Danske Bank är en av de största bankerna i Danmark och en framstående aktör på den svenska och nordiska finansmarknaden. Grundad 1871, erbjuder banken ett brett utbud av finansiella tjänster, inklusive bolån, personliga banktjänster, företagslån, och investeringsrådgivning. Danske Bank är känd för sitt fokus på hållbarhet och innovation och har en stark närvaro i både Danmark och internationellt.
Kort inledande fakta
Här följer lite inledande fakta om SBAB:s bolån.
| Högsta lånebelopp | Individuell bedömning |
| Kontantinsats som krävs | Minst 15 % |
| Minsta ålder | 18 år |
| Bolån utan fast anställning | Ja, läs mer längre ner |
| Ränterabatt | Ja, läs mer längre ner |
| Godkänner individuell förhandling | Nej, läs mer längre ner |
Danske banks aktuella bolåneräntor
I tabellen visas Danske banks bolåneräntor, både fasta och rörliga räntor.
- Fast ränta innebär att räntan är bunden till en specifik nivå under bindningstiden
- Rörlig ränta innebär att räntan kan röra sig fritt uppåt och nedåt under lånets löptid
| Bindningstid | Listränta | Snittränta |
|---|---|---|
| 3 månader | 5,14 % | 4,12 % |
| 1 år | 3,84 % | 3,36 % |
| 2 år | 3,46 % | 3,20 % |
| 3 år | 3,44 % | 3,09 % |
| 4 år | 3,44 % | 3,21 % |
| 5 år | 3,44 % | 3,06 % |
| 6 år | 3,49 % | – |
| 10 år | 3,69 % | – |
Listräntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 5,24 % | 3,98 % | 3,63 % | 3,63 % | 3,68 % |
 | 5,14 % | 3,84 % | 3,46 % | 3,44 % | 3,44 % |
 | 4,67 % | 4,36 % | 4,05 % | 3,97 % | 3,95 % |
 | 4,32 % | 3,82 % | 3,51 % | 3,43 % | 3,51 % |
 | 5,24 % | 3,99 % | 3,69 % | 3,59 % | 3,59 % |
 | 5,24 % | 4,24 % | 3,84 % | 3,74 % | 3,74 % |
 | 5,24 % | 4,24 % | 3,84 % | 3,75 % | 3,74 % |
 | 5,29 % | 3,89 % | 3,49 % | 3,49 % | 3,59 % |
 | 4,63 % | 4,14 % | 3,90 % | 3,85 % | 3,97 % |
 | 4,01 % | 3,62 % | 3,24 % | 3,18 % | 3,07 % |
 | 3,75 % | 3,44 % | 3,10 % | 3,10 % | 3,24 % |
 | 4,25 % | 3,79 % | 3,45 % | 3,45 % | 3,45 % |
 | 4,58 % | 3,85 % | 3,63 % | 3,57 % | 3,67 % |
 | 5,25 % | 4,15 % | 3,80 % | 3,75 % | 3,80 % |
| Uppdaterad 2024-10-08 | |||||
Snitträntor
| 3 mån | 1 år | 2 år | 3 år | 5 år | |
|---|---|---|---|---|---|
| 4,27 % | 3,69 % | 3,22 % | 3,24 % | 3,17 % |
| 4,12 % | 3,36 % | 3,20 % | 3,09 % | 3,06 % |
| 4,08 % | 3,74 % | 3,31 % | 3,28 % | 3,17 % |
| 4,14 % | 3,59 % | 3,25 % | 3,18 % | 3,22 % |
| 4,11 % | 3,48 % | 3,01 % | 2,95 % | 2,95 % |
| 4,25 % | 3,69 % | 3,21 % | 3,23 % | 3,21 % |
| 4,18 % | 3,33 % | 3,31 % | 3,32 % | 3,25 % |
| 4,21 % | 3,40 % | 2,92 % | 3,23 % | 3,16 % |
| 4,33 % | 4,51 % | 3,99 % | 4,36 % | - |
| 4,14 % | 3,63 % | 3,28 % | 3,31 % | 3,03 % |
| 4,05 % | 3,61 % | 3,27 % | 3,29 % | 3,23 % |
| 4,00 % | 3,50 % | 3,12 % | 3,09 % | 3,00 % |
| 4,39 % | 4,08 % | 4,07 % | 3,78 % | - |
| 4,03 % | - | - | - | - |
| Uppdaterad 2024-10-08 | |||||
Betyg – bolån
Varje år görs en undersökning av SKI, Svenskt kvalitetsindex. Där ställs frågor om vad som är viktigt för kunderna när de skall ta bolån. De viktigaste parametrarna är:
- Bra service
- Låga räntor
- Bra villkor
I rapporten ges även betyg till bankerna, inkl Danske bank. Tabellen visar bankernas betyg på bolån enligt de senaste undersökningen.
| Placering | Bank | Betyg på bolån (1-100) |
|---|---|---|
| 1 | SBAB | 73,8 |
| 2 | Länsförsäkringar | 73,1 |
| 3 | Skandiabanken | 71,2 |
| 4 | Övriga | 71,0 |
| 5 | Handelsbanken | 65,7 |
| 6 | ICA Banken | 65,3 |
| 7 | SEB | 64,7 |
| 8 | Nordea | 62,4 |
| 9 | Danske bank | 61,2 |
| 10 | Swedbank | 57,5 |
Grundkrav vid bolån
För att kunna ta bolån hos Danske bank behöver du uppfylla följande kriterier:
- Du måste vara minst 18 år
- Du behöver ha en stabil inkomst
- Du måste vara folkbokförd i Sverige
Banken genomför alltid en individuell bedömning av varje ansökan.
