Rörlig ränta innebär att lånets räntesats ändras i takt med förändringarna på räntemarknaden. Fast ränta innebär att räntesatsen är bunden till en specifik nivå under hela räntebindningsperioden.
När du tar ett bolån behöver du välja mellan fast eller rörlig ränta. Du kan även välja att dela upp ditt bolån och ha en mix av fast och rörlig ränta.
Det beror på en rad olika faktorer, bland annat om du tror bolåneräntorna kommer gå upp eller ner framöver samt hur länge du planerar att bo kvar i bostaden. Läs mer om detta längre ner i artikeln.
- Rörlig ränta, även kallad 3 månaders ränta, innebär att lånets räntesats ändras i takt med förändringarna på räntemarknaden. Banken kan ändra sin 3 månaders listränta och snittränta när som helst men låntagarens rörliga ränta kan ändras tidigast var tredje månad.
- Fast ränta, även kallad bunden ränta, innebär att man låser/binder räntan så att den är på samma nivå under en avtalad tidsperiod. Vanligtvis binder man räntan på 1, 2, 3, 5 eller 10 år.
Ska man binda räntan nu?
Enligt prognoser gjorda av Swedbank, SBAB och oss själva kommer bolåneräntorna att gå ner under 2024 och 2025. Därmed är vår bedömning att man inte bör binda räntan just nu.
Riksbanken har påbörjat en period med sänkningar av styrräntan, den första beslutades 8:e maj 2024. Detta stärker bilden av att räntorna är på väg nedåt och att man inte bör binda räntan nu.
5 viktiga punkter att tänka på innan du binder räntan
Innan du beslutar dig för att binda din bolåneränta bör du ta följande punkter i beaktning:
- Tror du på stigande räntor under kommande år bör du binda räntan
- Tror du på sjunkande räntor under kommande år bör du behålla rörlig ränta
- Tror du på stillastående räntor under kommande år bör du behålla rörlig ränta
Om du vill binda räntan så är det viktigt att välja rätt tidpunkt att binda den på samt att välja rätt bindningstid. Räntan följer vanligtvis konjunkturen. När konjunkturen är på topp så är räntan oftast hög och vice versa.
En konjunkturcykel (lågkonjunktur + högkonjunktur) vara normalt i 5-7 år. Det innebär att en lågkonjunktur efterföljs vanligtvis av 5-7 års stigande konjunktur och stigande räntor. Man skall därför undvika att binda räntan på toppen av en högkonjunktur när räntorna är höga.
När lågkonjunkturen kommer så faller vanligtvis räntorna. Då vill man sitta med rörliga räntor så att man får ta del av nedgången.
Bunden ränta innebär en trygghet eftersom man vet exakt hur mycket man behöver betala i räntekostnader. Har man rörlig ränta kan räntan stiga och därmed kan räntekostnaderna dra iväg uppåt. Vill man känna sig trygg och veta att man kommer att klara av att betala bolåneräntorna kan man binda hela eller delar av bolånet.
Historiskt sett har rörlig ränta varit det billigaste alternativet över tid.
Om man vet med sig att man kanske kommer vilja sälja bostaden inom den närmsta framtiden ska man undvika att binda bolånet med långa bindningstider eftersom man riskerar att behöva betala ränteskillnadsersättning om man tvingas förtidslösa lånet.
Man kan inte flytta bundna bolån till en annan bank. Vill man byta bank trots att man har bundna bolån så tvingas man att förtidslösa lånen och riskerar att behöva betala ränteskillnadsersättning. Om du vet med dig att du kanske vill byta bank i framtiden, bind inte bolånen med allt för långa bindningstider.
Om du behöver frigöra pengar kan du binda räntan för att skapa ett extra kassaflöde. Du kanske har dyra blancolån eller krediter som du vill lösa så snabbt som möjligt eller så behöver du pengar till annat.
Såhär fungerar det:
Om du erbjuds en bunden ränta som är lägre än den rörliga kan du frigöra kapital som du kan använda till annat vid behov.
Exempel:
Du har ett bolån på 3 miljoner kronor och 4,0 % i rörlig ränta.
Du får ett erbjudanden om binda räntan i 2 år till 2,9 %.
Räntekostnad med rörlig ränta: 10 000 kr/mån
Räntekostnad med bunden ränta: 7 250 kr/mån
Skillnad: 2 750 kr/mån
Genom att binda räntan frigör du enligt exemplet 2750 kr per månad som du kan använda till annat.
Tabellen visar hur stor del av SBAB:s kunder som väljer att binda hela eller delar av sitt bolån just nu.
| Bindningstid | Andel |
|---|---|
| Hela bolånet rörligt (3 mån) | 98 % |
| Hela bolånet bundet | 1 % |
| Mix av rörlig & bunden ränta | 1 % |
💡 Tips! – Jämför bolån & lånelöften!
På Zensum.se kan du nu jämföra räntor och villkor på bolån & lånelöften hos flera olika banker med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Zensum kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån.
Prognoser för räntan 2024 & 2025
🔗 Se vår kompletta prognos & flera olika bankers aktuella prognoser för bolåneräntorna
💡 Prognoserna gäller för rörliga (3 månaders) snitträntor. De visar bankernas prognoser över vart bolåneräntan kommer att ligga i december 2024 och december 2025.
| Bank | Ränta nu | Dec –24 | Dec –25 |
|---|---|---|---|
| SBAB | 4,14 % | 3,60 % | 3,20 % |
| Swedbank | 4,25 % | 3,30 % | 3,10 % |
| Länsförsäkringar | 4,18 % | 3,40 % | 3,00 % |
| Vår prognos | - | 3,50 % | 2,75 % |
| Riksbanken | - | 4,2 - 5,2 % | 2,9 – 3,9 % |
| Uppdaterad: 2024-10-08 | |||
💡 Tips! – Jämför bolån & lånelöften!
