Vad är ränta?

Ränta är kostnaden du betalar till långivaren för att få låna pengar. Räntan anges vanligtvis som en procentuell andel av lånebeloppet, ofta per år (årsränta). Den fungerar som långivarens ersättning för att låna ut pengar och kan variera beroende på faktorer som lånets storlek, återbetalningstid och ekonomiska förhållanden.

Så fungerar ränta

Om du lånar 100 000 kronor med en årsränta på 5 %, betalar du 5 000 kronor i ränta för ett år (förutsatt att ingen del av lånet betalas av under tiden). Räntan beräknas på det kvarstående lånebeloppet, vilket gör att räntekostnaden minskar när du amorterar.

Beräkna ränta

För att räkna ut räntekostnaden för ett lån använder du följande formel:

Räntekostnad = Lånebelopp × Räntesats × Tid

1. Lånebelopp: Summan du har lånat (t.ex. 100 000 kr).
2. Räntesats: Räntan i decimalform (t.ex. 5 % = 0,05).
3. Tid: Den tid räntan beräknas för, vanligtvis i år (t.ex. 1 år = 1).

Exempel:

Du lånar 100 000 kr med 5 % ränta under ett år:
Räntekostnad = 100 000 × 0,05 × 1 = 5 000 kr

🔗Läs mer om beräkning av ränta & använd vår räntekalkylator

Faktorer som påverkar räntan

• Låntagarens kreditvärdighet: En hög kreditvärdighet ger ofta lägre ränta.
• Typ av lån: Lån utan säkerhet (t.ex. privatlån) har ofta högre ränta än lån med säkerhet (t.ex. bolån).
• Marknadsläget: Räntebeslut av Riksbanken och ekonomiska förhållanden påverkar räntan.
• Lånebelopp och återbetalningstid: Lånets storlek och återbetalningstid kan påverka räntan.

Grundläggande termer relaterade till ränta

• Räntesats: Procentuell andel som visar hur mycket ränta som tas ut.
• Årsränta: Räntan uttryckt som en procentandel på årsbasis.
• Månadsränta: Räntan för en månad, ofta årsränta delat med 12.
• Dagsränta: Räntan för en dag, används vid korta lån eller förseningsavgifter.
• Räntedagsbas: Metod för att beräkna ränta baserat på antalet dagar.
• Nominell ränta: Grundräntan utan tillkommande avgifter.
• Effektiv ränta: Total lånekostnad, inklusive ränta och avgifter.
• Realränta: Nominell ränta minus inflation, visar verklig avkastning.
• Referensränta: Ränta fastställd av Riksbanken som bas för andra räntor.

Typer av ränta

• Fast ränta: Räntesats som är låst under en bestämd tid.
• Rörlig ränta: Ränta som kan ändras beroende på marknaden.
• Inlåningsränta: Ränta du får på pengar som sparas i banken.
• Utlåningsränta: Ränta banken tar ut på lån.
• Styrränta: Riksbankens ränta som påverkar marknadsräntor.
• Dröjsmålsränta: Extra ränta vid försenad betalning.
• Förseningsränta: Samma som dröjsmålsränta.
• Diskonteringsränta: Används vid nuvärdesberäkning av framtida betalningar.
• Förskottsränta: Ränta som betalas i förväg.
• Efterhandsränta: Ränta som betalas i slutet av en period.

Relaterade finansiella begrepp

• Kapitalbelopp: Det ursprungliga beloppet som lånas eller sparas.
• Kapitalkostnad: Total kostnad för att låna pengar, inklusive ränta.
• Amortering: Återbetalning av lånebeloppet.
• Ränta på ränta: Effekten av att ränta läggs på tidigare räntor.
• Avkastning: Vinst på en investering, ofta uttryckt som procent.
• Kreditränta: Ränta på kreditbelopp, t.ex. kreditkort.
• Lånekostnad: Totala kostnaden för ett lån, inklusive ränta och avgifter.
• Upplupen ränta: Ränta som har tjänats in men ännu inte betalats.
• Räntemarginal: Skillnaden mellan in- och utlåningsränta.
• Inflationsjusterad ränta: Ränta justerad för att ta hänsyn till inflation.
• Avbetalningsränta: Ränta kopplad till avbetalningsplaner.
• Säkerhetsränta: Ränta som täcker långivarens risk.

