Låneavtal för bolån

I ett låneavtal för bolån finns all information som reglerar villkoren mellan låntagaren och bolånebanken. Det kan exempelvis gälla belopp, amorteringsplan, avgifter samt juridiska skyldigheter för eventuell medlåntagare.

Från ansökan till låneavtal

När en bolåneansökan skickas in gör banken en kreditbedömning som ligger till grund för om ansökan ska beviljas eller inte. 

Blir den beviljad kommer banken att skicka ut ett ”bindande erbjudande”. Det är bindande utifrån att banken inte kan ändra villkoren. Däremot finns inget krav att personen som ansökt om lån måste teckna bolånet. Det ska därmed ses som ett låneerbjudande. 

Låneerbjudande

I låneerbjudandet ska information finnas kring bolånets samtliga villkor. Innan erbjudandet skrivs under ska även den som ansökt om lån ha fått en SEKI-blankett. En blankett som tydligt visar villkoren för lånet i ett format som är lika oavsett kredit- eller lånealternativ. 

Vid en jämförelse av flera bolåneerbjudanden kan därmed SEKI användas då all information är strukturerad på exakt samma sätt. 

Avtalet signeras

Förutsatt att låntagaren är nöjd med villkoren skrivs låneavtalet under. Utbetalning av lånebeloppet sker sedan i samband med bostadsköpet. Har höjning av ett befintligt bolån skett betalas pengarna ut till låntagarens bankkonto. 

Behöver inte vara skriftligt

Juridiskt kan bolåneavtalet även ingås muntligen. Även i detta fall finns dokumentationsskyldighet för långivaren. Det behöver alltså finnas något som bevisar att avtalet har ingåtts av låntagaren. Vid dessa tillfällen ska låntagaren få skriftlig information om ingått avtal snarast efter att detta har skett. 

Delar i låneavtalet

I ett bolåneavtal kan det bland annat framgå:

• Långivare och låntagare – Parterna i avtalet
• Typ av lån – I detta fall ett bolån
• Belopp – Totalt lånebelopp samt om det finns villkor för att beloppet ska få utnyttjas
• Löptid – Under hur lång tid som villkoren gäller
• Ränta – Aktuell bolåneränta samt villkor gällande när banken får ändra räntan samt att låntagaren i så fall ska informeras i tid. 
• Amortering – Hur amorteringsbeloppet beräknats och dess summa. Det ska även framgå när betalning förväntas ske samt hur betalningar fördelas på olika lån i det fall som bolånet är uppdelat. Dessutom om det är annuitetslån eller rak amortering. 
• Avgifter – Exempelvis aviavgift och uppläggningsavgift
• Effektiv ränta – Effektiv ränta ska beräknas utifrån de villkor som gäller för räntan. Dessutom ska kapitalkostnaden presenteras, dvs. totala beloppet som betalas. 
• Förtidslösen – Information om att bolånetagaren har rätt att lösa lånet i förtid samt att banken har rätt att ta ut ränteskillnadsersättning om det gäller ett bundet lån. 
• Konsekvenser – Vilka konsekvenser som kan uppstå om lånet inte betalas enligt villkoren i avtalet. Det kan exempelvis gälla dröjsmålsränta, förseningsavgifter eller inkasso. 
• Medlåntagare – Om det finns medlåntagare kan det exempelvis framgå att bägge låntagarna har solidarisk betalningsskyldighet. 
• Borgensman – Om det finns borgensman ska det framgå vilket juridiskt ansvar som borgensmannen har gällande bolånet. 
• Rätten att säga upp bolånet – Banken kan ha rätt att säga upp bolånet om det exempelvis visar sig att låntagaren medvetet ljugit i ansökan, vid utebliven betalning eller om säkerheten för lånet (bostaden) avsevärt försämras. 
• Ägarbyte – Information kring vad som gäller när bostaden säljs. 
• Avsaknad av ångerrätt – Till skillnad mot övriga lån och krediter har inte bolån någon ångerrätt. Däremot finns alltid rätten att lösa det i förtid. 

I vissa fall nämns inte samtliga dessa punkter i låneavtalet. Hänvisning kan då finnas till allmänna eller specifika villkor kring bolån och tjänster knutna till det. 

Exempel: Se Allmänna villkor för bolån hos Svea Bank.
Allmänna villkor är inte samma sak som ett låneavtal eftersom låneavtalet är anpassat utifrån ett specifikt lån. Däremot ligger information i dessa villkor till grund för vad som sedan nämns i avtalet. 

Vanliga frågor och svar