På Zensum.se kan du nu jämföra räntor och villkor på bolån & lånelöften hos flera olika banker med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Zensum kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån.
Artikelns fortsatta innehåll:
1. Aktuella nivåer på bundna & rörliga räntor
2. Vad innebär det att binda räntan?
3. Vilken bindningstid bör man välja?
4. Vad är bäst, rörlig eller bunden ränta?
5. Vad händer när bindningstiden löper ut?
6. Alternativ till att binda räntan
7. Bolåneräntornas utveckling de senaste åren
8. Räkna på skillnaden i månadskostnad för olika bindningstider
Klicka för att gå direkt ner till önskad rubrik
Rörliga & bundna räntor – aktuella nivåer
I tabellerna visar vi aktuella listräntor och snitträntor för både bundna och rörliga bolån.
Listräntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 5,24 % | 3,98 % | 3,63 % | 3,63 % | 3,68 % |
 | 5,14 % | 3,84 % | 3,46 % | 3,44 % | 3,44 % |
 | 4,67 % | 4,36 % | 4,05 % | 3,97 % | 3,95 % |
 | 4,32 % | 3,82 % | 3,51 % | 3,43 % | 3,51 % |
 | 5,24 % | 3,99 % | 3,69 % | 3,59 % | 3,59 % |
 | 5,24 % | 4,24 % | 3,84 % | 3,74 % | 3,74 % |
 | 5,24 % | 4,24 % | 3,84 % | 3,75 % | 3,74 % |
 | 5,29 % | 3,89 % | 3,49 % | 3,49 % | 3,59 % |
 | 4,63 % | 4,14 % | 3,90 % | 3,85 % | 3,97 % |
 | 4,01 % | 3,62 % | 3,24 % | 3,18 % | 3,07 % |
 | 3,75 % | 3,44 % | 3,10 % | 3,10 % | 3,24 % |
 | 4,25 % | 3,79 % | 3,45 % | 3,45 % | 3,45 % |
 | 4,58 % | 3,85 % | 3,63 % | 3,57 % | 3,67 % |
 | 5,25 % | 4,15 % | 3,80 % | 3,75 % | 3,80 % |
| Uppdaterad 2024-10-08 | |||||
💡 Tips! – Jämför bolån & lånelöften!
På Zensum.se kan du nu jämföra räntor och villkor på bolån & lånelöften hos flera olika banker med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Zensum kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån.
Snitträntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
| 4,27 % | 3,69 % | 3,22 % | 3,24 % | 3,17 % |
| 4,12 % | 3,36 % | 3,20 % | 3,09 % | 3,06 % |
| 4,08 % | 3,74 % | 3,31 % | 3,28 % | 3,17 % |
| 4,14 % | 3,59 % | 3,25 % | 3,18 % | 3,22 % |
| 4,11 % | 3,48 % | 3,01 % | 2,95 % | 2,95 % |
| 4,25 % | 3,69 % | 3,21 % | 3,23 % | 3,21 % |
| 4,18 % | 3,33 % | 3,31 % | 3,32 % | 3,25 % |
| 4,21 % | 3,40 % | 2,92 % | 3,23 % | 3,16 % |
| 4,33 % | 4,51 % | 3,99 % | 4,36 % | - |
| 4,14 % | 3,63 % | 3,28 % | 3,31 % | 3,03 % |
| 4,05 % | 3,61 % | 3,27 % | 3,29 % | 3,23 % |
| 4,00 % | 3,50 % | 3,12 % | 3,09 % | 3,00 % |
| 4,39 % | 4,08 % | 4,07 % | 3,78 % | - |
| 4,03 % | - | - | - | - |
| Uppdaterad 2024-10-08 | |||||
💡 Tips! – Jämför bolån & lånelöften!
På Zensum.se kan du nu jämföra räntor och villkor på bolån & lånelöften hos flera olika banker med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Zensum kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån.
Vad innebär det att binda räntan?
När du binder bolåneräntan så avtalar du och banken fram en fast nivå på räntan som du förbinder dig att betala under den avtalade tidsperioden. Du och banken kommer alltså överens om en räntenivå samt hur länge räntan ska vara bunden. De vanligaste bindningstiderna för bolån är 1, 2, 3, 5 eller 10 år
Exempel:
Du binder räntan på 1,5 % i 5 år. Om bolåneräntorna går upp eller ner under de kommande 5 åren spelar ingen roll, din ränta är 1,5 % oavsett. Har du bundet bolån påverkas du alltså inte av bolåneräntornas rörelser.
Hade du istället haft rörlig ränta hade din ränta kunnat stiga eller sjunka beroende på bolåneräntornas rörelser.
Vanligtvis är den bundna räntan högre än den rörliga räntan. Det beror på att du som låntagare betalar en premie för den tryggheten som bundna räntor innebär. Om räntan stiger kan du ju faktiskt sova lugnt om natten eftersom din ränta är bunden och påverkas inte av bolåneräntornas rörelser.
Dela upp bolånet på olika bindningstider
Du kan välja att binda räntan på hela eller delar av ditt bolån. Du kan även dela upp bolånet på olika bindningstider om du önskar.
Exempel på hur man kan fördela sitt bolån:
- 100 % av lånet har rörlig ränta
- 100 % av lånet är bundet på 10 år
- 50 % av lånet har rörlig ränta, resterande 50 % är bundet på 5 år
- 30 % av lånet har rörlig ränta, 50 % har räntan bunden på 1 år & de sista 20 % har räntan bunden på 10 år
I klippet ger Compricer sin syn på om/när man bör binda räntan
💡 Tips! – Jämför bolån & lånelöften!
På Zensum.se kan du nu jämföra räntor och villkor på bolån & lånelöften hos flera olika banker med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Zensum kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån.
Fördelar & nackdelar med bunden ränta
Fördelar:
- Du kan sova gott om natten eftersom dina räntekostnader är fasta och kan inte skena iväg. Räntekostnaderna blir förutsägbara.
