Blancolån, lån utan säkerhet, billån eller renoveringslån – kärt barn har många namn! Det finns idag flera begrepp för exakt samma lån, nämligen det klassiska privatlånet. I Sverige kan vi se ett enormt utbud av olika låneprodukter, men hur definieras egentligen ett privatlån och vad medför det? Är det viktigt att jämföra flera olika lån, eller är de i princip likadana? I den här guiden får du svar på dina frågor!

När man googlar på ordet privatlån så får man upp en massa olika hemsidor med listor på olika banker som erbjuder privatlån. Tyvärr så är det inte alltid den billigaste och bästa banken som presenteras på dessa hemsidor som dyker upp. De presenterar oftast bara de banker som erbjuder högst ersättning för slussade nya kunder. Använd istället jämförelsetjänsterna som finns på nätet och hitta det billigaste lånet.

Privatlånen med lägst ränta

För att hitta det absolut billigaste privatlånet så måste du jämföra olika banker och deras erbjudanden. Du kan antingen göra det själv eller så kan du använda gratistjänster på nätet som gör det åt dig. Gör du det själv så kommer det att ta en del tid och du kommer att tvingas göra ett stort antal kreditupplysningar. Varje bank du ansöker om lån hos kommer att göra en egen kreditupplysning på dig. Om du har för många kreditupplysningar i ditt namn så kan du få svårt att få lån i framtiden.

Ett tips är istället att använda någon/några av de smarta jämförelsesajterna som finns på nätet. Där gör du endast en ansökan, det tas endast en enda kreditupplysning och sedan får du erbjudanden från upp till 30 st olika banker med en enda ansökan. Sedan kan du välja om du vill låna av någon av bankerna som lämnat erbjudande eller inte.
Det är helt gratis att göra en ansökan hos nedanstående hemsidor och du förbinder dig inte till något när du gör en ansökan.

  • Consector.se – Jämför gratis privatlån och bolån hos 30 st banker
  • Lendo.se – Jämför privatlån hos upp till 30 st banker
  • Axofinans.se – Jämför privatlån

Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är kort och gott ett lån utan säkerhet. Det innebär att banken eller långivaren som erbjuder lånet inte kräver någon säkerhet i form av t.ex. bil eller bostad för att bevilja dig ett lån. Det räcker med att du uppfyller långivarens krav på bl.a. taxerad inkomst och ålder för att kunna låna. Det beror delvis på att långivaren begär en kreditupplysning på dig, där företaget tydligt kan se huruvida du är tillräckligt kreditvärdig eller inte för att bli beviljad det önskade beloppet. En annan anledning är att privatlånen ofta utgör ganska låga belopp. Visserligen kan det röra sig om allt ifrån 10 000 kr till 500 000 kr, beroende på vilket företag du väljer och hur kreditvärdig du är, men många konsumenter väljer relativt låga summor.

Låg ränta

En stor fördel med privatlån är att de är betydligt billigare än snabblån. Visserligen är även snabblånen lån utan krav på säkerhet, men eftersom återbetalningstiden på den typen av lån är betydligt kortare är räntan också mycket högre. Ett privatlån med en återbetalningstid på sex månader blir därför betydligt billigare än ett snabblån med samma återbetalningstid. Med tanke på att du dessutom kan återbetala privatlånet snabbare än avtalat kan du slippa ifrån räntekostnaderna, men samtidigt ha tryggheten att du har en längre återbetalningstid och därmed ett mindre månadsbelopp om du skulle behöva pengar för andra ändamål.

Snabb utbetalning

Även om privatlån inte riktigt faller inom kategorin för snabblån är dagens långivare faktiskt mycket snabba med att betala ut privatlånen. I vanliga fall tar det runt två till tre dagar innan du ser pengarna på kontot och med tanke på det är privatlånen trots allt också snabba.

