Uppdaterad: 8 april 2025
Räkna ut belåningsgrad & skuldkvot – kalkylator
Din belåningsgrad och skuldkvot styr bland annat hur mycket du måste amortera på ditt bolån enligt amorteringskravet.
- Skuldkvot visar hur stort bolån du har i förhållande till din årsinkomst före skatt
- Belåningsgrad visar hur stort bolån du har i förhållande till bostadens marknadsvärde
Artikelns innehåll:
1. Räkna ut belåningsgrad och skuldkvot – kalkylator
2. Belåningsgrad
3. Skuldkvot
4. Amorteringskravet – gällande regler
Klicka för att gå direkt ner till önskad rubrik
Räkna ut skuldkvot & belåningsgrad
Om du äger eller har tänkt köpa bostaden ihop med en eller flera andra personer så plussar du ihop era årsinkomster före skatt (brutto) och fyller i sedan i er totala gemensamma inkomst i fältet i kalkylatorn.
Belåningsgrad räknas ut genom att dividera bolånet med bostadens marknadsvärde.
Skuldkvot räknas ut genom att dividera bolånet med årsinkomsten före skatt.
💡 Tips! – Jämför bolån & lånelöften!
På Ordnabolån.se kan du nu jämföra räntor och villkor på bolån & lånelöften hos flera olika banker med en enda ansökan. Du får en lista med bankernas olika erbjudanden och väljer själv om du vill acceptera ett erbjudande eller inte. Det är gratis och du förbinder dig inte till något när du ansöker.
Ordna bolån kan även hjälpa till med att sänka räntan på dina befintliga bolån.
Vad är Belåningsgrad?
Belåningsgraden visar hur mycket bolån hushållet har i förhållande till bostadens marknadsvärde. När man tar ett nytt bolån eller utökar det befintliga får belåningsgraden inte överstiga 85%.
Belåningsgraden räknas fram genom att dividera bolånet med bostadens marknadsvärde.
Formel: bolån / bostadens marknadsvärde = belåningsgrad
Exempel:
Storlek på bolån: 2 000 000 kr.
Bostadens marknadsvärde: 3 000 000 kr.
2 000 000/3 000 000 = 0,66
Belåningsgraden är 66%
Det marknadsvärde man skall räkna med är det från den senaste värderingen som banken har tillgång till och räknar med. Om man aldrig har värderat om sin bostad sedan man köpte den så är det inköpspriset man skall räkna med.
Om man vill värdera om sin bostad för att kunna lägga om sina lån så krävs det oftast en skriftlig värdering av en mäklare. Man kontaktar då en mäklare för att få en värdering och det kostar vanligtvis 1500-2500 kr att få värderingen skriftlig. Det är inte säkert att banken kräver en skriftlig värdering av en mäklare så kontakta din bank först, innan du bokar in en värdering.
Se hur din belåningsgrad påverkar räntan
Ju lägre belåningsgrad du har desto lägre ränta erbjuds du. På Hypotekets hemsida finns en kalkylator, i den fyller man i bostadens värde och lånebeloppet så ser man vilken ränta man erbjuds, direkt på skärmen.
Hypoteket erbjuder så kallade färdigförhandlade bolån vilket innebär att räntan inte kan förhandlas ner utan styrs istället av belåningsgraden och eventuella ränterabatter som man kvalificerar sig för.
🔗 Gå till kalkylatorn på Hypotekets hemsida
Vad är skuldkvot?
Skuldkvoten visar hur mycket bolån man har i förhållande till sin årsinkomst före skatt.
Skuldkvoten räknas ut genom att dividera bolånet med årsinkomsten före skatt. Om man är flera personer som står på bolånet plussar man ihop båda personernas årsinkomster före skatt vid beräkningen.
Formel: bolån / årsinkomst innan skatt = skuldkvot
Exempel:
Storlek på bolån: 3 000 000 kr.
Person 1 inkomst: 350 000 kr/år
Person 2 inkomst: 450 000 kr/år
Total inkomst: 800 000 kr per år.