- Om räntan stiger så att den rörliga räntan blir högre än din bundna ränta sparar du pengar genom att din ränta är bunden på en lägre nivå.
Nackdelar:
- Rörlig ränta har historiskt varit billigare över tid.
- Om den rörliga räntan är lägre än din bundna räntenivå så förlorar du pengar genom att din ränta är bunden på en högre nivå.
- Om du vill lösa ett bundet bolån i förtid tvingas du ofta betala ränteskillnadsersättning.
Vilken bindningstid skall man välja?
De flesta banker erbjuder bindningstider på 1 – 10 år. De mest tecknade bindningstiderna är 1,2,3 och 5 år.
Bindningstider – exempel
- 1 år
- 2 år
- 3 år
- 4 år
- 5 år
- 6 år
- 7 år
- 8 år
- 9 år
- 10 år
De allra flesta väljer att binda en del av sina bolån och behålla en del med rörlig ränta. Man binder exempelvis 60 % av bolånet med olika löptider för att jämna ut toppar och dalar i räntekostnaderna. Det gör att man minskar risken att få plötsliga kraftiga höjningar på sina räntekostnader. Man kan binda en del av sina lån på 3 år och en annan del av lånen på 5 år exempelvis. Det gör att räntekostnaderna blir stabila.
Bundna lån kostar extra att lösa i förtid
Ibland kan man vilja förtidslösa ett bundet bolån, dvs lösa det innan bindningstiden löpt ut. Man kanske vill sälja bostaden eller byta bank exempelvis. Löser man ett bundet lån i förtid uppstår vanligtvis en kostnad som kallas för ränteskillnadsersättning.
När du binder räntan skriver du ett avtal med banken och banken vill därför ha betalt om du bryter avtalet och löser lånet innan bindningstiden löpt ut. Banken tar då ut en avgift som kallas för ränteskillnadsersättning. Det kan bli riktigt dyrt så undvik att binda räntor om du inte vet om du skall bo kvar i din bostad en längre tid. Kontakta din bank om du vill veta vad det kostar att lösa ditt lån innan bindningstiden löpt ut.
💡 Ränteskillnadsersättningen är avdragsgill i deklarationen som räntekostnad.
Flytta bundna lån till ny bostad
Om du har bundna lån och vill flytta så kan du ibland flytta över lånen till den nya bostaden. Det kallas att göra ett säkerhetsbyte, dvs du flyttar över lånen till en annan säkerhet. För att kunna göra det måste du köpa en bostadsrätt eller ett hus som du kan flytta lånen till.
Kontakta din bank för att undersöka möjligheterna att flytta bundna lån. Du kan spara mycket pengar om du slipper förtidslösa bundna bolån.
Vad är bäst, rörliga eller bundna räntor?
Historiskt har rörlig ränta varit det bästa valet över tid. Det betyder dock inte att det alltid är bäst att välja rörlig ränta. Med bra timing kan bundna räntor vara väldigt lönsamt. Man kan lite förenklat säga att rörlig ränta är bäst när räntorna går ner eller står still. Bunden ränta är bäst när räntorna går upp. Det är dock väldigt svårt att tajma ränteutvecklingen och binda vid rätt tidpunkt.
I grafen nedan visas Swedbanks historiska listräntor. Med hjälp av den kan man bilda sig en uppfattning av huruvida man hade sparat eller förlorat pengar om man bundit räntan vid en viss tidpunkt.
Man kan exempelvis se att det hade blivit väldigt kostsamt om man hade bundit räntan i 10 år (grön linje) under år 2008. Den blå linjen (rörlig ränta) ligger långt under den gröna under de efterföljande 10 åren vilket innebär att man hade sparat väldigt mycket pengar på att ha rörlig ränta under perioden.
Vad händer när bindningstiden löper ut?
När ett bundet bolån löper ut övergår det automatiskt till ett rörligt bolån. Vill man binda räntan igen sker en ny förhandling med banken varpå en ny räntenivå samt bindningstid förhandlas fram.
Förtidsbinda bolånet
Man kan binda om sitt bolån innan det löper ut. Om du tror att räntan kommer gå upp framöver kan det vara klokt att förtidsbinda bolånet eftersom du då kommer få en lägre ränta än om du väntar tills lånet löpt ut och räntan har stigit.
Alternativ till att binda räntan
Utöver att binda räntan finns ett par andra alternativa sätt att skydda sig mot framtida stigande bolåneräntor.
Ett bra alternativ till att binda bolåneräntan är att bygga upp en buffert som skydd mot framtida ränteuppgångar.
Välj rörlig ränta på hela bolånet. Lägg sedan undan extra pengar varje månad så att du bygger upp en buffert som skydd mot eventuella framtida ökningar i räntekostnaderna. Investera pengarna i fonder, aktier eller sätt in dom på ett sparkonto med hög ränta och insättningsgaranti.
Ett räntetak är en sorts försäkring mot stigande räntor. Taket hindrar räntan från att stiga över en viss nivå under en avtalad tidsperiod. Däremot finns inget golv vilket innebär att låntagarens ränta kan gå ner under räntetakets avtalade period.
Räntetak har två stora fördelar. Den första är att räntan inte kan gå upp över den avtalade nivån vilket ger låntagaren en trygghet. Den andra är att låntagaren får ta del av eventuella nedgångar i räntan. Man är alltså skyddad på uppsidan men får ta del av eventuell nedsida.
Den stora nackdelen med räntetak är att man betalar en premie under lånetakets löptid. Premien gör att man, i förhållande till ett vanligt rörligt bolån, förlorar pengar på att teckna ett räntetak om räntorna står stilla eller går ner under löptiden.
Bolåneräntans utveckling de senaste åren
Vi har skapat interaktiva grafer som visar bolåneräntans utveckling under de senaste åren samt en graf över Riksbankens styrränta:
Bolåneräntans utveckling – graf
I grafen har vi valt ut den svenska storbanken Swedbank för att via hur deras bolåneräntor har utvecklats under de senaste åren. Eftersom storbankerna oftast har liknande räntenivåer så räcker det att titta på Swedbanks räntor för att få en bra ungefärlig bild över storbankernas räntenivåer.