Inga krav på säkerhet

Något som kan tyckas aningen förvånansvärt är att en del långivare faktiskt beviljar lån på upp till 500 000 kronor utan någon som helst säkerhet. Det är givetvis en välkommen aspekt för de flesta konsumenter, som på grund av den generösa möjligheten på ett ganska enkelt sätt kan erhålla mycket höga lån som gör det möjligt att förverkliga saker man drömt om – så länge kreditvärdigheten är tillräckligt hög, förstås.

Flexibla lånebelopp

Många långivare erbjuder privatlån upp till 50 000 kr, medan det finns andra som kan bevilja dig hela 500 000 kr. Givetvis ställs det hårdare krav på den som vill låna ett högre belopp, men det är en stor fördel att man som konsument överhuvudtaget har en så stor valfrihet att välja just det belopp som passar bäst.

När man bör välja ett privatlån

Det finns många tillfällen då privatlån är att föredra framför andra typer av lån.
Nedan listar vi ett antal av dessa.

Finansiering av kontantinsats eller handpenning

Ett privatlån är ett bra alternativ när du är intresserad av att köpa en bostad. År 2010 infördes ett krav på att konsumenten ska stå för en kontantinsats på 15 % av bostadens värde och inte enbart finansiera köpet genom ett bolån. Beroende på hur hög bostadens kostnad är kan det vara svårt att spara ihop tillräckligt med pengar – framförallt om den egna ekonomiska situationen inte tillåter så mycket sparande. Med hjälp av ett privatlån kan du i det här fallet anskaffa hela eller en del av kontantinsatsen och på så vis köpa ditt drömhem.

Renovering

Ett annat exempel när privatlån kan vara utmärkta lösningar på problem är vid en renovering. När du ansöker om ett bolån har du i regel inte ens rätt till en summa som täcker bostadens kostnad – eller för extra utgifter som renovering. Dessutom kan det hända att du vill renovera din bostad långt efter inköpet och då kan det vara betydligt enklare att ansöka om ett privatlån än att besöka banken och försöka utöka ditt bolån.

Akut behov av pengar

Slutligen bör det nämnas att privatlån kan rekommenderas även i mer vardagliga sammanhang, när du bara behöver relativt låga summor. Om du exempelvis hittar vatten i källaren eller om frysen slutat fungera kan ett privatlån på 5 000 – 10 000 kr täcka kostnaderna om du själv skulle vara utan pengar för tillfället. Det är trots allt inte så ofta vi köper nya bostäder eller utför stora renoveringar av våra hem, men i vardagen kan det ofta förekomma situationer då ett tillskott på några tusenlappar skulle komma väl tillhands.

Övrigt

För övrigt är privatlån ett bra alternativ även för dig som vill åka på semester eller unna dig något annat. Eftersom det finns bra möjligheter att hitta privatlån med låga räntor och bekväma avbetalningstider är de bättre än sms-lånen. Däremot bör man vara försiktig med att ansöka om lån för den typen av ändamål och låna på ett ansvarsfullt sätt.

Jämför olika privatlån

Privatlån som låneform är ofta ett optimalt alternativ, men beroende på vem du själv är och vilka önskemål du har kan olika långivare vara olika fördelaktiga. Även om alla privatlån bygger på samma principer så kan de skilja sig ganska avsevärt och därför är det av stor betydelse att först läsa på ordentligt om olika långivare innan du bestämmer dig för vilken du vill vända dig till. Att kontakta en låneförmedlare är inte heller en dum idé. Långivarna skiljer sig främst i följande avseenden:

Lånebelopp

Det lånebelopp du kan bli beviljad har i första hand att göra med hur stora belopp långivaren erbjuder konsumenten generellt. Utöver det tillkommer din egen kreditvärdighet, som i princip blir avgörande för huruvida du kan erhålla det önskade beloppet eller inte – och det är just här olika företag skiljer sig åt.

Räntekostnader

Den effektiva räntan är den totala kostnaden du betalar för ett lån och den kan skilja sig markant från företag till företag. Att vara fullt medveten om hur hög räntan kan bli är ett måste för att du ska kunna hitta rätt långivare och inte betala en onödigt hög ränta när du kan få samma lånebelopp till en betydlig lägre kostnad på andra håll. Det är också viktigt att veta huruvida räntan är satt individuellt eller ej och om den är rörlig eller fast.