3 000 000/800 000 = 3,75
Skuldkvoten är 3,75 ggr
(Kan även skrivas som 375 %)
Enligt svensk lag måste du amortera en viss procentsats på ditt bolån varje år om du har över 50% i belåningsgrad och/eller över 4,5 ggr i skuldkvot.
Amorteringskravet
Amorteringskravet styr hur mycket du måste amortera varje år på ditt bolån och beräkningen baseras på belåningsgraden och skuldkvoten:
Amorteringskravet baserat på belåningsgraden:
- Under 50 % i belåningsgrad = inget krav på amortering
- 50-70 % i belåningsgrad = krav på 1 % årlig amortering på hela bolånet
- över 70 % i belåningsgrad = krav på 2 % i amortering på hela bolånet
Amorteringskravet baserat på skuldkvoten:
Har du en skuldkvot som överstiger 4,5 ggr så måste du amortera ytterligare 1 % extra på dina lån varje år oavsett hur mycket/lite du amorterar på grund av din belåningsgrad.
Exempel:
Du har en belåningsgrad på 65 % och en skuldkvot på 5,25. Du måste då amortera 1 % på grund av belåningsgraden och 1 % på grund av skuldkvoten. Du skall alltså amortera totalt 2 % per år på ditt bolån. Om ditt bolån är på 2 000 000 kr måste du alltså amortera 40 000 kr.
Vanliga frågor och svar
Vad är skuldkvot?
Ditt bolån dividerat med din årsinkomst innan skatt
Vad är belåningsgrad?
Ditt bolån dividerat med bostadens marknadsvärde
Hur räknar man ut skuldkvot och belåningsgrad?
Använd vår smidiga kalkylator i artikeln som räknar ut det åt dig
Hur påverkar min skuldkvot och min belåningsgrad mig?
Det styr hur mycket du måste amortera på dina bolån
Vad kan jag maximalt tvingas amortera enligt amorteringskravet?
3 %. Banken har dock rätt att kräva en ännu högre amorteringstakt om den anser att det behövs.
Källhänvisning:
Läs även våra artiklar
Skribent - Joakim Ryttersson
Joakim har arbetat som fastighetsmäklare i många år och vill nu via Ekonomifokus.se förmedla kunskap och hjälpa besökarna att fatta bättre beslut vid köp och försäljning av bostad samt vid bolånerelaterade frågor. Utöver kunskaper inom bostadssegmentet har Joakim även ett stort intresse för ekonomi och finans. Tillsammans med Andreas Hogmalm startade Joakim företaget Hojjo Sverige AB som grundade bostads- och ekonomisajten Ekonomifokus.se. Företaget äger och driver även andra hemsidor, Boupplysningen.se, Aktiekunskap.nu och Aktiewiki.se exempelvis.
Hej Thomas
Jag vill köpa in mig i sambons hus på 50%. I detta fall skulle det innebära att han blir skuldfri och jag tar ett större lån. Hur beräknar jag min belåningsgrad i detta fall? Utgår jag från halva husets värde kontra mitt lån då det är halva huset jag skulle äga eller räknar man alltid på hela husets värde?
Mvh Veronica
Hej Veronica.
Jag är osäker på hur banken räknar i det läget tyvärr.
Mvh admin på Ekonomifokus
Hej,
Tack för en bra sida.
Vad tänker du kring rekommenderad nivå på belåningsgrad och skuldkvot?
Om man tänker att man vill ha en god ekonomisk marginal/kalkyl på sitt bostadsköp.
Kanske är svårt att säga då även potentiell brf-avgift tillkommer eller andra kostnader, vilka kan se väldigt olika ut…
Hälsn
Thomas
Hej Thomas.
Ja det beror helt på hur stabil inkomst man har, om man har sparkapital osv så det blir inte så relevant att svara en specifik nivå.
Det får bedömas för varje enskilt hushåll.
Mvh admin på Ekonomifokus