Pant – säkerhet för lån

Om du har en tillgång av värde, exempelvis en bostad, kan du använda den för att få ett lån som kräver säkerhet. Detta kallas för pant eller pantsättning. Långivaren har tillgången som säkerhet lånet och om du inte betalar tillbaka lånet kan långivaren sälja tillgången för att få tillbaka sina pengar.

Den klassiska pantbanken visar precis vad panten handlar om. Du lämnar in din diamantring, får pengar för den i form av ett lån, och får sedan ringen tillbaka då du har betalat tillbaka lånet. Idag används uttrycket pant i samband med lån och då oftast bostadslån där själva bostaden pantsätts för att lånet ska beviljas.

• Läs även vår artikel om: Pantsättning av bostadsrätt och hus

Några viktiga uttryck för pantsättning

Innan vi går vidare och ser närmre på hur pantsättning fungerar är det viktigt att förstå vad de olika uttrycken för pant innebär.

• Pant – Egendom som lämnas som säkerhet för en skuld.
• Pantsättare – Den som lämnar en pant mot att få låna pengar.
• Panthavare – Den som kommer att inneha panten och som ger lånet (vanligtvis en bank).
• Panträtt – Rätten att realisera/tvångsförsälja egendom som pantsatts för att få tillbaka sina pengar.
• Pantbrev – Pantbrev är ett bevis för att en fastighet används som säkerhet för ett lån. Pantbrevet visar att inteckningen har gjorts hos Lantmäteriet och att fastigheten är pantsatt.

Vad kan man pantsätta?

I grund och botten kan du pantsätta allt som har ett ekonomiskt värde. Men värdet för saker och ting varierar och det är kreditgivaren som avgör om det som du kan erbjuda är av intresse eller inte.
Några vanliga exempel på saker som kan användas som pant är:

• Bostadsrätt eller hus
• Bil, båt eller annat värdefullt fordon
• Aktier
• Patent
• Företagsinteckningar
• Fakturor

En del av möjliga säkerheter nämnda ovan fungerar bra för privatpersoner och en del är ett alternativ för dig som driver företag. Det är viktigt att förstå skillnader i värde. En bostad kan ses som en pant som har ett större värde än en bil som snabbt förlorar sitt värde.

Hur pantsätter man en bostadsrätt?

Det är väldigt vanligt att pantsätta bostadsrätter. I stort sett varje bostadslån har själva bostaden som pant för lånet. Pantsättningen sker mellan den som köper bostaden och den som ger lånet. Om du tar lånet från en bank så innebär panten att banken har första rätt till betalning ur bostadsrätten.

Pantsättningen av bostadsrätt genomförs på skriftlig väg. För att det hela ska bli giltigt måste panthavaren (banken) underrätta bostadsrättsföreningen om panten. Viktigt att notera är att du måste få godkännande från sambo eller make om bostadsrätten kommer att vara en gemensam bostad. Dessutom kan det tillkomma en pantsättningsavgift på några hundralappar. Om det skulle bli så att du inte betalar lånet för bostadsrätten kan panthavaren kräva utmätning. Då kommer bostaden att säljas exekutivt (av kronofogden) varpå långivaren kan få pengarna för lånet tillbaka.

Hur pantsätter man en villa / fastighet?

En fastighet pantsätts genom att en inteckning (en notering) görs hos lantmäteriet. Som bevis för att inteckningen är gjord utfärdas ett pantbrev. Pantbrevet används sedan av banken för att koppla ihop fastigheten med bolånet. Med hjälp av pantbrevet blir alltså fastigheten en säkerhet för bolånet.

🔗 Läs mer djupgående om: Pantbrev

Kontrollera pant vid köp av bostad!

När du ska köpa en bostad ska du undersöka om den är pantsatt. Detta är en uppgift som mäklaren är skyldig att genomföra. Det är nämligen så att panthavaren (banken) kan begära utmätning av bostaden om den är pantsatt för ett bolån. Detta även om det inte var du som tog lånet! Om bostaden är pantsatt är det viktigt att se till att panten löses på tillträdet.

• Om det gäller en bostadsrätt kan ett utdrag från bostadsrättsföreningens lägenhetsregister göras för att se om bostadsrätten är pantsatt.
• Om det gäller ett hus / fastighet skall man kolla upp vilka pantbrev & inteckningar som finns samt om fastigheten används som säkerhet för ett bolån. Det enklaste sättet att ta reda på om en fastighet är pantsatt är genom att ta ut ett fastighetsutdrag från Lantmäteriets fastighetsregister.

Vad händer med panten då det finns flera långivare?

När du har lån från flera olika långivare så är det bara de som har pantbrev som har rätt till att kräva utmätning. Men det går givetvis inte att använda samma pant flera gånger. Då du lånar pengar till en bostad kan det vara så att du får ett större lån från en bank som använder bostaden som säkerhet. Du kan också ha ett blancolån som är utan säkerhet som du använder för att få det större lånet.
I detta fall är det bara banken som har panträtt. Blancolånet är utan säkerhet och kreditgivaren som ger det kan inte kräva någon utmätning av bostaden om du misslyckas med att betala tillbaka lånet. Det är också därför som blancolån är dyrare. Den som lånar ut pengarna tar en större risk än den som får en säkerhet.