Riksbankens styrränta – historik
Bolåneräntorna styrs till stor del av Riksbankens styrränta. Ofta kan man därför lyssna på Riksbankens ränteprognoser för att skapa sig en bild av vart bolåneräntorna kommer ta vägen framöver. Går Riksbankens styrränta ner så går bolåneräntorna också ner, och vice versa.
Räkna på skillnaden i månadskostnad för olika bindningstider
Med vår kalkylator kan du lägga in flera olika räntor och räkna på hur stor skillnaden blir i räntekostnad för lån med olika bindningstider.
I tabellen har vi lagt in listräntor från ett par banker. De visar den ränta som visar upp på sin hemsida för olika bindningstider. Använd kalkylatorn för att se hur stor skillnad det blir i månadskostnad beroende på vilken bindningstid du väljer.
| Bank | 3 mån | 1 år | 2 år | 5 år |
|---|---|---|---|---|
| SBAB | 4,77 % | 4,67 % | 4,46 % | 4,06 % |
| SEB | 5,74 % | 4,99 % | 4,64 % | 4,19 % |
💡 Tips! – Jämför bolån & lånelöften!
På Zensum.se kan du nu jämföra räntor och villkor på bolån & lånelöften hos flera olika banker med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Zensum kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån.
Låga räntekostnader är nyckeln
Alla vill ha så låga räntekostnader som möjligt. Det finns roligare saker att använda sina pengar till än att betala räntekostnader. På Zensum.se kan du helt kostnadsfritt söka lånelöfte, ansöka om lånelöfte, bolån, privatlån och även se om de kan förhandla ner räntan på dina befintliga bolån.
Zensum jämför ett stort antal banker på en och samma ansökan från dig och presenterar sedan bankernas erbjudanden för dig. Du väljer själv om du vill acceptera något av dessa erbjudanden eller inte. Du förbinder dig inte till något när du gör en ansökan och det är helt gratis.
Vanliga frågor och svar
Banken kan inte höja din bundna ränta under bindningstiden. När bindningstiden löper ut sker en ny förhandling om du vill binda räntan igen, då kan banken höja räntan.
Ja, har du rörlig ränta så ändras din ränta var 3:e månad. Du är däremot inte bunden i 3 månader så om du vill lösa ett rörligt bolån så kan du göra det när som helst utan att tvingas betala ränteskillnadsersättning.
Man minskar svängningarna i räntekostnaderna. När ett lån löper ut och ska omförhandlas påverkar det inte helheten så mycket. Man får en stabilare räntekostnad över tid helt enkelt.
Rörlig ränta har större volatilitet (den rör sig mer) än bundna räntor vilket gör att man får en högre direkt ränterisk.
Ja, du kan välja att binda pengarna under en bestämd tid för att få en fast ränta. Vill du kunna ta ut pengarna när som helst får du vanligtvis nöja dig med en rörlig ränta.
Företagslån har vanligtvis en rörlig ränta men även lån med fast ränta förekommer.
Billån har vanligtvis rörlig ränta men även billån med fast ränta erbjuds frekvent.
När du tar ett lån har du vanligtvis 14 dagar ångerrätt. Det gäller dock inte bolån. När du binder räntan på ett lån skriver du ett avtal med banken vilket gör att du inte får ångerrätt.
Hej! Vad spår du om bolåneräntorna framöver? Vi har rörligt idag, 2.75% just nu och drygt 2 månader till. Borde bundit redan innan men dumt nog gjordes inte det..
Hej jag.
Det kan du läsa i prognosen som finns i artikeln.
Mvh admin på Ekonomifokus
Tips
1. Hittamäklare.se - Jämför mäklarna och deras offerter
2. Zensum.se - Hitta lägsta bolåneäntan
Hej Joakim,
Jag tror att det finns ett litet fel i artikeln om lågkonjunktur och högkonjunktur.
när lågkonjunkturen kommer höjer det räntorna och högkonjunkturen sänker den, men du skrev tvärtom.
> När lågkonjunkturen kommer så faller vanligtvis räntorna
har jag fel?
Hej Hüse.
Nej det står inte fel. Det normala är att räntorna stiger under en högkonjunktur och sjunker under en lågkonjunktur.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej Joakim,
Tack för en mycket fin och nyttig artikel.
Om du svarar fortfarande på frågorna så har jag en fråga om min situation.
Jag har lån på 3,5 miljoner med rörlig ränta. snart löper de tre månaderna ut.
banken erbjuder 2,35 på rörlig ränta, 3,89 på 2 år, 3,8 på 3 år, 3,65 på 5-10 år.
Jag har en familje med 3 barn och fru men stabil inkomst med ca 10000 sparande per månad. Min fru studerar på universitet därför är jag den enda med inkomst nu. Det gör jo belastning om man lägger 5 ytterigare tusan för ränta och 5 ytterligare tusan för den förväntade höjningen av elpriset. Å andra sida har rädd att räntan kan öka vidare.
kan du tipsa mig om vad är bäst i mitt fall?
Hej Jaques.
Jag kan tyvärr inte ge några tips på vad som är bäst för just dig eftersom jag inte är tillräckligt insatt i din ekonomi. Jag rekommenderar att du pratar med din bank och får rådgivning där.
Spontant tror jag dock att det är för sent att binda räntan nu och att det är bättre att behålla rörlig ränta men det är bara min gissning.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Hur kan man pressa bankerna så att man får lägsta ränta? Hur gör man?
Hej Nalita.
