Mellanskillnaden mellan din egen bolåneränta och bankens listränta är din så kallade ränterabatt. Man kan få rabatt på bolåneräntan om man uppfyller vissa kriterier, exempelvis att man har en låg belåningsgrad eller att man är medlem i ett utvalt fackförbund. Hos de flesta banker kan man dessutom utöka sin rabatt genom förhandling med banken.
Bankens listränta – din bolåneränta = din ränterabatt
Genom att räkna ut skillnaden mellan bankens snittränta och listränta ser man hur stor ränterabatt bankens kunder fått i genomsnitt under den senaste tiden.
Artikelns innehåll:
1. Vad är en bra ränterabatt just nu?
2. Förutsättningar som ger rabatt
3. Vad händer med ränterabatten när räntan höjs eller sänks?
4. Genomsnittlig ränterabatt
5. Aktuella list- och snitträntor på bolån
6. Viktigt att tänka på gällande din rabatt
7. Fyra frågor att ställa till banken om ränterabatten
Klicka för att gå direkt ner till önskad rubrik
Vad är en bra ränterabatt?
Just nu är 1,25 % en bra ränterabatt på bolån om du har normalstora bolån och en belåningsgrad strax under 85 %.
Har du större bolån och en belåningsgrad strax under 85 % är 1,5 % en bra ränterabatt.
Vad som kan anses vara en bra ränterabatt är dock individuellt. Har du väldigt stora bolån, en låg belåningsgrad och en låg skuldkvot flyttas gränsen upp för vad som räknas som en bra ränterabatt. Motsatt gäller om du har ett litet lån och hög belåningsgrad och skuldkvot, då flyttas gränsen ner.
Vad har andra i ränterabatt?
I tabellen är några exempel på vilken ränterabatt några bekanta till skribenten har.
| Bolånets storlek | Belåningsgrad | Ränterabatt |
|---|---|---|
| 1 700 000 kr | 83 % | 1,25 % |
| 6 000 000 kr | 81 % | 1,45 % |
| 2 600 000 kr | 85 % | 1,14 % |
Förutsättningar som kan ge rabatt på bolånet
Det finns en rad olika rabatterbjudanden, de flesta ger en rabatt på 0,10 %. Kriterierna för att få ränterabatt skiljer sig åt från bank till bank.
Exempel på vad som kan ge dig rabatt på bolåneräntan:
Rabatt vid låg belåningsgrad & skuldkvot
I princip alla banker erbjuder rabatt på bolåneräntan om du har låg belåningsgrad och låg skuldkvot. Det som ger absolut mest rabatt är om du har stora bolån men låg belåningsgrad.
En bolånekund med låg belåningsgrad & låg skuldkvot är en lågrisk-kund för banken. Låg risk ger lägre ränta, dvs banken kan ge större rabatt på bolånet.
Exempel på Landshypotek banks rabatter:
- Belåningsgrad mellan 60 – 75 % ger 0,40 % i rabatt på den rörliga bolåneräntan
- Belåningsgrad under 60 % ger 0,50 % i rabatt på den rörliga bolåneräntan
Rabatt för helkunder
Att bli helkund i banken innebär att man flyttar alla sina bankärenden till samma bank. Man flyttar in sitt bolån, sitt lönekonto osv till en och samma bank.
De flesta banker kan erbjuda extra ränterabatter till helkunder.
Rabatt för grönt bolån
De flesta banker erbjuder rabatt på bolåneräntan om din bostad har en energiklass som faller inom gränserna:
| Bostadens energiklass | Ränterabatt |
|---|---|
| A eller B | 0,1 % (10 räntepunkter) |
| C (SBAB är enda bank som ger rabatt för C) | 0,05 % (5 räntepunkter) |
Rabatt vid medlemskap i fackförbund
Vissa banker erbjuder rabatt på bolåneräntan om du är medlem i ett fackförbund. I tabellen visar vi vilka banker som erbjuder rabatt, hur mycket rabatt de erbjuder samt vilket förbund man måste vara med i för att ta del av rabatten.
| Bank | Rabatt | Fackförbund |
|---|---|---|
| Swedbank | 0,1 % | LO-anslutna förbund |
| SEB | 0,1 % | SACO -eller TCO-anslutna förbund |
| Danske Bank | 0,1 % | SACO -eller TCO-anslutna förbund |
Rabatt vid tjänstepension
Skandia erbjuder 0,1 % i rabatt på bolåneräntan om du har din tjänstepension hos banken.
