Nischade långivare, inom bolån, har lånevillkor anpassade för en specifik målgrupp. De som tillhör den målgruppen kan exempelvis få större lånebelopp, bättre ränta eller andra fördelar.
I denna artikel kan du läsa om fem stycken olika nischade bolånebanker. De är alternativ för dig som exempelvis har flera miljoner på banker, betalningsanmärkning eller är över 60 år.
Fem alternativ till traditionella bolån
Att jämföra flera olika banker, samt förhandla med banken, är viktigt för att få så låg bolåneränta som möjligt. Det kan dessutom vara en fördel att kontrollera villkoren hos så kallade nischade långivarna. Det är långivare som har specifika villkor och krav för att bolån ska kunna tecknas hos dem – vilket gör att de vänder sig mot en smalare kundgrupp. Under kommande fem rubriker presenteras fem av dessa banker.
OBS
De banker som nämns nedan har bolånealternativ som skiljer sig, på flera punkter, mot traditionella bolån. Därmed har de även en specifik målgrupp, vilket förklaras vid varje rubrik.
De unika fördelarna med de olika bankerna kan även finnas hos fler banker. Denna lista ska alltså bara ses som exempel på vilka tjänster som nischade bolånebanker erbjuder. Kom ihåg att alltid jämföra ränta hos flera banker inför att lånet tecknas!
BlueStep – Kompislån & betalningsanmärkning
- Gemensamt bolån för kompisar
- Bolån trots betalningsanmärkning
- Bolån tros avsaknad av fast anställning
BlueStep Bank vänder sig främst till personer med svag kreditvärdighet. Detta genom att acceptera betalningsanmärkningar samt att erbjuda låneformer där upp till fyra personer kan dela på samma lån.
Betalningsanmärkningar & anställningsform
BlueStep Bank är en, av väldigt få, banker som accepterar betalningsanmärkningar hos låntagaren. De som har anmärkning får visserligen betala en betydligt högre ränta än hos storbankerna men möjligheten till bolån finns i alla fall.
BlueStep är även mer flexibel gällande anställningsform och kan exempelvis bevilja lån till personer som har projektanställning eller vikariat. Detta till skillnad mot storbankerna där nästan enbart säkrare anställningsformer accepteras.
Bolån med kompis
Via BlueStep.se kan kompisar som vill flytta ihop teckna bolån tillsammans. På detta sätt kan en bostadsrätt eller ett småhus köpas på samma sätt som sambo/gifta kan köpa bostad med lån hos traditionella banker. Dessutom kan köpet ske med 2 – 4 personer som delar på bolånet.
I detta fall upprättas ett så kallat ”kompisavtal” som bland annat reglerar ägandeskapet över boendet samt juridik kring ekonomi.
Exempel på andra liknande långivare
- SVEA
- Marginalen
- Nordax
Svensk Hypotekspension – För 60+
- För personer över 60 år
- Ingen amortering eller ränta under löptiden
Svensk Hypotekspension är en av de aktörer i Sverige som erbjuder kapitalfrigöringskredit. En låneform som enbart erbjuds för personer över 60 år som redan äger en bostad.
För personer över 60 år
För personer som är över 60 år är det betydligt svårare att få bolån än för de som är yngre. Orsaken är att banken ser på långsiktig betalningsförmåga och att inkomsten kraftigt minskar när personen blir pensionär.
Hos Svensk Hypotekspension är det tvärtom. Där måste låntagarna vara minst 60 år. Dessutom måste personen redan äga en bostad med låg belåningsgrad. Detta är alltså inte ett alternativ för de som vill köpa en ny bostad.
Belåning sker på egen bostad vilket gör att kapital frigörs för exempelvis renoveringar eller resor utan att boendet behöver säljas.
Ingen amortering eller ränta under löptiden
Hur stort belopp, av bostadens värde, som får lånas inom en kapitalfrigöringskredit beror på låntagarens ålder. Ju äldre personen är desto större belopp. Med andra ord får belåningsgraden vara högre vid högre ålder. Pengarna kan sedan betalas ut i klumpsumma eller löpande varje månad.
Någon amortering eller ränta betalas inte under hela löptiden. All räntekostnad som uppstår läggs istället på befintlig lånesumma. Återbetalning av hela lånebeloppet, samt ackumulerad ränta, betalas sedan när bostaden säljs. Detta antingen när personen flyttar eller om personen avlider och dödsboet säljer bostaden.
OBS!
Eftersom räntan läggs på lånet uppnås en negativ ränta på ränta effekt som gör att lånet snabbt växer. Denna typ av lån ska endast tas efter noga genomtänkt beslut.