Här har du några tips på hur du prutar ner räntan:
https://www.ekonomifokus.se/bostad/finansiera/forhandla-bolan
mvh admin på Ekonomifokus
Hej,
Väldigt tacksamt reportage och otroligt lärorikt. Väldigt skönt för mig som 20åring att läsa som precis köpt sin första bostadsrätt. Om du fortfarande svarar på dessa frågor tänkte jag bara kolla med dig snabbt,
Ska ta lån via Sparbanken i min ort, har blivit erbjuden 2.89& rörlig med inkulderande 0.70% i rabbat.
Om jag binder 1 år är det 3.90%, om jag binder 5 år blir det 4.34%.
Har stabil inkomst och även sparade pengar, lånet ligger på 700k. Det jag egentligen vill kolla är om det är dumt av mig att ta rörlig ränta i denna situation, då jag helst inte vill binda mina avtal. Har läst lite hur räntorna kommer se ut och de flesta nämner att det inte kommer gå upp avsevärt mycket framöver. Vad tror du?
Hej Lukas.
Jag tror att det är lite försent att binda sin bolåneränta nu eftersom jag inte tror på några stora uppgångar från dagens nivåer.
Hade jag varit du hade jag kört på rörlig ränta, speciellt eftersom du har ett såpass litet lån.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej,
inom ett och ett hav månad har vi inflyttning. Hittills har vi inte bestämd vilken banken inte heller hur vi ska dela lånen och bindningstiderna. Räntan har har höjts realt jämfört med e senaste åren.
Lånen är 2500 000.
boräntan efter rabatt är följande:
1 år 1,66
2 år 2,06
3 år 2,35
4 år 2,46
5år 2,55
Jag vet inte hur jag ska göra? Det är dyrt jämfört med tre månader sedan men det kan bli ännu dyrare.
Jag undra om det Finns billigare räntor? Ska man våga ha det rörlig ett tag? Jag tänkte dela lånen till två eller tre delar. Hur stor varje del ska vara? Eller om ni har råd och tipps,
Tack på för hand!
Mvh
Arash
Hej Arash.
Tyvärr kan jag inte erbjuda några råd kring hur du skall göra eftersom jag inte vet hur framtiden ser ut och jag känner inte till din ekonomiska situation. Det är du själv som får ta detta beslut. Prata med din bankkontakt som har insyn i din ekonomi så kan du få tips och råd där.
mvhm admin på Ekonomifokus
Hej, vilken toppensida med jättefin information.
Fråga:
Har precis köpt vårt första hus och står inför frågan vi alla ställer oss. ”Ska vi binda räntan eller ha rörlig?”
Jag har förstått av alla kommentarer att det kan vara klokt att binda en del av räntan.
Har ett lån på 2,62m och erbjuds följande;
Rörligt 1,59% 3 månader (i skrivande stund)
1år 1,59%
2år 1,39%
3år 1,49%
4år 1,64%
5år 1,74%
7år 1,99%
10år 2,19%
Förstår att en rekommendation är svår och att beslutet är vårt, men vore tacksamt och lärorikt med ett exempel eller två hur vi kan göra. Vi uppskattar trygghet och kloka informerade beslut 🙂
Tack på förhand.
Superfin informativ sida.
Hej Fredrik.
Jag har tyvärr inte så mycket mer tips att bjuda på än de som står i artikeln.
Ta ett snack med din bank så kan de säkert ge dig lite tips, förslag och rekommendationer. De har ju insyn i din ekonomi så de kan ge bättre tips än jag.
Mvh admin på Ekonomifokus
Om man har 3 månaders bindningsränta på bolånet, kan man betala av hela lånet efter 3 månader utan att betala några avgifter alls? Detsamma gäller 1år, 3år osv.
Hej Mikael.
Ja.
Mvh admin på Ekonomifokus.
Hej!
Superbra sida med välformulerad information – perfekt för mig som tyvärr har noll koll på allt som har att göra med ekonomi. Har nu precis köpt min första lägenhet (!) och ska därför även signa upp för mitt första lån nånsin!
Har givetvis läst vad du skrivit om rörlig va bunden ränta etc och säkerhetsaspekter och billighetsaspekter men min undran är lite varför bankrådgivaren jag pratat med nyligen genast föreslår att dela upp lånet i TRE delar? Ex en rörlig och två bundna fast på olika tid. Skulle det vara mycket bättre än att dela på två ex?
Även en fundering på om det är stor skillnad på totala summan på lånet om man vänder sig till mindre banker än de stora typ seb Swedbank och Nordea ex? Ska kanske lägga till att jag har garanterat lån från två banker redan men funderar på hur många jag bör jämföra med..!
Tack för en superbra sida!
Hej Malin.
1. Det blir en stabilare kostnad om man delar upp det på 2,3 eller 4 lån och binder på olika tidsintervall. När bindningstiden för ett lån löper ut skall det ju förhandlas om och då kan räntan ha förändrats. Om du då har bundit en stor del av ditt lån på en och samma bindningstid så kan dina räntekostnader stiga eller falla kraftigt. Man får mer stabilitet i kostnaden med flera olika lån som är bundna på olika längd som sagt.
2. Räntekostnaden baseras inte på storleken på banken. Den beror ju på hur hög ränta du blir erbjuden av banken. Hur hög ränta du blir erbjuden av banken baseras inte heller på storleken på banken.
Jämför minst 3 st olika banker.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Vi har precis fått ett lån på 3,3 mil och har fått valet 1,49 med bunden ränta (3 år) och 1,64 rörlig. Vi kommer troligtvis bo där flera år så tiden är inget problem. Då det är så osäkra tider så hade det känts bra att ha bunden ränta, men samtidigt är en del av mig orolig att räntorna kommer stiga/ha stigit då de 3 åren löper ut. Hur ser du på kommande prognoser, något tips eller rekommendation på vad man borde tänka på?
Hej Alexandra.
Jag har tyvärr ingen rekommendation där. Men om du känner dig osäker så kanske du kan binda 50% av lånet och låta resterande vara rörligt.