Rabatt baserad på ditt sparkapital
Nordnet erbjuder rabatter till sina bolånekunder baserat på kundens samlade sparkapital i banken. Ju större sparkapital desto större ränterabatt. För att ta del av rabatten behöver du ha minst 5 miljoner kr i sparkapital hos Nordnet.
- 5-10 miljoner kr ger rabattnivå 1
- 10-15 miljoner kr ger rabattnivå 2
- 15 miljoner kr eller mer ger rabattnivå 3
Även andra banker erbjuder rabatter till kunder med stort sparkapital men det handlar då om individuella bedömningar hos banken snarare än specifika rabatter vid specifika nivåer.
Övriga rabatter
| Rabatt | Bank |
|---|---|
| Rabatt om du är ”stammis” | ICA-banken |
| Rabatt för IKEA family medlemmar | IKANO |
| Rabatt vid premium & private banking | Ålandsbanken |
| Rabatt vid medlemskap i Unionen | SEB |
Rabatt efter förhandling
Det går att förhandla ner bolåneräntan hos de flesta banker. Med hjälp av en god förhandlingsteknik och goda argument kan man förhandla till sig en extra ränterabatt.
🔗 Läs mer om hur man förhandlar ner räntan
Banker som inte tillåter förhandling
Det finns banker som inte godkänner individuell förhandling. De erbjuder istället så kallade förhandlingsfria bolån.
Danske Bank är en av bankerna som erbjuder förhandlingsfria bolån. Med hjälp av deras kalkylator kan du, snabbt och utan att behöva skicka in någon ansökan, räkna ut vilken ränta du kommer att få genom att fylla i bostadens värde, lånebelopp samt svara på en flervalsfråga.
🔗 Läs mer om förhandlingsfria bolån
Bankerna i denna lista erbjuder förhandlingsfria bolån. Det innebär att alla som lånar får samma ränta. Man kan dock få ränterabatt om man uppfyller vissa krav. Man kan däremot inte förhandla ner räntan genom bra förhandlingsteknik och goda argument vilket man kan hos många andra banker, exempelvis Nordea, Swedbank och Handelsbanken.
| Bank | Ränterabatt kan fås baserat på: |
| SBAB | – Belåningsgrad – Grönt bolån |
| Skandia | – Belåningsgrad – Tjänstepension – Grönt bolån |
| Stabelo | – Belåningsgrad – Grönt bolån |
| Hypoteket | – Belåningsgrad – Grönt bolån |
| IKANO | – Belåningsgrad – Rabatt för IKEA Family medlemmar |
| Landshypotek bank | – Belåningsgrad |
| Danske bank | – Belåningsgrad – Storlek på lånet – Medlemskap i TCO- eller Saco-förbund. – Grönt bolån |
Sammanfattning
| Rabatt | Banker som erbjuder rabatten |
|---|---|
| Rabatt vid låg belåningsgrad & skuldkvot | I princip alla banker |
| *0,1 % rabatt för gröna bolån | I princip alla banker |
| Rabatt för helkunder | I princip alla banker |
| Rabatt vid tjänstepension i banken | Skandia |
| Rabatt vid sparande i banken | Nordnet |
| Rabatt vid medlemskap i fackförbund | Swedbank, SEB & Danske bank |
| Rabatt om du är ”stammis” | ICA-banken |
| Rabatt för IKEA family medlemmar | IKANO |
| Rabatt vid premium & private banking | Ålandsbanken |
*Gröna bolån = bostäder med energiklass A eller B
💡 Få hjälp med att pruta & jämföra bankerna
För många kan det kännas jobbigt att pruta och förhandla. Om du känner så kan du testa Ordnabolån.se. Du skickar in uppgifter gällande din bostad och din privatekonomi. De hjälper dig sedan att se om du kan få lägre bolåneräntor hos någon av de banker de samarbetar med. Du väljer själv om du vill byta bank eller om du vill använda informationen när du förhandlar med din befintliga bank.