  • Individuell ränta – Flertalet långivare väljer att sätta individuella räntor, vilket innebär att din specifika kreditvärdighet avgör hur hög ränta du ska betala. Det finns således inte en enda ränta som tillämpas på alla konsumenter.
  • Rörlig ränta – De allra flesta långivare väljer att ha en rörlig ränta, d v s en som kan förändras. Förändringen brukar dock vara extremt liten och långivaren är skyldig att meddela dig om förändringen innan den träder i kraft.

Amortering

Även återbetalningstiden, d v s amorteringstiden, kan variera mellan olika långivare. Först och främst kan det förekomma skillnader i den faktiska tiden du har på dig att återbetala lånet. Men utöver det kan man tala om rak amortering och annuitetslån, som har att göra med återbetalningen av själva lånebeloppet plus räntan som tillkommer. Skillnaden mellan de två alternativen är hur stor del av månadsbeloppet som går till räntan och hur stor del som går till lånet.

Försäkring & betalningsfria månader

En del företag erbjuder möjligheten till betalningsfria månader, vilket kan vara ett tryggt alternativ. Många erbjuder dessutom olika försäkringar som kan vara till stor hjälp om du plötsligt skulle bli sjukskriven eller förlora ditt arbete.

Vilka krav ställs på konsumenten?

När du jämför olika lån bör du inte enbart titta på långivarnas villkor, utan även på deras krav. Det är viktigt att du tar reda på vad de begär för att bevilja ett lån, så att du från första början kan identifiera om en viss långivare är ett alternativ för dig eller inte. Några viktiga krav rör följande:

  • Betalningsanmärkningar
  • Arbetssituation
  • Taxerad inkomst
  • Civilstånd
  • Familjesituation

Samtliga aspekter kan vara av stor betydelse, eftersom de påverkar din kreditvärdighet. Betalningsanmärkningar stänger dörrar till många möjligheter, medan en heltidstjänst som dessutom är en tillsvidareanställning är bland det bästa du kan presentera för en långivare. Om du dessutom är sambo eller gift brukar det vara till din fördel, medan barn medför högre utgifter, och därför skulle du kunna bedömas som något mindre kreditvärdig om du har flera barn.

Innan du tecknar privatlån

Att ansöka om lån är enkelt, men innan du tar steget och faktiskt ingår ett juridiskt bindande avtal bör du komma ihåg följande:

  • Gör egen research kring olika långivare. Vänd dig gärna till en låneförmedlare, men försäkra dig om att du själv har läst på om de olika alternativen. Att lita på en låneförmedlare fullt ut utan att själv kolla upp saker och ting är ingen bra idé.
  • Se över din ekonomi. Klarar du av att betala en eller flera tusenlappar extra varje månad? Om du är osäker på huruvida lånet du funderar på skulle vara ekonomiskt hållbart eller inte bör du vänta med din ansökan och be en specialist om råd.
  • Fråga gärna din partner eller en annan närstående om han eller hon skulle kunna tänka sig att hjälpa dig om du skulle få svårigheter med att återbetala lånet. Även om du är säker på att du klarar av att sköta betalningen är det alltid en bra idé att veta om någon kan hjälpa dig vid en oförutsedd kris.

När bör du undvika lån?

Ett privatlån kan vara ett lockande alternativ, men du bör ha i åtanke att lån alltid medför vissa risker. Vi rekommenderar därför att du följer tipsen nedan.

  • Ansök om lån endast när din ekonomi gör det möjligt för dig att återbetala det enligt överenskommelsen med långivaren.
  • Undvik att låna för att betala av befintliga skulder. Om du behöver hjälp med din ekonomi är det betydligt bättre att vända dig till din bank eller en skuldrådgivare som kan hjälpa dig med en plan.
  • Låna aldrig pengar för att spela på casinon eller liknande. Det är ingen hemlighet att spelsajter blivit allt mer populära – men det har även antalet mål hos Kronofogden. Riskera inte din framtida ekonomi för något helt onödigt!