Då får du lite mer trygghet i att räntekostnaderna inte kommer att skena.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej,
Grymt informativ och bra sida! 🙂
Fundering, 3-mån räntan (dvs rörlig?) ligger idag på 2,39% listpris utan rabatt på Nordea.
5 års bunden ränta ligger på 1,69% listpris.
Så rörlig ränta är mao en bra bit högre än bunden. Lite ovanligt om man tittar historiskt.
Vi har förvisso en ganska bra rabatt på på vårt idag rörliga lån och hamnar på 1,45%.
Hur resonerar bankerna? Får man i regel samma rabatt på bunden ränta? I så fall hamnar man ju en bra bit under 1% ränta om man skulle binda på 5-år.
För övrigt så erbjuder skandiabanken 1,14% rörlig eller fast utan förhandlingar osv.
Hur ska man tänka? 🙂
Hej Mathias.
Jag vågar inte svara på vilken rabatt du kan få på de olika bindingstiderna tyvärr.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Jag har pratat med olika banker och de erbjuder mig runt 1,7% rörlig och runt 1,4% bunden. Alltså, bunden är billigare än rörlig! Jag trodde inte sådant kunde hända. Jag antar det är något speciellt nu att vi är i, som du säger, ett speciellt läge.
Jag tog rörlig när jag hade bolån tidigare för att jag hade uppfattat att den bundna räntan är den som banken förutsäga är den de ska tjäna mer pengar på, så rörlig brukar vara billigare i långsiktet. Men nu att bunden är faktiskt billigare får jag tänka om. Jag misstänker att bankerna erbjuder billiga bundna räntor för att de tror att räntorna kommer gå ner ännu mer, så det är bra att ta rörlig så man kan njuta av räntesänkningen som banken verkar tro kommer hända?
Hej Adele.
Historiskt sett har rörlig ränta varit billigast och det ligger nog något i det du säger. Det finns ju dock fina möjligheter att spara pengar om man binder räntan vid rätt tillfälle och räntorna går upp.
Jag tycker du skall dela upp lånet och ha en del rörligt och en del bundet. Det är dock endast du själv som kan svara på vad som är rätt för dig eftersom det är din ekonomi det handlar om.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Vi har precis köpt radhus och står inför valet att binda lånet som är på 3 milj med 81% belåningsgrad.
Vi har valet att binda ränta under 1,3 och 5 år och på räntan 1,44% för alla tre bindningstider. Rörlig ränta är 1,39%. Vi är helt oerfarna i fråga då det är vår första husköp och banken erbjuder inte rådgivning.
Vi planerar bo i många år i det nya huset så det känns tryggt att binda hela lånet i 5 år och ha samma månadskostnad under längre period.
Jag är dock inne på att eventuellt dela upp lånet och ha en del på rörlig ränta och eventuellt binda vid ett senare tillfälle om ränta skulle gå ner. Dock är min man inte på samma tankebana som jag. Vår bank kommer släppa ny räntesats i november så vi måste välja snabbt för att säkerställa ränta på 1,44 %. Bank i fråga är Skandiabanken.
Ska vi våga chansa att binda en del av lånet på rörlig ränta samt har du nån bra argument jag Kan lägga fram till min man Ang dela upp dela upp lånet för han tror nämligen vi kommer Inte få bättre ränta än 1,44%.
Tack i förhand!
EK
Hej Ek.
Eftersom ni delar upp lånet på olika bindningstider så känns det ju inte så dumt att binda det på 1,3 och 5 år.
Jag har svårt att hitta ett argument för att inte binda men det är lika svårt att hitta ett argument för att binda eftersom jag inte tror på stigande räntor under kommande 1-2 år.
Jag tror att det kommer bli ungefär lika bra oavsett hur ni väljer att göra. Skillnaden blir nog minimal.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Vi har bindningstid på vår boränta 1,7 i 3 år med Sparbanken och det går ut snart. Jag har pratat med de för att förnya avtalet och de erbjuder oss på 1,59, MEN vi har fått en erbjudande av Landshypotek Bank på 1,18 i 3 år bindningstid.
Hur kan ni rekommendera oss, är ni snälla:
Om Landshypotek Bank?
Skall binda hela min ränta på 3 år(vi tänker inte sälja huset nu)?
Att dela lånet hälften bunden och hälften rörlig ränta?
Tack på förhand
Hej Mohammad.
Jag kan tyvärr inte ge några direkt råd om vad du skall göra. Det måste du själv avgöra eftersom det bara är du själv som känner till din personliga ekonomi och dina förutsättningar.
Tänk på att om du binder hela lånet på 3 år så kanske räntan är väldigt hög om 3 år när bindningstiden löper ut. Då kan du bli sittande med väldigt hög ränta på dina lån.
Det är ofta tryggare att binda delar av lånet på olika bindningstider så att man inte får en chock om räntorna är höga när bindningstiden löper ut.
Prata med din bankkontakt så kan du säkert få bra tips på lämpliga bindningstider.
mvh admin på Ekonomifokus
Hej,
Jag ska köpa ut min sambo ur vårt gemensamma hem och kommer därför lägga om alla lån. Sammanlagt 2,25 milj. Rekommenderar du att man delar upp lånet på 2 eller 3 delar? Jag är lite trygghetsnarkoman så kommer troligtvis välja bunden ränta i olika år, men osäker på hur många delar som är bäst att dela upp lånet i. Tack på förhand!
Hej Isabell.
Prata med din bank så kan dom hjälpa dig att fördela lånet på bästa möjliga sätt som passar dig.
Det är svårt för mig som inte har insyn i din ekonomi att ge några bra råd.
mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Jag har ett bolån på 550000kr på Handelsbank. Har patat med dem och de rekommenderar mig att ha bunden i 3 år på 1,7 ränta och vet inte hur mycket ska erbudjer mig om jag tar rörligt ränta. Vi har ingen pkan att sälja inom kort år. Hör mycket att det bäst är att man dela lånet och ha båda rörlig och unden ränta. Vet inte vilka är bra för att ha låg ränta. Vad tycker du om att dela lånet?
