Solcellslån

Solcellslån är ett lån som tecknas för att finansiera inköp och installation av solceller. Flera banker erbjuder ränterabatt på låneformen för att premiera omställningen till grön energi. 

I denna artikel presenteras först olika lånealternativ för att finansiera inköp av solceller och därefter det solcellslån som flera storbanker erbjuder. 

Olika sätt att finansiera solceller

Det finns ingen juridisk definition av solcellslån. Begreppet används därmed av flera olika banker och långivare – med helt olika villkor, räntor och fördelar. För att särskilja de olika alternativen kommer definitionen som Handelsbanken, Nordea och SEB använder att tillämpas i denna artikel. 

Nedan rangordnas lånealternativen, för att låna till solceller, utifrån förväntad räntenivå. Detta med billigaste alternativet först. Som visas är det, i de flesta fall, billigast att använda bolånet för denna finansiering. Finns inte den möjligheten kan solcellerna finansieras med privatlån – via tre alternativ. 

I form av bolån

• Grönt tilläggslån – Tillägg till bolånet, rabatt på bolåneräntan, krav kring energieffektivitet. Läs mer i vår artikel om tilläggslån till bolånet
• Höjt bolån – Bolånet kan höjas vid lägre belåningsgrad än 85%. Läs mer om att höja bolånet. 

I form av privatlån

• Solcellslån – Privatlån med krav på inköp av solceller, ingen säkerhet, rabatt på räntan. Beskrivs mer utförligt i denna artikel. 
• Energilån – Privatlån med krav på energibesparande åtgärder,  ingen säkerhet, rabatt på räntan. Läs mer i vår artikel om energilån. 
• Privatlån – Inga krav, ingen säkerhet, ingen rabatt. Läs mer i vår artikel om privatlån. 

En räntejämförelse

Vid ett tillfälle erbjöd en svensk bank de räntenivåer som presenteras i tabellen nedan. Som visas är det inte jättestor skillnad mellan bolån, solcellslån och energilån. Detta även om de två sista tecknas utan säkerhet. Den stora skillnaden uppstår om finansiering sker med ett privatlån. I möjligaste mån bör alltså de specialanpassade lånealternativen väljas istället för privatlån. 

Räntenivåerna ska enbart ses som exempel på hur stor skillnad det kan vara mellan de olika alternativen när solceller önskas finansieras. 

Vad är ett solcellslån?

Solcellslån kallas även för sollån eller solpanelslån. Oavsett namn är syftet att finansiera inköp och installation av solpaneler/solceller för att producera egen el. Ett sätt att både gynna den egna ekonomin samt övergången till miljövänlig energi. Nedan beskrivs i korthet vad som karaktäriserar låneformen. 

Inköp av solceller 

Syftet med lånet är att finansiera inköp av solceller eller annan utrustning som används vid produktion eller lagring av solenergi. Hur det bevisas för banken att pengarna används till just det syftet varierar mellan olika banker. 

Eventuellt krav på leverantör

I vissa fall gäller lånerbjudandet enbart vid köp av solceller från en viss leverantör. Så är exempelvis fallet hos Nordea där inköp behöver ske via Vattenfall. Vid köp från annan leverantör erbjuds istället energilån. 

Privatlån – med rabatt

Solcelllslån är ett privatlån med rabatt mot ordinarie ränta. Det krävs därmed ingen säkerhet så som med bolån. Rabatten kan ses som ett incitament från banken att premiera energieffektivisering i samhället. 

Samma ränta för alla

Till skillnad mot bankernas traditionella privatlån är det inte individuell ränta på solcellslån. Samtliga som får sin ansökan beviljad får därmed samma räntenivå. Det innebär att det är mycket enkelt att jämföra bankernas olika alternativ genom att kontrollera aktuell räntenivå på deras hemsida. 