🔗 Läs även vår artikel om bolån för pensionärer
Svea Bolån – Separat tilläggslån
- Tilläggslån utan att bolånet behöver flyttas
- Även med betalningsanmärkning
Hos Svea Bank kan bolån tecknas vid inköp av ny bostad eller om det flyttas till banken från annan bank. Dessutom kan tilläggslån tecknas utan att hela bolånet behöver vara hos dem. Det är detta tilläggslån som gör dem nischade då denna lösning inte finns hos alla andra banker.
Tilläggslån utan flytt av bolån
Ett tilläggslån innebär att beloppet på befintligt bolån ökas. Det sker i regel hos den bolånebank där lånet tecknades från början. Men det finns undantag. Om en kund hos exempelvis Swedbank vill öka beloppet och banken nekar detta kan Svea Bank vara ett alternativ.
Svea Bank accepterar nämligen att tilläggslån, till bolån, tecknas hos dem utan att hela bolånet behöver flyttas. Det går därmed att exempelvis teckna tillägg på enbart 100 000 kronor för en badrumsrenovering.
Även med betalningsanmärkningar
Svea.com är, i likhet med BlueStep Bank, en av få banker som kan godkänna bolån trots att låntagaren har betalningsanmärkning. De gör en individuell bedömning av personens ekonomiska situation och ser därmed på en helhetsbedömning snarare än enstaka faktorer.
Avanza Private Banking – Lägsta bolåneräntan
- Sveriges lägsta bolåneränta?
- Kräver minst 3 miljoner i kapital
Avanza startade som en nischad spar- och investeringsbank. Det är fortfarande dess största fokus men de har även bolån och för bankens allra rikaste kunder kan räntan bli riktigt låg.
Krav på 3 – 20 miljoner
Om minst en person inom ett hushåll har minst 3 miljoner kronor i kapital hos Avanza kan bankens bolån inom Private Banking tecknas. Ett nischat bolån som enbart vänder sig till bankens rikaste kunder. Ju större kapital desto lägre ränta erbjuds.
- Minst 20 miljoner – Bankens allra lägsta bolåneränta går att få. Vanligtvis bara någon tiondel över aktuella räntor på sparkonton.
- Minst 10 miljoner – Dessa kunder får ungefär 0,1 % högre än kunderna i kategorin ovan.
- Minst 3 miljoner – Lägsta kravet för att kunna låna inom Private Banking och lite ”sämre” villkor än vid större kapital.
Inget krav på amortering
Lånesumman får vara på minst 1 miljon och som mest 10 miljoner. Detta upp till att belåningsgraden blir maximalt 50 %. Eftersom belåningsgraden inte är högre kan amorteringsfrihet beviljas av banken. Skulle däremot belåningsgraden gå över 50 % kommer amortering behöva ske.
Exempel på andra liknande långivare
- Nordnet
- Ålandsbanken
Bodil – Hyra och köpa samtidigt
- Om du inte har kontantinsats
- ”Provapå”-alternativ
Bodil är ett fastighetsbolag som erbjuder ”Hyrköp” som finansieringsalternativ. Det är inte en långivare inom bolån men bör ändå nämnas på denna lista eftersom de är en nischad aktör som möjliggör köp av bostad (enbart småhus). Ett alternativ för personer som exempelvis inte har någon kontantinsats.
Så fungerar hyrköp
Hyrköp innebär att Bodil köper det hus som kunden är intresserad av att flytta in i. Detta till aktuellt marknadsvärde och efter besiktning. Det innebär att det är Bodil som avgör högsta möjliga belopp vid budgivningen.
Vinner de budgivningen kan kunden flytta in i bostaden och hyra den från Bodil. Detta upplägg sträcker sig över 3 till 10 år. Under den tiden kan personen spara ihop den summa som behövs för kontantinsats för bostaden samt förbättra sina möjligheter till bolån.
Prova på bostad – Valfrihet
Hyrköp är främst ett alternativ för personer som inte har tillräckligt kapital för att betala kontantinsatsen. Men en ytterligare fördel är att boendeformen är väldigt flexibel. Efter hyresperioden löpt ut finns flera alternativ.
- Huset köpas loss – Ett bolån tecknas hos en bank och huset köps för marknadsvärde av Bodil.
- Flytta – Hyreskontraktet sägs upp och eventuellt sparat kapital betalas ut av Bodil till hushållet.
- Hyra längre – Hyreskontraktet förlängs och personen bor kvar.
Begränsat till områden
Hyrköp erbjuds enbart inom vissa städer. Det finns flera aktörer att välja mellan i storstäderna medan det på mindre orter är svårare med detta finansieringsalternativ.