Annan fråga, jag tänkte amontera 550kr per månad och om jag har råd är det bra att betala double alltså 1000kr, alltså är det bra att försöka amontera mer? Tack så mycket
Hej Melli.
Ja om du vill kunna känna dig lugn så kan du ju binda en del av lånet men det är bara du själv som kan avgöra om det är rätt eller fel för dig.
Jag tycker absolut att det är bra att amortera extra alternativt starta ett sparkonto där du sparar extra pengar och investerar i fonder eller aktier.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Står inför valet att binda lånet som är på nästan 5 milj med 85% belåningsgrad. Funderar på att välja 8 år med 1,6%. Visst kan man idag få en lägre räntesats med både 1 och 3 år, men vi tänker att chansen inte är stor att vi får en lika låg ränta efter ett resp. tre år. En lägre räntesats vinner vi på i början men så fort räntan går upp lite förlorar vi på det under de resterande åren. Vi har precis köpt så vi tror inte att vi kommer vilja sälja inom 8 år. Tänker vi helt fel? Är det bättre att tex ta ett år i taget och hoppas att räntan under 8 år inte går upp så pass mycket successivt att det till slut blir mer jämfört med 1,6% som vi kan få nu?
Hej Lila.
1,6 % är en väldigt låg boränta om man kikar historiskt.
Om du vet med dig att du inte kommer sälja bostaden inom de kommande 8 åren så är bindning ett bra alternativ om du vill kunna sova gott om natten.
Visst, du kan få lite lägre ränta om du binder på 1-3 år men då kommer du inte kunna vara lika lugn i 8 år.
Om du känner dig kluven så kanske du kan köra några olika bindningstider på olika delar av lånet.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej Andreas,
Funderar på vad man tjänar på att ha en rörlig ränta i detta läge? Det kan ju knappast bli mycket lägre ränta än vad de är i dagsläget?
Min teori är att jag vill binda hela min ränta och inte ha något rörligt 2-3 år framåt då det är så länge jag planerar att bo i den bostad jag precis köpt.
Är det något som jag missar eller varför skulle jag ta rörligt om jag känner mig säker på att jag vill bo där jag bor kommande 2-3 år.
Mvh
Lukas
Hej Lukas.
Normalt sett är den rörliga räntan lägre än bunden ränta. Du betalar ju en premie för tryggheten i en bunden ränta.
Om man tror att räntan skall stå still eller bli lite lägre så brukar det alltså vara billigare med rörlig.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej, jag ska förhandla min ränta på torsdag. Är pensionär, bolån 256.000, lägenheten värd ca 2 miljoner. Nu 1,79% 3 månader med räntetak. Bör jag välja 3 månader eller binda och i så fall: hur många år är rimligt?
Hej Yvonne.
Det kan jag tyvärr inte svara på, det måste du avgöra själv vad som passar dig.
Med tanke på hur lite lån du har så spelar det nog ingen större roll vad du väljer.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej!
Ska förhandla om räntan och har haft en rörlig ränta på 1,90. Blivit erbjuden 1,26 på ett 3-årigt fast lån.
Jag är inte nöjd med det, utan vill förhandla ner räntan mer.
Min fråga; hur mycket mer kan jag gå ner? Jag skulle vilja få ner den till 1,10, verkar det rimligt?
Vi har varit stadiga kunder i ca 20 år i banken och alltid varit skötsamma.
Hej Liselotte.
Det kan inte jag avgöra tyvärr.
mvh admin på EKonomifokus
Hej, jag har just förhandlat om mitt bolån från rörligt 1,90 till bundet i ett år på 1,32. Har ännu inte skrivit på avtalet och undrar nu om jag gjort fel. Borde jag behålla rörligt med erbjudande på 1,40
Hej Siv.
Ett års bundet är ju väldigt kort tid så det spelar ju ingen större roll så länge du inte planerar att flytta inom det närmaste året.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej igen Andreas! och tack för dina svar. det här varit mycket hjälpsamt. jag har kollat med andra banker och verkar som att jag kan få bättre erbjudande från Hypoteket. Fast ränta 1 år på 1.15%. Det är en stor skillnad mot Nordeas erbjudande 1.81%. jag har läst om Hypoteket.
det känns dock för bra för att vara sant. Även att låna hos bolåneinstitut känns mindre stabilt eller pålitligt än att ha sitt lånet kvar på banken.
Kan du säga nåt om Hypoteket? Finns det några för-eller nackdelar med att flytta sitt bolån samt Hypoteket.
Tack på förhand för svar!
DH
Hej DH.
Jag rekommenderar att du undviker den typen av bolån. Håll dig till de vanliga bankerna.
Läs denna: https://www.svd.se/expert-varnar-for-risker-med-billiga-bolan
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej Andreas!
Jag har lånat 2,1 på SEB med 1,44% ränta och valde binda hela lånen på tre år! Har skrivit på avtalet och får lånen om några dagar. Tror du att jag borde behålla en del av lånen rörlig? Är det försent att ångra avtalet? Efter att man fick lånen kan man flytta den till en annan bank med lägre ränta om man hittar bättre villkor?
Hälsningar
Maryam
Hej Maryam.
Jag vågar inte svara på vad som är rätt eller fel eftersom jag inte kan veta säkert vart räntan kommer stå om 3 år.
Du har ju dock fått en låg ränta på ditt lån så det är ju positivt.
Det är vanligt att man bara binder en del av sina lån så att man har lite manövreringsutrymme ifall räntan skulle börja stiga om ett par år (vilket inget tyder på att den kommer göra idag).
Jag tror inte att du kan ångra dig nu eftersom du signerat avtalen men jag är inte säker, du får fråga din bank.
Om du vill flytta bundna bolån till en annan bank så kan det bli väldigt dyrt eftersom du förmodligen kommer tvingas att betala ränteskillnadsersättning.
