Fallande bostadspriser – hur du påverkas

0

Det är år 2017 och bostadspriserna stiger i en rasande fart. Faktum är att priserna har stigit sedan tidigt 90-tal då den senaste bostadskrisen utspelade sig.
Under tdigt 90-tal gav man bort bostäder när det var som värst. Ingen ville äga en bostad under de åren.
Så länge priserna stiger så är det lugn och ro i Sverige men när bostadspriserna börjar sjunka och kanske även falla rejält så kommer det ekonomiska klimatet i Sverige att ändras drastiskt. Det finns en god anledning till varför Sveriges regering och det ekonomiska systemet är livrädda för fallande bostadspriser.
Vi går i denna artikel igenom risker och konsekvenser vid fallande bostadspriser både för landet Sverige och för dig som privatperson med bostadslån.

Läs mer om bostadspriser och vad som styr dessa.

Hur påverkas man av fallande bostadspriser

I Sverige pratar sittande regering gärna om statsskulden i Sverige och man skryter gärna med hur låg den är i förhållande till andra länder. Det är den, men i Sverige äger ca 70% av sin egen bostad. Det innebär att vi i Sverige har stora privata skulder istället för att staten sitter på det stora skuldberget. Vi äger vår bostad i stor utsträckning och tack vare de stigande priserna sedan 90-talet så har många gjort fina vinster i sina bostäder.
Dessa värdestegringar har gjort att folk utnyttjat sitt bostadslån genom att öka belåningen och köpa bil, resor och prylar.

Denna komsumtion bidrar starkt till att hålla tillväxten på en hög bra nivå just nu i Sverige.
Så länge konsumtionen är hög så driver det på landets ekonomi framåt i en behaglig takt.
Det är därför som Riksbanken håller spåret med låga räntor.

Vi har just nu en för dålig inflation i Sverige just nu vilket gör att Riksbanken inte kan höja räntan för det skulle skapa ett totalstopp i Svensk ekonomi. Det är framför allt lönerna i Sverige som inte stiger tillräckligt mycket för att Riksbanken skall vilja höja räntan.
Så länge räntan är låg så fortsätter konsumtions-kalaset.
Folk känner sig rika och man har ”tjänat” stora pengar på sin bostad.

Bostadspriserna i Sverige från 1986 till 2016

Vad händer när räntorna stiger

Det som med största sannolikhet kommer att sätta stopp för bostadsprisernas uppgång denna gång är antingen att räntorna stiger vilket till slut stoppar denna högkonjunktur eller ett ingripande från regeringen som gör att belåningen i Sverige slutar att stiga såpass kraftigt som de gör idag. Ett första försök var införandet av amorteringskravet men det hjälpte inte särskillt mycket.

När bankerna räknar på lånelöften åt privatpersoner så räknar man med en riskränta.
Normalt är att man som låntagare skall klara av att betala en ränta på 6-8%.
Detta är bra och gör att de flesta kommer att kunna betala sina lån även om räntan stiger.
6-8% är en rejäl ökning av räntan från dagens nivåer.
Det är dock inte där som skon klämmer. När räntan är såpass hög så kommer så småningom den svenska ekonomin börjar bromsa in.
Arbetslösheten stiger då och folk slutar att spendera lika mycket pengar på konsumtion.
Konjunkturen försämras och arbetsgivarna/företagen börjar räkna med sämre intäkter framöver.
Företagen blir tvungna att skära ner på personalkostnader och bollen är sedan i rullning.
Det spelar ingen roll att banken räknat på att du skall klara 6-8% i ränta med din nuvarande inkomst ifall du blir av med jobbet.
Klarar du av att betala 6-8% i ränta på dina lån om du går på A-kassa?
Isåfall kan du vara lugn.

Forcerade försäljningar av bostäder leder till lägre priser

När folk förlorar sina jobb och blir arbetslösa så slutar man i första hand att spendera pengar på konsumtion. Man prioriterar att betala på sina lån och sin överlevnad i form av mat osv. Många klarar sig där genom att lägga om sina prioriteringar under en lågkonjunktur men inte alla. Det finns en grupp i samhället som sitter på lån som dom inte skulle kunna betala räntan på vid ovanstående scenario med högre räntor och ökad arbetslöshet. Även om denna grupp är relativt liten så kan det räcka för att sätta en enorm press på bostadsmarknaden. Se exemplet i USA under subprimekrisen 2007 då endast en liten del av befolkningen i USA var överbelånade men hela världen påverkades av kraschen som uppstod.

När det börjar säljas bostäder bostäder på grund av att ägarna inte har råd att betala sina lån så kan det gå fort utför. Då försvinner helt plötsligt köparna och utbudet av bostäder ökar. Eftersom ingen vill köpa så tvingas priserna nedåt.
Denna process går ofta fort. På 1-3 år kan 50% av bostadens värde vara utraderat.
Ett annat exempel i denna typ av diskussion är Japan.
I Japan tog det över 20 år innan den som köpte bostad på toppen fick tillbaka sina pengar.
Historien visar att det inte finns något facit för hur en prisuppgång och ett prisfall ser ut.
Det utvecklar sig olika från gång till gång. Man bör därför se över sin situation och beräkna om man är högt belånad eller inte. Har man en låg belåning så kan man sitta lugnt i båten och rida ut en eventuell prisnedgång utan att påverkas särskillt mycket.

Har du en relativt hög belåning kan det vara dags att börja se över din situation om du inte vill sitta med skägget i brevlådan den dagen då priserna börjar ågå ner och räntan är hög.
Ett första steg är att göra en ny värdering av din bostad för att se vad du har för belåningsgrad på bostaden. Belåningsgrad = lån/marknadsvärdet.
Har du 50% eller mindre i belåning kan du oftast känna dig trygg inför framtiden.
Men som vi nämner ovan så handlar det i slutändan om att du skall kunna betala ditt lån med din inkomst. Kan du inte det så kan du tvingas att sälja huset.
Sitter du på en belåningsgrad på 50% så går du med stor säkerhet ifrån den affären med pengar på fickan och inte med en restskuld.
Har du istället 75% eller högre så skall du nog börja tänka på hur du kan säkra upp din ekonomi mot ett eventuellt prisfall och högre räntor om du vill kunna känna dig helt lugn.

Kontakta en mäklare för att göra en kostnadsfri värdering av din bostad på hemsidan Hittamäklare.se.
Tjänsten Hittamäklare är även den kostnadsfri.
Sidan öppnas i en ny flik.

Läs mer om hur du väljer mäklare vid en eventuell försäljning.
Sidan öppnas i en ny flik.

 

Ställ en fråga

Använd dig om formuläret eller testa vår nya tjänst Fråga mäklaren.

Please enter your comment!
Please enter your name here