Fördelar & nackdelar med Danske bank
Danske bank har, precis som alla banker, både för- och nackdelar. Här kommer några exempel:
Fördelar:
- Ger lägre räntor om man tar stora bolån
- Bolånen är förhandlingsfria vilket är positivt om man uppskattar det.
- Stor, stabil och pålitlig bank
Nackdelar:
- Godkänner inte individuell förhandling av bolåneräntor
- Höga räntor för kunder som inte uppfyller kraven för ränterabatt
Ansökningsprocess
Ansökan om lånelöfte
För att ansöka om lånelöfte besöker du bankens hemsida, Danskebank.se (reklamlänk). Där påbörjar du ansökan med bank-id och fyller i följande uppgifter:
- Personliga uppgifter
- Inkomst
- Uppskattat lånebelopp
Banken gör därefter en bedömning och ger dig ett besked, oftast direkt. Om du får lånelöftet beviljat så är det giltigt i 6 månader.
Ansökan om bolån
När du har vunnit budgivningen på en bostad så följer du dessa steg:
- Kontakta banken och komplettera din ansökan genom att skicka in dokumentation och svara på ytterligare frågor.
- Fyll i uppgifter om bostaden, exempelvis köpesumma.
- Ange din kontantinsats (minst 15 % av köpeskillingen enligt svensk lag och bankens regler).
Kreditprövning och besked
Danske Bank genomför en personlig kreditbedömning som tar hänsyn till din ekonomi och bostadens värdering. De granskar aspekter som din betalningskapacitet, befintliga skulder och bostadens värde. Vanligtvis får du ett snabbt besked om din låneansökan.
Tjänster & produkter utöver bolån
Utöver bolån erbjuder banken ett antal andra tjänster och produkter. Dessa inkluderar:
- Privatlån, dvs lån utan säkerhet som kan användas till exempelvis renoveringar eller andra större investeringar.
- Billån.
- Sparkonton.
- Betalkort.
- Pensionsspar.
Kan man förhandla ner bolåneräntan hos SBAB?
Danske bank erbjuder så kallade förhandlingsfria bolån. Som bolånekund kan man alltså inte förhandla ner räntan genom att lägga fram goda argument och ha en god ekonomi. Räntan baseras istället enbart på hur mycket man lånar i förhållande till värdet på din bostad, dvs belåningsgraden samt hur stor bolån du tar. Utöver detta kan man få ränterabatt om man är medlem i ett TCO- eller Saco-anslutet fackförbund.
Hos flera andra banker, som Nordea, Swedbank och Handelsbanken, finns möjlighet att förhandla ner bolåneräntan om man har starka argument och en stabil ekonomi. Denna möjlighet finns altså inte hos Danske Bank.
Bankerna i denna lista erbjuder förhandlingsfria bolån. Det innebär att alla som lånar får samma ränta. Man kan dock få ränterabatt om man uppfyller vissa krav. Man kan däremot inte förhandla ner räntan genom bra förhandlingsteknik och goda argument vilket man kan hos många andra banker, exempelvis Nordea, Swedbank och Handelsbanken.
| Bank | Ränterabatt kan fås baserat på: |
| SBAB | – Belåningsgrad – Grönt bolån |
| Skandia | – Belåningsgrad – Tjänstepension – Grönt bolån |
| Stabelo | – Belåningsgrad – Grönt bolån |
| Hypoteket | – Belåningsgrad – Grönt bolån |
| IKANO | – Belåningsgrad – Rabatt för IKEA Family medlemmar |
| Landshypotek bank | – Belåningsgrad |
| Danske bank | – Belåningsgrad – Storlek på lånet – Medlemskap i TCO- eller Saco-förbund. – Grönt bolån |
Ränterabatt
Danske bank erbjuder ränterabatt på bolåneräntan om man:
- Tar stora bolån
- Har en låg belåningsgrad
- Är medlem i ett TCO- eller Saco-anslutet fackförbund
- Uppfyller kraven för grönt bolån
| Bostadens energiklass | Ränterabatt |
|---|---|
| A eller B | 0,1 % (10 räntepunkter) |
| C (SBAB är enda bank som ger rabatt för C) | 0,05 % (5 räntepunkter) |
Kontantinsats
SBAB ställer samma krav som bolånetakets regler, dvs de kräver 15 % i kontantinsats för bolån. Enligt bankens hemsida (reklamlänk) erbjuder de inte kontantinsatslån så hela kontantinsatsen måste finansieras med sparade pengar eller lån av närstående exempelvis.
Kan man få bolån utan fast anställning hos Danske bank?
Danske bank erbjuder bolån även till den som saknar fast anställning. Då krävs det dock att du kan övertyga banken om att din ekonomi räcker till för betala räntor och amorteringar både nu och i framtiden.
Kundtjänst
Banken erbjuder kundtjänst via telefon och via en chat på bankens hemsida.
Telefonnummer: 0752-484542
Vårt omdöme
Vi på Ekonomifokus tycker det är negativt att deras bolån är förhandlingsfria eftersom vi tror att det finns många tusenlappar att spara på att förhandla ner räntan på sina bolån. Om man är en person som uppskattar förhandlingsfria bolån så är Danske bank ett bra och tryggt alternativ.