Amorteringskrav på bolån 2021

Amorteringskrav bolån

I Sverige har vi idag ett amorteringskrav på bolån. Det innebär att lagen kräver att du amortera en viss summa på ditt bolån varje år.

Hur mycket du skall amortera beräknas utifrån hur mycket du lånar i förhållande till både bostadens värde och din inkomst. Dessa mått kallas för belåningsgrad och skuldkvot.

Är ni två stycken personer som lånar pengar ihop så är det bara att lägga ihop era inkomster till en enda stor ”gemensam inkomst”. Glöm inte att amortering är ett sparande och inte en kostnad.

Du kan beräkna din belåningsgrad & skuldkvot med vår kalkylator lite längre ner i artikeln.

Gällande regler 2021 – amorteringskravet

  • Bolån som överstiger 70 procent av bostadens värde skall amorteras ner med minst 2 procent per år.
  • Bolån som ligger mellan 50-70 procent av bostadens värde skall amorteras ner med minst 1 procent per år.
  • Utöver detta finns det en extra regel som infördes under 2018. Den som lånar mer än 4,5 gånger sin årsinkomst brutto (före skatt) skall amortera ytterligare 1 procent på lånet per år.
Du tar lån påKrav på amorteringKrav på amortering om du har lån som överstiger 4,5 ggr din bruttoinkomst/år
Över 70 % av bostadens värde2 %Minst 3 % (2+1 %)
Mellan 50-70 % av bostadens värde1 %Minst 2% (1+1 %)
50 % eller mindre av bostadens värdeInget krav på amorteringMinst 1% (0+1 %)

Räkneexempel 1:
Du köper en bostad för 3 000 000 kr. Du lånar 85% av bostadens pris, dvs 2 550 000 kr. Resterande 15% stoppar du in som egen kontantinsats. Din årsinkomst är 420 000 kr.

  • Din belåningsgrad är då 85 % vilket gör att du måste amortera 2%.
  • Din skuldkvot är då 6,1 ggr inkomsten vilket gör att du måste amortera 1% per år.

Du måste amortera totalt 3% på ditt lån per år.
3% av 2 550 000 kr = 76 500 kr per år

Räkneexempel 2:
Du köper en bostad för 1 500 000 kr. Du lånar 65% av bostadens pris, dvs 975 000 kr. Resterande 35% stoppar du in som egen kontantinsats. Din årsinkomst är 420 000 kr.

  • Din belåningsgrad är då 65 % vilket gör att du måste amortera 1%.
  • Din skuldkvot är då 2,3 ggr inkomsten vilket gör att du inte behöver amortera extra.

Du måste amortera totalt 1% på ditt lån per år.
1% av 975 000 kr = 9750 kr per år

Pressa bankerna och få den lägsta räntan på bolån
Lånekoll.se kan du jämföra bankernas räntor och villkor på bolån med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.

Lånekoll kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån. Tidigare har Lånekoll lyckats ordna 1,09% i boränta åt vissa av sina kunder.

Varför infördes amorteringskravet?

Amorteringskravet infördes för några år sedan för att stävja den kraftiga uppgången på bostadsmarknaden. Det var ett kontroversiellt beslut som hade många motståndare. Under år 2018 valde man att öka på amorteringskravet ytterligare med regeln som gör att man får amortera 1% extra om man har bolån som överstiger 4,5 gånger inkomsten. Om det beror på amorteringskravet eller inte är svårt att säga men bostadsmarknaden har hastigt stannat av och i de flesta städer har priserna gått ner 5-10% sedan toppen som vi såg år 2017 (i de flesta svenska städer).

Frågor & svar

Vad händer om jag höjer mitt bolån?

Om du utökar ditt bolån och går från till exempel 65% till 75% belåningsgrad så ökar ditt krav på amortering. I detta fall tvingas du amortera 1 % mer på ditt bolån per år. Gränserna gäller alltså på samma sätt som när du tar ett nytt bolån.

Kan jag värdera upp bostaden och sänka mitt amorteringskrav?

Ja, det finns dock en regel som säger att du tidigast kan värdera om bostaden 5 år efter inköpet (eller senaste värdering) om ingen stor ombyggnad eller omfattande renovering gjorts.

Påverkas amorteringskravet av mina privatlån & billån?

Nej men banken kommer att kontrollera att din ekonomi räcker till för alla lånen och kan ställa krav på extra amortering om den anser att det behövs.

Kan man slippa amortering helt?

Ja, om du har under 50% i belåningsgrad och under 4,5 i skuldkvot.

Planerar du att sälja en bostad?
Undvik att betala onödigt mycket för mäklartjänsten. Mäklarofferter.se hjälper dig att jämföra och att samla in offerter från de olika mäklarna som är aktiva i ditt område. Offerterna kan du sedan använda när du skall välja mäklare samt när du skall förhandla om arvodet med den mäklare du vill anlita. Det är helt gratis och du förbinder dig inte till något när du gör en ansökan.

8 KOMMENTARER

  1. Hej!
    Vi har köpt en bostadsrätt och lånar knappt 70%. Vi har en tanke att amortera mycket några år framöver, för att komma ner i en lägre belåningsgrad. Kan banken ha invändningar mot det? Finns det någon övre gräns hur mycket man får amortera?

    Med vänlig hälsning

    • Hej R.

      Nej du kan amortera hur mycket du vill.
      Om du bundit räntan på lånet kommer du dock att få betala ränteskillnadsersättning till banken.
      På grund av ränteskillnadsersättningen är det oftast inte värt att amortera extra på ett bundet lån.

      Mvh admin på Ekonomifokus

  2. Hej,
    Hus fastställs marknadsvärdet av en bostad?
    Till exempel om jag köper min bostad långt under eller över snittet, kommer marknadsvärdet av bostads påverkas? Vem och hur bestäms det? Kan man påverka den om man ligger på nära skuldkvoten?

    Med vänliga hälsningar

    • Hej Mehrdad.

      Marknadsvärde = det pris som bostaden skulle säljas för om den säljs på öppna marknaden.

      Hur mycket du köper bostaden för har inget med marknadsvärdet att göra. Det är marknaden som bestämmer marknadsvärdet.
      En mäklare kan hjälpa till med att göra en värdering, dvs en bedömning av marknadsvärdet.

      Du kan påverka marknadsvärdet genom att renovera bostaden.

      Mvh admin på Ekonomifokus

  3. Det här var en BRA sida!!

    Kortfattat och lättförståeligt.
    Har precis upptäckt att jag betalar betydligt mera i amortering och med gamla bolåne reglerna ( 2016 )
    än om jag sätter om lånet och pressar ”gammelbanken” eller går därifrån efter 38 år!

    • Hej Janswede.

      Kul att vi kunde hjälpa till.
      Lycka till med prutandet av räntan.

      Mvh admin på Ekonomifokus

  4. 2% amortering vid mer än 70% av värdet, finns det ingen undre eller övre gräns? Kan förstå det om man har lån på flera miljoner, men om man hamnar på 1 mille och har lån på 800 000?

    • Hej P.

      Nej det är belåningsgraden (lånets storlek i förhållande till marknadsvärdet på bostaden) som det beräknas på, oavsett hur stort lånet är.

      Mvh admin på Ekonomifokus

Ställ en fråga

Please enter your comment!
Please enter your name here