nyhet! – Nu jämför Lendo även bolån & lånelöften!
På Lendo.se kan du nu jämföra räntor och villkor på bolån & lånelöften hos flera olika banker med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Lendo kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån.
Fördelar med övertagande av bolån
Den stora fördelen med övertagande av bolån är att den nuvarande låntagaren slipper ränteskillnadsersättningen som man kan tvingas betala om man löser ett bundet bolån i förtid.
Fördelen för den som övertar bolånet är att räntan och villkoren kan vara bättre än den ränta och villkor som låntagaren hade fått om ett nytt bolån upptogs istället. Dessutom kan den som övertar bolån slippa undan amorteringskravets regler från 2018, dvs de regler som säger att man måste amortera 1% extra på bolånet varje år om man har en skuldkvot som överstiger 4,5.
Vanliga frågor och svar
Ingenting händer automatiskt. Ni kan behålla bostaden och bolånet om ni vill. Ni kan även välja att sälja bostaden och lösa lånet alternativt att en av er bor kvar och övertar bolånet från den andra parten (kräver bankens godkännande).
Ja, om banken godkänner det.
Ja
Ja, övertagande av lån räknas som en betalning.