Amorteringsgrundande värde

Amorteringsgrundande värde är det värde på en bostad som banken använder för att beräkna hur mycket du måste amortera på ditt bolån. Detta värde fastställs vid köpet eller när en ny värdering görs och gäller i upp till fem år, enligt regler från Finansinspektionen.

Skillnaden mellan amorteringsgrundande värde & marknadsvärde

Det är viktigt att skilja på marknadsvärdet och det amorteringsgrundande värdet:

Marknadsvärde

Marknadsvärdet är det aktuella värdet på bostaden om den skulle säljas på marknaden idag. Det styr hur mycket du får låna med bostaden som säkerhet samt vilken ränta du får.

Marknadsvärdet kan ändras när som helst, både av låntagaren och av banken. Det är dock relativt ovanligt att banken uppdaterar marknadsvärdet utan att låntagaren ansöker om det. Låntagaren behöver vanligtvis skicka in en skriftlig värdering, gjord av en mäklare eller värderingsman, till banken för att uppdatera marknadsvärdet.

Amorteringsgrundande värde

Detta värde används av banken för beräkning av amorteringskravet. Om bostadens marknadsvärde stiger efter att lånet har tagits, påverkas inte det amorteringsgrundande värdet förrän en ny värdering görs och godkänns av banken.

Det amorteringsgrundande värdet får uppdateras tidigast vart 5:e år. Om man genomför stora åtgärder så som ombyggnation, tillbyggnation eller stora renoveringar som ökar bostadens värde väsentligt kan 5 års regeln frångås. Det är banken som avgör om åtgärderna är tillräckliga för att 5 års regeln ska frångås.

Amorteringskravet

Amorteringskravets regler består av två delar:

1. Belåningsgraden

Belåningsgraden är förhållandet mellan lånet och det amorteringsgrundande värdet. Amorteringskravets regler kräver amortering enligt följande baserat på belåningsgraden:

• Belåningsgrad över 70 %: Minst 2 % amortering per år.
• Belåningsgrad mellan 50–70 %: Minst 1 % amortering per år.
• Belåningsgrad under 50 %: Ingen obligatorisk amortering.

2. Skuldkvoten

Utöver amorteringskravet baserat på belåningsgraden måste man amortera 1 % extra på bolånet varje år om man har en skuldkvot som överstiger 4,5.

Som mest kan man alltså behöva amortera 3 % varje år på bolånet varav 2 % amorteras baserat på belåningsgraden och 1 % baserat på skuldkvoten.

Skuldkvoten visar förhållande mellan bolånets storlek och hushållets årsinkomst före skatt.

Vanliga frågor och svar