Du kan använda denna tjänst helt gratis på både nya och gamla bolån samt lånelöften. Du förbinder dig inte till något när du fyller i dina uppgifter och skickar in en ansökan och det är som sagt helt gratis.
Vad händer med ränterabatten när räntan höjs eller sänks?
Om du har rörlig ränta justeras den var tredje månad. Sänker banken sina listräntor kommer din ränta att justeras ner när dina 3 månader löpt ut. Har du precis påbörjat en ny 3 månadsperiod när räntan sänks får du alltså vänta i 3 månader innan din ränta justeras efter den nya listräntan.
Genomsnittlig ränterabatt
Genom att jämföra bankens listränta med snitträntan kan man räkna fram vilken genomsnittlig ränterabatt bankens kunder fått under den senaste tiden. Om listräntan exempelvis är 5 % och låntagaren betalar 4 % så innebär det att låntagaren har 1 procentenhet i ränterabatt.
Det kan vara bra att känna till vilken rabatt bankens andra kunder har i snitt när man ska förhandla ner räntan på sitt eget bolån.
| Listränta | Snittränta | Ränterabatt i snitt |
|---|---|---|
| 5 % | 4 % | 1 procentenhet |
| 6 % | 4 % | 2 procentenheter |
| 7 % | 4 % | 3 procentenheter |
Vid större förändringar kan statistiken vara missvisande
Vid större sänkningar eller höjningar av bolåneräntor kan statistiken över snitträntor i förhållande till listräntor vara missvisande eftersom snitträntorna är släpande. De snitträntor som presenteras på bankernas hemsidor baseras på lån som tagit under föregående månad.
Exempel:
Om Riksbanken sänker styrräntan och bankerna i sin tur sänker sina bolåneräntor kommer listräntorna att sänkas först och snitträntorna kommer följa med en månads fördröjning.
Listräntor och snitträntor just nu
💡 Listränta – snittränta = bankens kunders genomsnittliga rabatt just nu.
I tabellerna ser du aktuella nivåer för bolån med olika bindningstider.
Listräntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 4,74 % | 3,98 % | 3,63 % | 3,63 % | 3,68 % |
 | 4,64 % | 3,59 % | 3,46 % | 3,44 % | 3,44 % |
 | 4,32 % | 3,98 % | 3,87 % | 3,87 % | 3,95 % |
 | 3,82 % | 3,57 % | 3,41 % | 3,43 % | 3,51 % |
 | 4,74 % | 3,74 % | 3,54 % | 3,59 % | 3,59 % |
 | 4,74 % | 3,74 % | 3,49 % | 3,49 % | 3,54 % |
 | 4,74 % | 3,99 % | 3,59 % | 3,55 % | 3,64 % |
 | 4,79 % | 3,89 % | 3,49 % | 3,49 % | 3,59 % |
 | 4,23 % | 3,75 % | 3,69 % | 3,70 % | 3,87 % |
 | 4,32 % | 3,99 % | 3,71 % | 3,65 % | 3,74 % |
 | 3,49 % | 3,44 % | 3,10 % | 3,10 % | 3,24 % |
 | 3,80 % | 3,59 % | 3,45 % | 3,45 % | 3,55 % |
 | 4,18 % | 3,45 % | 3,41 % | 3,42 % | 3,57 % |
 | 4,75 % | 3,65 % | 3,55 % | 3,55 % | 3,60 % |
| Uppdaterad 2024-11-12 | |||||
Snitträntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
| 4,12 % | 3,43 % | 2,95 % | 3,11 % | 3,15 % |
| 4,03 % | 3,18 % | 3,02 % | 3,09 % | 2,96 % |
| 3,90 % | 3,49 % | 3,01 % | 3,01 % | 2,95 % |
| 4,00 % | 3,51 % | 3,15 % | 3,09 % | 3,15 % |
| 4,02 % | 3,36 % | 2,94 % | 2,98 % | 2,97 % |
| 4,09 % | 3,42 % | 2,98 % | 3,03 % | 3,04 % |
| 3,97 % | 3,16 % | 3,08 % | 3,21 % | 3,28 % |
| 4,05 % | 3,22 % | 2,86 % | 3,19 % | 3,18 % |
| 3,94 % | 3,41 % | 3,57 % | 3,39 % | 3,85 % |
| 3,94 % | 3,52 % | 3,17 % | 3,13 % | 3,04 % |
| 3,74 % | 3,44 % | 3,09 % | 3,10 % | 3,23 % |
| 3,78 % | 3,31 % | 2,97 % | 2,97 % | 3,01 % |
| 4,72 % | 5,02 % | - | - | - |
| 3,96 % | - | - | - | - |
| Uppdaterad 2024-11-11 | |||||
Viktigt att tänka på gällande din rabatt
Rabatten gäller oftast under en viss tid – ofta 1 år
Tag reda på hur länge din rabatt gäller så slipper du obehagliga överraskningar. Ofta kan du förlänga din ränterabatt när den löper ut.