Ränta och tidsperioder

• Bindningstid: Perioden under vilken räntan är fast.
• Ränteperiod: Tidsintervall för ränteberäkning, t.ex. månad eller år.
• Ränteberäkning: Metod för att räkna ut ränta på en viss summa.
• Räntetermin: Tid då ränta ska betalas.
• Räntesatsförändring: Justering av räntesatsen.
• Räntejustering: Anpassning av räntan vid slutet av en bindningstid.

Ekonomiska indikatorer och faktorer

• Reporänta (heter nu Riksbankens styrränta): Riksbankens ränta för kortfristiga lån till banker.
• Marknadsränta: Ränta som styrs av utbud och efterfrågan på marknaden.
• Statsränta: Ränta på statliga obligationer.
• Prime rate: Bankernas bästa ränta för välrenommerade kunder.
• Basränta: Grunderbjudande för räntor från en långivare.
• Lånetak: Maximalt belopp som kan lånas ut.
• Låneutrymme: Belopp som en låntagare kan låna baserat på ekonomisk situation.

Juridiska och administrativa termer

• Räntelagen: Lag som reglerar dröjsmålsränta i Sverige.
• Avtalsränta: Ränta som avtalas mellan långivare och låntagare.
• Räntetak: Gräns för hur hög ränta som får tas ut enligt avtal.
• Ränteskillnadsersättning: Avgift för att lösa ett bundet lån i förtid.
• Kreditvillkor: Regler och krav kopplade till ett lån eller en kredit.
• Räntemässig kompensation: Ersättning till långivaren för uteblivna räntor.

Ränta kopplat till lån och sparande

• Hypotekslån: Lån med fastighet som säkerhet.
• Konsumtionslån: Lån för privat konsumtion, utan säkerhet.
• Bolåneränta: Ränta på lån för bostadsfinansiering.
• Sparkonto: Konto där ränta erhålls på insatt kapital.
• Sparränta: Ränta som betalas på pengar på ett sparkonto.
• Förskottsbetalning: Betalning som görs innan en vara eller tjänst levereras.
• Räntebärande konto: Konto som genererar ränta.
• Kreditkortsränta: Ränta på utnyttjad kredit på ett kreditkort.
• Studentlån: Lån för finansiering av studier, ofta med låg ränta.

Tekniska termer inom ränteberäkning

• Effektiv årsränta (EAR): Årsränta inklusive ränta-på-ränta-effekten.
• Årlig avkastning (APY): Årsränta inklusive sammansatt ränta.
• Räntedifferentiering: Olika räntesatser beroende på kund eller säkerhet.
• Beräkningsgrund: Regler för hur ränta beräknas, t.ex. 360 eller 365 dagar.
• Faktiska dagar/360: Räknar dagar i en månad mot 360 dagar per år.
• 30/360-metoden: Antar 30 dagar per månad och 360 dagar per år.

Övriga relaterade begrepp

• Låntagare: Personen som lånar pengar.
• Kreditgivare: Banken eller företaget som lånar ut pengar.
• Skuldkvot: Förhållandet mellan skuld och inkomst.
• Kassaflöde: Skillnad mellan inkomster och utgifter.
• Finansieringskostnad: Totala kostnaden för att finansiera ett lån.
• Avdragsgill ränta: Ränta som kan dras av i deklarationen.
• Nettoavkastning: Avkastning efter kostnader och skatt.
• Riskfri ränta: Ränta på en investering utan risk, t.ex. statsobligationer.