Krav på boendeform

Det kan finnas krav på boendeform för att lånet ska kunna beviljas. Det kan exempelvis innebära att låntagaren måste äga en villa, ett fritidshus eller ett radhus. Orsaken till detta är troligtvis att energieffektivisering inte kan utnyttjas till fullo inom exempelvis en hyresrätt. 

(Krav på bolån)

I vissa fall kräver banken att ett bolån måste finnas hos banken för att solcellslån ska få tecknas. Detta trots att det är en form av privatlån där varken säkerhet krävs eller där låneformen är knuten till bostaden. 

(Rabatt på utrustning)

I de fall som bankerna har krav på att en specifik leverantör måste anlitas ges ofta rabatt hos den leverantören. Solcellslån hos exempelvis Nordea och Handelsbanken har kravet på att inköp måste ske hos Vattenfall vilket även ger en viss rabatt hos dem. 

Se upp! Marknadsförs under privatlån

Det finns flera banker och långivare som marknadsför ”Solcellslån” eller ”Sollån” men utan specifika krav eller förmåner. En offert på solpaneler behöver inte skickas in och någon rabatt på ordinarie ränta ges inte. 

I detta fall är det ett sätt att marknadsföra bankens privatlån mot kunder som vill finansiera inköp av solceller. Villkoren är alltså identiska med deras privatlån. Se exempelvis bilden nedan som är från ICA Banken. Vid rubriken ”Villkor för lån till solceller” finns villkoren för deras privatlån.

Som visas i tabellen högre upp i denna artikel är privatlån det sämsta alternativet vid inköp av solceller. Via övriga lånealternativ kan betydligt bättre ränta nås. 

Då kan privatlån vara ett alternativ

Primärt bör bolånet höjas och om detta inte är möjligt bör det prioriteras att teckna solcellslån eller energilån. 

I de fall som inget av dessa alternativ är tillgängligt kan privatlån väljas som ett alternativ. Det är däremot viktigt att vara medveten om att räntenivån därmed blir högre.  

Två billigare alternativ

Även om solcellslån har en låg, och rabatterad, ränta kan det finnas ännu billigare alternativ. Finansiering kan exempelvis ske via räntefri delbetalning eller höjning av bolånet. 

Räntefri delbetalning i 36 månader

Flera återförsäljare av solceller erbjuder sina kunder att delbetala inköp räntefritt i upp till 36 månader. Ett ekonomiskt fördelaktigt alternativ för de som snabbt kan återbetala hela beloppet. 

De kostnader som kan uppkomma är uppläggningsavgift och månatlig administrationsavgift. I ett räkneexempel visar en återförsäljare att den effektiva räntan blir ca 1,50 % under dessa 36 månader.  

Fördel – Mycket låg effektiv ränta. Oavsett om bolån eller privatlån tecknas nås inte de låga effektiva räntor som erbjuds via dessa finansieringsalternativ. 

Nackdel – Delbetalningen sker under kortare period, exempelvis 3 eller 5 år. Med en investering på 100 000 kronor kommer månadskostnaden bli relativt hög med denna återbetalningstid. 

Billigare med bolån

I de flesta fall är det billigaste alternativet att finansiera inköpen av solceller via ett höjt bolån. Är bostaden redan fullt belånad (85%) kan installation av solceller genomföras varpå en omvärdering sedan kan ske av bostaden med målet att höja bolånet. Förutsatt att omvärderingen resulterar i ett högre värde kan bolånet utnyttjas. Med bolån nås två tydliga fördelar. 

Lägre ränta

Bolån har i regel lägre ränta än samtliga former av privatlån, däribland solcellslån. Skillnaden behöver däremot inte vara jättestor. Skulle en höjning av bolånet innebära ett högre amorteringskrav kan det påverka månadskostnaden relativt mycket.

Fullt ränteavdrag

Bolån ger rätt till fullt ränteavdrag vilket inte gäller för olika former av privatlån. Eftersom ränteavdraget är 30% innebär det en relativt stor skillnad i den totala kostnaden. 

Vanliga frågor och svar