Var försiktig med nykundsrabatter
Rabatter som banker erbjuder för nya kunder gäller oftast under en begränsad tid och kan vara svåra att få förlängda. Även här bör du alltså ta reda på vad som gäller för att slippa överraskningar.
4 Frågor om ränterabatten att ställa till banken:
- Hur länge gäller min ränterabatt?
- Går det att förnya rabatten när den löper ut?
Banken brukar oftast inte kunna svara på det men det är värt att ställa frågan. - Vad blir min nya ränta när ränterabatten löper ut?
Viktigt eftersom det kan innebära rejält ökade kostnader för dig. - Påminner ni mig när rabatten slutar att gälla eller måste jag hålla koll själv?
💡 Få hjälp med att pruta & jämföra bankerna
För många kan det kännas jobbigt att pruta och förhandla. Om du känner så kan du testa Ordnabolån.se. Du skickar in uppgifter gällande din bostad och din privatekonomi. De hjälper dig sedan att se om du kan få lägre bolåneräntor hos någon av de banker de samarbetar med. Du väljer själv om du vill byta bank eller om du vill använda informationen när du förhandlar med din befintliga bank.
Du kan använda denna tjänst helt gratis på både nya och gamla bolån samt lånelöften. Du förbinder dig inte till något när du fyller i dina uppgifter och skickar in en ansökan och det är som sagt helt gratis.
Stora bolån ger möjlighet till extra bolånerabatt
De som har stora lån brukar normalt kunna få en större ränterabatt än de med mindre lån.
Exempel:
Den som har 10 miljoner kr i bolån, en belåningsgrad på 50 % och en skuldkvot på 3 ggr kan i de flesta fall få en lägre ränta än den med 1 miljon kr i bolån och samma belåningsgrad och skuldkvot. Detta beror på att du blir en viktigare kund för banken om du har stora bolån.
Har du stora bolån bör du därför kräva en extra stor rabatt.
🔗 Läs mer om hur stora bolån ger en lägre bolåneränta
Bankernas ränterabatter på bolån
Ränterabatt Swedbank
Som kund hos Swedbank får man rabatt på bolån om man är medlem i ett LO-anslutet fackförbund. Man får även bolånerabatt om man uppfyller kriterierna för grönt bolån.
Utöver de specifika ränterabatterna kan man få ränterabatt om man har låg belåningsgrad, låg skuldkvot eller blir helkund hos Swedbank.
Nordea
Som kund hos Nordea får man ränterabatt på bolånet om man uppfyller kriterierna för grönt bolån.
Handelsbanken
Som kund hos Handelsbanken får man ränterabatt på bolånet om man uppfyller kriterierna för grönt bolån.
SBAB
Som kund hos SBAB får man ränterabatt på bolånet om man uppfyller kriterierna för grönt bolån.
SEB
Som kund hos SEB får man rabatt på bolåneräntan om man är medlem i ett fackförbund som är anslutet till Saco eller TCO. Man får även bolånerabatt om man har ett grönt bolån.
Länsförsäkringar bank
Som kund hos Länsförsäkringar bank får man ränterabatt på bolånet om man uppfyller kriterierna för grönt bolån.