Det är alltså inget jag rekommenderar.
Mvh admin på Ekonomifokus
Stor tack för ditt svar! Jag ska prata med banken igen. Hur kan jag argumentera för att få lägre rörlig ränta?
Med vänliga hälsningar DH
Hej igen DH.
Du kan säga att du fått bättre erbjudanden från andra banker och planerar att byta bank om du inte kan få lägre räntor.
Mvh admin på EKonomifokus
Hej! jag har ett bolån på 935 600 kr på Nordea. Jag har haft en bunden ränta på hela lånet i 5 år. avtalet går ut i dagarna. jag har ett ensamt hushåll. Har även sparkonto och lönekonto på Nordea. jag står inför att bestämma mig hur jag ha ha det framöver: binda räntan igen eller låta det vara rörligt. Fick följande erbjudande från banken (inkl. rabatt):
bunden 3 år 1.81 %
rörlig 2.16 %
i dagens situation vet ej vad är smartast att välja. är oerfaren i frågan. För tillfälle har ingen avsikt att flytta men vem vet. Pga att mitt lån är gammalt kan jag amortera 570 kr per mån. Tack på förhand för alla tips och råd!
Med vänlig hälsning D
Hej DH.
2,16% är en hög rörlig ränta.
Du borde kunna få betydligt lägre än så. De flesta jag talat med det senaste har fått runt 1,5% i rörlig ränta och de har haft betydligt mycket högre lån än dig.
Som det ser ut nu så kommer räntorna att vara låga under en ganska lång tid framöver. Man kan aldrig vara säker dock.
Ett alternativ kanske är att köra hälften bundet och hälften rörligt. Då får du en lite tryggare tillvaro.
Mvh admin på EKonomifokus
Hej igen, ja det var en klurig fråga. Jag skickade en fråga till Consector.se och talade med en tjej som just uppgav att idag har SBAB sänkt sina räntor?? Med tanke på att SBAB är statlig:
verkliga bra räntor, den lägsta ligger på 1,04 1 år.
Så frågan är, vad som kommer att händer
Hej,
Dags att förnya våra lån 3 milj. Har fått erbjudande från HB på 1.45 rörligt och bundet i 1-3 år. Hör på radion och nyheter att vi är på väg in i en lågkonjunktur hur kommer den att påverka räntorna??
Hej Annelie.
I nuläget har riksbanken en prognos där de avser att höja räntan inom kort medan många banker spår att så inte kommer att bli fallet.
Vem man skall tro på vet jag inte. Båda riksbanken och övriga aktörer har haft fel om räntebanan väldigt ofta.
Jag tror just nu på stillastående räntor i 1-2 år till men det är bara min gissning.
Jag vågar inte råda om vad som är rätt eller fel just nu men känner man sig osäker kan man ju alltid binda hälften av sina lån och köra andra hälften rörligt.
Då får man mindre svängningar i sina räntekostnader.
Godmorgon.
Har en bostadsrätt lån på 1 125 000 rörlig ränta på Danske Bank.
Tänkte gå och prata med dem om bunden ränta.
Hur kan jag göra så att få en så lågt bunden ränta i 3-5 år??
Vet inte hur mkt dem kommer att erbjuda mig bunden ränta
eller vad tycker du om att dela lånet och ha både rörligt och bunden??
Tack i förväg.
Hej Nazifa.
Det kan vara bra att binda en del av lånet om man vill ha stabila ränteutgifter.
Det du kan göra är att du kan höra dig för med andra banker och se vad de kan erbjuda dig i ränta på bundna lån.
Sedan kan du pressa din egen bank och berätta vilka erbjudanden du fått av andra banker.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hêj. Jag undrar hur vi kan få ner vår ränta till så låg ränta som 1.27 %. Vi har köpt parhus, äganderätt. Och vi hhar inflyttning om 3 månader så banken behöver inte vara klart förrens om 3 månader. Vi har fått erbjudande om:
bunden 3 år : 1,40 %
bunden 5 år: 1,55 %
Tycker det är mycket..
Hej Anna.
Det är inte säkert att ni kan få ner räntan så mycket.
Bankerna gör individuella bedömning på varje person som ansöker om lån.
Ju stabilare ekonomi och ju större marginaler man har desto lägre ränta kan man få.
Ni får helt enkelt jämföra och pressa bankerna så mycket som möjligt så får ni se vad ni kan få som lägst.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej igen Andreas!
Vi ska nu köpa en villa och har fått erbjudande av banken på:
3 år 1,22%
5 år 1,72%
3 mån 1,27%
Liksom i Olles fall ger de oss en lägre ränta om vi binder lånet i 3 år jämfört med rörlig ränta? Räknar man med att räntorna ska sjunka ytterligare framöver? Jag har fått för mig att man spår tvärtom generellt i nuläget. Har du någon idé över hur du hade valt med dessa erbjudande om du känner att du skulle klara av en höjd rörlig ränta?
Hej Andreas.
Jag tror inte på sjunkande räntor. Jag tror på stigande eller stillastående boräntor under kommande 2-3 år.
Jag hade nog bundit en del på 3 år och haft en del rörligt.
Mvh admin på EKonomifokus
Rörlig ränta 1.75, handelsbank.
Vi vill ha samma bank, trivs med den, blir erbjuden 1.45 3år bunden.
Tror ni att sänkning kommer ske på rörliga räntan?
Lån 3mil ger en besparing (förutsatt oförändrad rörlig) på 10000/år.
Måste ju anses fördelaktigt?
Mvh skåne
Hej Olle.
Att gissa räntor är såklart otroligt svårt.
Jag tror dock inte på någon större räntenedgång under kommande 2-3 år.
1,45 är bra. Jag tycker dock att du skall undersöka vad andra banker kan erbjuda.
Gör en ansökan och testa och se vad Lånekoll.se kan erbjuda dig från deras samarbetsbanker. Det kostar inget att testa.
Mvh admin på Ekonomifokus