Pantsättning av bostad innebär att banken har din bostad som säkerhet för ditt bolån. Om du inte kan betala tillbaka lånet kan banken genomföra en tvångsförsäljning av den pantsatta bostaden med hjälp av kronofogden. Pengarna från försäljningen används då för att lösa dina lån.
Alla lån som har en bostad som säkerhet/pant kallas för bolån. Lån som har säkerhet i en bostad har mycket lägre ränta än andra typer av lån eftersom de anses säkrare för banken.
Pantsättning av bostadsrätt & lägenhet
En bostadsrätt pantsätts genom att bostadsrättsföreningen gör en pantförskrivning, dvs en notering i sitt lägenhetsregister. Banken skickar ett meddelande (en så kallad denuntiation) till bostadsrättsföreningen i samband med att du tar ditt bolån och föreningen noterar detta i sitt lägenhetsregister.
💰 Att pantsätta sin bostadsrätt kostar oftast runt 500 – 700 kr men det kan ibland vara helt gratis, det beror på vad som står i bostadsrättsföreningens stadgar.
När du köper en pantsatt bostadsrätt ser din bank till att säljarens lån och pant löses och försvinner från bostadsrätten så att dina bolån kan läggas där istället.
Pantsättning av hus och fastigheter
Pantsättning av fastigheter görs med hjälp av pantbrev. Pantbreven är kopplade till fastigheten som skall belånas via en så kallad inteckning hos Lantmäteriet. Med hjälp av dessa pantbrev tar banken fastigheten som säkerhet för lånet.
Pantbrevens totala storlek måste minst motsvara bolånets storlek. Om inte de befintliga pantbreven som finns uttagna på en fastighet räcker till så får man plocka ut nya hos Lantmäteriet.
💰 Att ta ut nya pantbrev kostar 2 % på pantbrevets belopp + en avgift på 375 kr.
- Läs vår djupgående artikel om: pantbrev
Jämför bankerna & få den lägsta räntan på ditt bolån, lånelöfte eller privatlån
På Lånekoll.se kan du söka lånelöfte samt jämföra räntor på bolån och privatlån hos ett stort antal olika banker med en enda ansökan och kreditupplysning. Lånekoll presenterar bankernas erbjudanden för dig på en lista så att du kan välja själv om du vill acceptera något erbjudanden eller inte.
Lånekoll kan även hjälpa dig att få ner räntan på dina befintliga bo- och privatlån. Du förbinder dig inte till något när du gör en ansökan och det är helt gratis.
Pant ger en lägre ränta
När banken har säkerhet, även kallat pant, i bostaden kan de erbjuda en lägre ränta på lånet än om ingen säkerhet finns för lånet. Banken vet att de kan tvinga igenom en försäljning av bostaden och få tillbaka alla eller en stor del av sina pengar ifall du inte betalar din ränta och amortering enligt planen.
Lån med en bostad som säkerhet kallas för bolån. Lån utan säkerhet kallas för privatlån.
- Räntan på ett privatlån (lån utan säkerhet) idag är normalt runt 6,0 – 10,0 %.
- Listräntan på ett rörligt bolån är idag normalt runt 5,0 – 6,0 %
- Listräntan på 5 års bundet bolån är idag normalt runt 4,0 – 5,0 %
Frågor och svar
Om inte pengarna från försäljningen räcker till för att betala av lånen så blir det en restskuld kvar som långivaren får betala tillbaka löpande under kommande år. Räntan på den skulden blir högre än boräntan eftersom det blir ett lån utan säkerhet, dvs ett privatlån.
Nej, banken tar aldrig bostaden, de tvingar istället fram en försäljning med hjälp av kronofogden om du inte kan betala dina månadsbetalningar. Pengarna från försäljningen används för att lösa dina lån.
I teorin kan man det men många banker säger nej till att pantsätta en bostad som redan är pantsatt av en annan bank.
Ja, man kan se alla pantsättningar i lägenhetsförteckningen (utdrag ur lägenhetsregistret). Mäklaren tar alltid ut ett sådant utdrag vid försäljning.
Du kan kontakta Lantmäteriet för att få information om bostaden har några pantbrev och om de är belånade.
Ja, för att bli av med en gammal pantförskrivning så kontaktar du banken som i sin tur kontaktar bostadsrättsföreningen. Föreningen tar bort pant-noteringen i sitt register. Meddelandet som banken skickar till föreningen kallas för denuntiation.
💡 Planerar du att sälja en bostad?
Hittamäklare.se hjälper dig att samla in offerter och jämföra de olika mäklarna som är aktiva i ditt område. Offerterna kan du sedan använda när du skall välja mäklare samt när du skall förhandla om arvodet med den mäklare du vill anlita. Det är helt gratis och du förbinder dig inte till något när du gör en ansökan.
Hej
Kan man hyra ut vila som är pantsatt.
Köpte en vila men aldrig bor där.
Tack
Hej Reena.
Ja, det spelar ingen roll om den är pantsatt eller inte.
Mvh admin på Ekonomifokus
Tips
1. Hittamäklare.se - Jämför mäklarna och deras offerter
2. Lånekoll.se - Jämför räntor på lånelöften för bolån & privatlån
Hej Joakim,
Jag står som medlåntagare på villan vi bor i idag tillsammans med mina föräldrar. Alltså 33% var. Lånet är på 2.2miljoner. Villan är värderad till 3.2 miljoner.
Vi tänker behålla villan. Men jag vill ansöka om ett lånelöfte för en bostadsrätt. Jag får inte skriva bort mig från lånet för det lånet jag har. Och därför svårt att få lånelöfte hos banken. Vad kan jag göra? Kan jag pantsätta villan vi har och fråga andra banker om dem går med på det? Kan min mamma vara medsökande fastän vi tänker behålla villan? Hon har fast och lön.
Vad kan jag göra för att få ett lånelöfte i det här läget helt enkelt? Tacksam för hjälp.
Hej Andry.
Din mamma kan absolut vara medsökande även på lånet till bostadsrätten.
Det är nog det du behöver för att kunna få ett till lån, en eller flera bra medsökande.
Annars blir det nog svårt tyvärr eftersom banken oftast inte godkänner att man har flera bostäder med bolån om man inte har en skyhög inkomst.
mvh admin på Ekonomifokus